港人平均擁有4.6張信用卡 不少人誤解即日還款可以提升信貸評級

港人平均擁有4.6張信用卡 不少人誤解即日還款可以提升信貸評級

撰文:邱靖汶
出版:更新:

使用信用卡消貴的習慣可直接影響信貸評級,被評為高風險人士他日置業貸款可能要「捱貴息」,甚至被拒諸門外。一項調查發現近95%人擁有最少一張信用卡,90%人都能準時找足卡數。
惟調查亦同時發現,不少人對信用卡簽帳及信用評級關係存有誤解,包括即日找卡數可改善信用評級。而決定申請信用卡時,大部分人受折扣優惠吸引,較少考慮安全及利率。

環聯的調查發現,近95%人擁有最少一張信用卡,90%人都能準時找足卡數。(資料圖片)

信貸資料機構環聯在7月至8月間以網上問卷調查1,001人使用信用卡習慣及認識,發現95%擁有最少一張信用卡,平均數為4.6張,是美國消費者的兩倍。70%每周簽帳最少一次,不過環聯個人客戶業務總監羅瑞指結果亦顯示,部分港人對信貸管理的基本認知有誤解,有關誤解可能會令信貸評分下跌,有機會影響實踐人生目標。

即碌即還無助升評分
雖然90%受訪者表示能繳清卡數,而67%明白只還最低還款額會拖低信貸評分,但亦有65%以為「即日碌卡、即日還款」可以提升評分。不過羅瑞指遲還款固然會拖低評分,但早交不會有着數,消費者只要每期還清款項就足夠。

環聯個人客戶業務總監羅瑞指,部分港人對信貸管理的基本認知有誤解。(邱靖汶攝)

近8成受訪者以為附屬卡遲還款不影響主卡人
不少人會為家人伴侶提供附屬卡,方便消費購物,79%受訪者誤以為遲繳附屬卡卡數僅會影響持卡人的評分。羅瑞強調,附屬卡與主卡持卡人掛鈎,遲還款會拖低主卡人評分,但對持卡人是零影響。

除了信用卡外,不少人也會用提款卡/易辦事消費,近半受訪者誤解消費如同簽帳,可影響評級;不過過程只為直接從銀行帳戶過數,當中並不涉借貸元素,不會影響評級。

貸款前到各銀行「查詢」信貸紀錄可拖低評分
不少人在貸款前,會「貨比三家」到不同銀行查詢,60%受訪者以為行為不影響評級,不過銀行為釐定貸款申請人的利率前,須先到信貸評級機構查閱信貸紀錄,但此舉會在信貸報告中紀錄兩年。羅瑞指若短期內多間銀行查閱同一貸款申請者的紀錄,信貸評分會被拖低,數星期內足夠影響貸款利率水平。

貸款申請人可先行向評級機構付費,取得個人信貸紀錄了解評級及改善的方向,以便得到最好貸款計劃。而若銀行拒絕批出貸款,可按拒絕通知書的資料登錄環聯網站,免費查閱信貸報告。

申請新卡看重優惠
就申請新信用卡的原因,首3項為優惠折扣(51%)、現金回贈(47%)及迎新禮品(45%),考慮到安全性(39%)、信用額(22%)與利率(17%)的申請人僅屬少數。