港险可以贷款吗?

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很多人可能會忽略保單的另一個功能 ,就是保單貸款,香港保險可以保單貸款,但並不是所有的保單都可以,只具有現金價值的保單才可以貸款,而意外險,醫療險或者消費險沒有現金價值的保單,沒有貸款的功能,介意貸款功能的話,建議問清楚代理人。


保單貸款是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司,按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式,注意!!貸款金額不能超過現存保單價值,是保單價值的70%至90%,當然每間公司的條例不一樣

舉個例子,現有的保單價值有10美金,那麼你最多可以貸款7萬至9萬美金不等,於保單有效期間,您可隨時清還部份或全部欠款。尚欠的積存欠款將從保單利益中扣除,如積存欠款連利息超過現存保單價值,保單將變為無效,貸款過程中客戶的保險保障不受影響,保單依然有效。


保單貸款的好處!

申請方法簡單方便,不需要親身來港處理,可以在網上直接申請,或者填妥保單貸款同意書後交回保險公司辦理手續,(不清楚的可先向代理人查詢)因為其他銀行借貸,或者私人機構借貸,其中的辦理手續就比較麻煩,需要很多的個人資料,證明文件等,處理的過程比較繁複。


還款期有彈性,借款人可隨時繳還貸款,沒有特定的還款年期,還款方法亦沒有限制,可一筆過還清,或按能力分期還,其他借貸機構有固定的還款時間,如果在特定的時間裡還不了款,利息壓力比較大。


當然保單貸款也有壞處,任何衡量這其中的壞處就看你是怎麼看待保障的價值。

保單貸款需要還利息

雖然可以解決短期的經濟困難,但每年保單息率介乎6至8厘,老實說,保單產生的分紅利息遠遠低於還款的利息,就是說你想要理賠更高的保額,你需要付出更多的利息去償還原本的貸款,不然保單惠益包括可支取現金及退保價值等將會減少,因為保單內的現金減少,減低投資效益,直接影響保單起初所訂的最終回報預測。

謹記當初配置保險的初衷

當初配置保險就是希望能應對以後的風險,保單貸款始終有風險會令到保單失效,而且要留意,未繳付的利息,會計入借貸本金,當未償還的貸款總數,高於保單的現金價值時,保險公司會終止保單,因此,投保人應該每年付清所有貸款利息,避免保單喪失保障。


保單貸款不是不好,要注意的是保單價值在前期是沒有什麼現金價值的,能貸款出來的價值也不多,所以還是建議保障還是跟隨保障。


歡迎參考我的文章和對答,希望能幫你認識更多香港保險

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可以的,但要留意的是只有含現金價值的保單例如人壽險、儲蓄險等才可以借用保單內累積的現金價值。


什麼是保單貸款呢?

就是以你保投的保單作為抵押,向保險公司貸款,雖然都要計算利息,但因為有抵押所以利息會較低,而且手續簡單,一般貸款額不超出保單現金價值的指定比率的話都會獲批,加上還款安排可以靈活自選又不會影響信貸紀錄,是周轉應急的一個很好途徑。


但因為現金價值等同於保單內的定期存款,除非退保,否則不能直接提取,而是要向保險公司借用那筆現金價值,所以需要支付利息給保險公司。


另外,保單貸款的還款期是沒有特別限制的,投保人任何時候都可以還款給保險公司,甚至不還亦可,但當然利息會越滾越大,到超過餘下的現金價值時,保單就會失效,萬一不幸發生事故,是無法申請賠償的。即使貸款和利息未超過餘下的現金價值,到你要退保或索賠時,保險公司便會將金額扣除你的貸款和利息才交給你或受益人。所以還是盡快還款才是明智的選擇。


如果有興趣了解更多,歡迎私信我查詢。

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