負債比過高還有辦法貸款嗎?3個方法幫您解套

負債比過高想要整合或貸款該怎麼辦?….

負債比過高怎麼樣才算呢?

為什麼負債比過高銀行無法貸款?

負債比過高該怎麼辦?

很多人想跟銀行辦理信用貸款，但是您知道嗎？

除了您的財力收入、信用狀況、還款能力以外….銀行還會算您的負債比問題！

假如您的負債比超過銀行所認定的範圍外，即便您的條件再好也不太好貸款唷！

不過別擔心，為了負債比過高的問題…我們教您幾個秘訣來突破！

目錄隱藏

4.2 如果還有更多負債比貸款的問題我該找誰呢？

負債比過高還有辦法貸款嗎

負債比過高還能貸款嗎？3個方法來教您

可以的！

不過貸款有些技巧！您可以試看看以下3個方式：

擔保品貸款：負債比是針對個人信用貸款才會計算的條件，如果您是利用房屋貸款、汽車貸款、機車貸款等，可以不受限負債比的問題。
附保人貸款：假如個人的負債比算不過，您可以附加保人來提高貸款條件，才有機會把負債比降低讓銀行願意核貸。
民間貸款：如果都沒有保人、擔保品的話，您可能要考慮民間代書貸款的方案，因為民間貸款不會看您的負債比、聯徵紀錄等問題，但是利率比較高您必須要考慮是否能夠負擔。

您可能會想知道：

負債比過高是什麼意思呢？

負債比就是銀行認定負債不能超過個人收入的一定比例！

目前金管會規定，消費型貸款（含信貸、信用卡、現金卡）的餘額，不得超過債務人月收入的22倍，所以這也就是我們常聽到的負債比高過22倍限制了！

白話一點！就是您總貸款的金額不能超過您的薪資22倍比例！

負債比過高要怎麼計算呢？

負債比超過22倍的算法其實每家銀行都不一樣！

主要個人所得收入計算的方式有以下幾個方式：

個人年薪總和
個人薪轉認定
以扣繳憑單計算

只能說每間銀行計算方式都不一樣，銀行在放貸與否絕非單純以負債比來看，還有很多條件要注意，必須依據每間銀行的喜好來審核！

如果您無法計算您可以線上免費諮詢，我們將會由專人為您試算。

個人負債比該怎麼查詢？

標準公式：[無擔負債餘額+本次申貸金額] ≤ 月收入x 22

您必須分兩個部份來計算：

個人月收入

個人月薪
年終獎金
定存單、保險單以及房屋租賃收入等，有些銀行都可以列為收入證明！

個人債務

信貸
信用卡額度
現金卡額度

您的算法可以是：個人收入22倍＞個人債務總額＋需要貸款的金額

房貸負債比怎麼計算呢？

房屋貸款基本上不太會算負債比，主要是以房屋貸款成數為主！

但是，假如您的月收入只有4萬元，但是房屋貸款的每月繳款總不能超過3萬元吧？

所以最終還是要以您可以負擔的房貸來計算負擔比比較準確，千萬不要一時貪圖貸款高金額，影響了後續生活品質！

房屋貸款成數最高可以多少呢？

負債比過高該怎麼辦呢？

假如您負債比過高無法解決，別擔心教您幾個方式解套：

債務整合：把您的多筆債務整合為一筆，降低債務情況，盡量減少負債比的倍數。
停止貸款：除了減輕負擔外，您必須停止增加您的債務推疊，停止增加您的負債。
債務協商：除了整合債務外，您可以向銀行申辦債務協商，主要是可以降低月繳金額、延長還款年限、降低貸款利率，雖然聽起來好處很多，但協商後您後續就沒辦法繼續向銀行貸款了。
擔保貸款：如果有其他擔保品可以用來貸款，找不需要看負擔比的貸款項目，降低利率增加貸款金額。

您可能會想知道：

債務整合是什麼？

債務協商是什麼？