年利率怎么算？

在申请贷款的时候，除了贷款的额度我们十分看重，贷款利率也是非常重要的一个因素。

　　不过因为各家贷款机构的计算方式不一样，有的是以天为单位来计算，有的是以月为单位来计算，还有的是以年为单位来计算的利率。

　　这就让很多借款人一下子傻了眼，面对不同贷款的产品时，一下子都不好来对比了，所以这时候搞清日利率和年利率之间的转换公式就十分的必要了。

　　那在搞清楚日利率怎么换算成年利率之前，我们先来看看年预期年化利率是什么。

　　年预期年化利率

　　年预期年化利率，指一年的存款预期年化利率。

　　所谓预期年化利率，是“利息率”的简称，就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。

　　通常分为年预期年化利率、月预期年化利率和日预期年化利率三种。

　　年预期年化利率按本金的百分之几表示，月预期年化利率按千分之几表示，日预期年化利率按万分之几表示。

　　央行基准预期年化利率是年预期年化利率，比如5年期以上贷款基准预期年化利率是6.55%，是指每年预期年化利率为6.55%，并不是指5年的总预期年化利率。

　　日利率怎么换算成年利率?

　　央行或商业银行在确定利率水平时，已经考虑了年利率、月利率和日利率之间的换算关系。

　　年利率除以360换算成日利率，而不是除以365或闰年实际天数366。

　　换算公式为：

　　年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）

（ 比如说贷款10000，年利率是4.8%，一年的利息就是480块钱.）

　　月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）

(比如说贷款10000，年利率是4.8% 每月利息是40元.)

　　日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）

(比如说贷款10000，年利率是4.8%，每天的利息就是1.33元)

银行贷款利率计算方法

方法1：等额本息还款

　　就是将核算时间之内应还总利息，加上总本金，然后每个月平均等额的还款。即，每个月还款总额是一样的。

　　〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

　　方法2：等额本金还款

就是将本金分摊到每个月(每个月应还本金是相同的)，然后加上每个月应还利息。初期还款很多，以后每月按一定比例递减，但前期还款压力太大，后期相对轻松。

　每月还款金额=(贷款本金÷还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率，其中^符号表示乘方。

银行房贷利率计算方法

　　房贷利息是购房者向银行借款，按照银行规定利率支付的一种本金利息。利息的计算公式：利息=本金×利率×存款期限(时间)。房贷利息计算会因为贷款方式以及房贷还款方式的不同而有所不同。根据房贷还款方式不同，房贷利息计算可分为等额本息和等额本金两种计算方法。

依据惯例，我国按9的倍数确定年利率数据，年利率换算成日利率除以360，可除尽。中央银行或商业银行在确定利率水平时，已经考虑了年利率、月利率和日利率之间的换算关系。年利率除以360换算成日利率，而不是除以365或闰年实际天数366。

综上所述，贷款日利率的算法其实很简单，在实际操作中，大型企业、银行、证券公司或其他非金融机构会计算日利率，因为额度太大，所以就算日利率比较低，一天的利息也会很高，必须精确计算。

　而个人贷款中，日利率一般用于计算随借随还、按天计息的贷款类型。不少人贷款的时候被贷款日利率给吸引了，因为很多贷款平台宣传日息多么低，而日息虽然看上去很低，一万块一天才几块钱利息，但是如果换算成年利率，算出来可能高到吓人！所以，不管你贷不贷款，对于利率的换算还是有必要了解，不要被某些别有用心的人或公司给套路了！

如果这136万元平均分12期来还，那么每期还款额为113333.33元。这就变成了等本等息的还款方式。这种贷款可用等额本息法公式来算实际年化利率。

等额本息法公式的计算公式如下：

月供款=贷款本金*月利率*（1+月利率）^贷款期限/[(1+月利率）^贷款期限-1)]

已经知道贷款本金为1000000元，贷款期限为12 期，月供款为113333.33 元，但月利率末知，先设为i.。根据等额本息还款公式有：

113333.33 =1000000*i*（1+i）^12 /（（1+i）^12 -1）

算出i=0.050797323

故年利率=0.050797323 *12=60.96%

对比可知，实际利率比名义利率高出不少。

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