【儲蓄保險】港元短期儲蓄保險比較　邊款5年保證內部回報率高達2.82%？

新一份財政預算案宣布會再次發行通脹掛鈎債券（iBond）及銀色債券，而綠色零售債券（簡稱綠債）亦將於下月起接受認購，形式與iBond一樣，保底息率最少2%，如果通脹高於2%，則按通脹水平定息，每手1萬元，年期3年，在環球股市波動情況下，這類能提供穩定回報的產品尤為吸引。

不過，今次綠債發行總額不多於60億元，參考上輪iBond認購人數72萬人，很大機會每人僅獲分最多1手，可謂「爭崩頭」。

【人民幣短期儲蓄保險比較 邊款5年保證內部回報率高達3.55%？：按此】

其實，如果想像綠債或iBond一樣穩賺回報，港元短期儲蓄保險毋須抽，保單年期約3年至8年，大部分5年保證內部回報率（IRR）均超過2%，甚至個別IRR高達2.82%，而且可以按自身財務狀況選擇供款金額，更具彈性。

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在本港銀行定期存款年利率低企、環球市況波動下，這類型能提供穩定回報的港元短期儲蓄保險，別具一番吸引力。上表短期儲蓄保險比較中，產品全是港元保單，且全部可於網上投保，供款期1年至3年不等，保單年期為3年至8年，期滿時保險公司會繳付保證現金價值。
 
10Life以整個現金流計算產品年化保證內部回報率。上表中，有7款產品5年保證IRR最少2%，當中最高的，是1年供款期的立橋人壽喜盈於「息」特級儲蓄保障計劃，其5年保證IRR達到2.82%，8年期滿保證IRR則達3.09%。

至於3年供款期的立橋人壽喜盈於「息」特級儲蓄保障計劃則緊隨期後，5年保證IRR為2.61%，8年期滿保證IRR則達3.00%，產品具有一定彈性。

保單年期3至8年　須注意流動性風險

值得留意，綠債有二手市場，可以讓零售投資者短時間內套現離場；短期儲蓄保險若提早退保，通常會有一定損失，例如在投保一年後退保，大部分產品將錄得負回報，最誇張的首年退保保證IRR低至負35%，即1年便要打65折收場，其他亦不乏負19.62%、負18.45%等，故投保人投保前一定要確定保單期內，有足夠流動資金應付突發開支。

雖然短期儲蓄保險回報遠較銀行存款利率吸引，但始終與銀行存款有別，不受存款保障計劃保障，保險公司的營運及財務狀況將影響履行保單契約的能力，假如保險公司不幸未能履行保單的財務和合約義務，保單持有人或會損失所有已繳保費及保障。

以上資訊由10Life提供，更新至2022年2月18日，僅供參考，絕非銷售提議。

【文章來源：10Life；原題：【港元短期儲蓄保險比較2022】綠色債券好難抽？短期儲蓄保險唔使抽 穩賺2.8%，已獲授權轉載。】

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