港险可以贷款吗？

很多人可能會忽略保單的另一個功能 ，就是保單貸款，香港保險可以保單貸款，但並不是所有的保單都可以，只具有現金價值的保單才可以貸款，而意外險，醫療險或者消費險沒有現金價值的保單，沒有貸款的功能，介意貸款功能的話，建議問清楚代理人。

保單貸款是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式，注意！！貸款金額不能超過現存保單價值，是保單價值的70%至90%，當然每間公司的條例不一樣

舉個例子，現有的保單價值有10美金，那麼你最多可以貸款7萬至9萬美金不等，於保單有效期間，您可隨時清還部份或全部欠款。尚欠的積存欠款將從保單利益中扣除，如積存欠款連利息超過現存保單價值，保單將變為無效，貸款過程中客戶的保險保障不受影響，保單依然有效。

保單貸款的好處！

申請方法簡單方便，不需要親身來港處理，可以在網上直接申請，或者填妥保單貸款同意書後交回保險公司辦理手續，（不清楚的可先向代理人查詢）因為其他銀行借貸，或者私人機構借貸，其中的辦理手續就比較麻煩，需要很多的個人資料，證明文件等，處理的過程比較繁複。

還款期有彈性，借款人可隨時繳還貸款，沒有特定的還款年期，還款方法亦沒有限制，可一筆過還清，或按能力分期還，其他借貸機構有固定的還款時間，如果在特定的時間裡還不了款，利息壓力比較大。

當然保單貸款也有壞處，任何衡量這其中的壞處就看你是怎麼看待保障的價值。

保單貸款需要還利息

雖然可以解決短期的經濟困難，但每年保單息率介乎6至8厘，老實說，保單產生的分紅利息遠遠低於還款的利息，就是說你想要理賠更高的保額，你需要付出更多的利息去償還原本的貸款，不然保單惠益包括可支取現金及退保價值等將會減少，因為保單內的現金減少，減低投資效益，直接影響保單起初所訂的最終回報預測。

謹記當初配置保險的初衷

當初配置保險就是希望能應對以後的風險，保單貸款始終有風險會令到保單失效，而且要留意，未繳付的利息，會計入借貸本金，當未償還的貸款總數，高於保單的現金價值時，保險公司會終止保單，因此，投保人應該每年付清所有貸款利息，避免保單喪失保障。

保單貸款不是不好，要注意的是保單價值在前期是沒有什麼現金價值的，能貸款出來的價值也不多，所以還是建議保障還是跟隨保障。

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可以的，但要留意的是只有含現金價值的保單例如人壽險、儲蓄險等才可以借用保單內累積的現金價值。

什麼是保單貸款呢？

就是以你保投的保單作為抵押，向保險公司貸款，雖然都要計算利息，但因為有抵押所以利息會較低，而且手續簡單，一般貸款額不超出保單現金價值的指定比率的話都會獲批，加上還款安排可以靈活自選又不會影響信貸紀錄，是周轉應急的一個很好途徑。

但因為現金價值等同於保單內的定期存款，除非退保，否則不能直接提取，而是要向保險公司借用那筆現金價值，所以需要支付利息給保險公司。

另外，保單貸款的還款期是沒有特別限制的，投保人任何時候都可以還款給保險公司，甚至不還亦可，但當然利息會越滾越大，到超過餘下的現金價值時，保單就會失效，萬一不幸發生事故，是無法申請賠償的。即使貸款和利息未超過餘下的現金價值，到你要退保或索賠時，保險公司便會將金額扣除你的貸款和利息才交給你或受益人。所以還是盡快還款才是明智的選擇。

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