香港的宏利傲峰基金定投产品？
8 个回答
感谢 Yesno 的邀请！
正如前面几位所讲，傲峰实际上是投资相连险，由客户承担投资风险，这和非投资相连的普通寿险由保险公司承担投资风险、客户只承担收益率的波动性是有很大不同的。
投资相连险一般是几十只基金，按风险等级，从保证基金到进取基金都有，客户可以选择其中部分基金及各基金所占投资比例，保险公司就会根据客户的选择进行投资，客户也可随时更改投资基金及各基金的份额。
不同基金会有不同收费比如基金管理费，有的基金甚至收取业绩表现费等，不过，保险公司的建议书演示回报率是基金净回报率，即基金表现扣除各种基金收费后的净回报率；目前，香港保监局要求投资相连险提供以下四个演示回报率：0%、3%、6%、9%；
保险公司这个层面对于投资相连险则既有奖赏也有收费，一加一减后，客户实际的回报率并没有基金净回报率这么高（不然，保险公司不就做赔本生意了吗？）：
根据我们的测算：
1）如果基金净回报率（IRR）为9%，但扣除保险公司收费以及加上保险公司的奖赏后，客户的实际年复利率（IRR）大约在7.5%-8.0%（永明的赢隽【属于影子基金】则在8.0%-8.5%左右）。
2）如果基金净回报率（IRR）为6%，但扣除保险公司收费以及加上保险公司的奖赏后，客户的实际年复利率（IRR）大约在4.3%-4.6%（永明的赢隽【属于影子基金】则在5.3-5.5%左右）。
3）如果基金净回报率（IRR）为3%，但扣除保险公司收费以及加上保险公司的奖赏后，客户的实际年复利率（IRR）大约在1.4%-2.0%（永明的赢隽【属于影子基金】则在2.0-2.4%左右）。
【请留意，因为永明的是影子基金，所以费用比其他公司的投连险要低，但影子基金的市场反应要慢一些，因为影子基金的操盘实际上是保险公司自己的投资团队根据其所镜像跟踪的基金成分进行投资，而不像影子基金跟踪的镜像基金本身是由各自的基金管理公司操盘】
整体而言，虽然保险公司没有实际收到那么多的费用，但算上机会成本和时间成本，相当于保险公司会吃掉了1%-1.5%的年复利率！
选择投资相连险一般是两类客户：一类是有一定的投资技巧，也期望通过基金买卖获得更高的收益，也愿意承担风险，但不是非常有经验，期望保险公司筛选好的基金具有一定的稳健性和代表性；另一类是非常有投资技巧，且可能会频繁转换基金的客户，由于投资相连险的基金转换是免费的，这对于频繁转换基金的高技巧投资达人是非常有价值的。
对于缺乏投资技巧、或者说虽然有投资技巧但担心自己将来某天失去投资能力的人士而言，建议选择储蓄险（非投资相连），储蓄险的投资风险由保险公司承担，客户只是承担收益率的波动性。
目前来讲，香港的储蓄险的长期年复利率（IRR）普遍在5.5%-6.5%之间，考虑到分红并非保证，而且这个长期年复利率也是几十年后的事情。
一般来讲，
保单完结15年后，年复利率大约在3%-4%；
保单完结20年后，年复利率大约在4%-5%；
保单完结30年后大约在5.5%-6%；
保单完结40年后稳定在6%-6.5%。
因此，不要太在意这个建议书演示的长期年复利率的差别，要知道0.5%左右都在误差以内，最关键的还是选择长期稳健的保险公司。
有个别公司比如富×的建议书演示的长期年复利率达到6.8-7.0%，和保×最激进的2015-2016年建议书演示的年复利率基本一样，比目前香港保险市场上所有其他公司（包括曾经激进的保×）都要高0.3%-0.6%，我相信富×最终也要回归正常演示年复利率，因为香港保监局要求所有保险公司公布分红实现率，到时候分红实现率做不到，对商誉损失很大（一如2017年的保×因为分红实现率表现不好，因此损失了不少客户的信赖，对其市场影响很大）；况且富×的所有产品的『建议书优势』是被九×集团收购之后才发生的，此前的富×还是中规中矩的，安安心心的做香港保险市场的『小妾』，大家要留意这一点。
整体而言，投连险要自己承担投资风险，但有机会获得更高的收益，如果有投资技巧，经过基金转换后，长期年复利率达到8-10%甚至更高是完全有可能的；当然，也有机会亏损；
但对于期望稳健的客户而言，建议储蓄险，但也不要期望达到7%，我认为比较稳健的区间就在5.5-6.5%之间，因为这是保监局要求各保险公司公布分红实现率后，各大保险公司都采纳的一个数据，相信是经过这些国际顶尖保险公司的投资团队、精算团队、市场团队共同研究、探讨之后的结果，而且是各大保险公司不约而同的结果。因此，相当具有参考价值。而超出这个区间的，或许会有吧，我只能说，打个折扣后或者更有把握。
说了很多了，就到这吧！希望对于想做长期投资的客户有一定的参考价值！
最后，再次感谢 Yesno 的邀请！
谢谢邀请。
基金产品最好直接选择海外基金运营能力强的大公司，看连续往期业绩作为参照，评估未来收益的稳定性。像安联投资的明星基金产品就不错，连续三年的收益率在23%，连续五年的收益率在44%。