Check信貸評級三大方法(內附免費check TU app及教學) - finder Hong Kong
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Check信貸評級三大方法(內附免費check TU app及教學)

信貸評級分為A – J 級,當中A級為最佳評分。信貸評分除咗會影響我哋借貸時嘅利息同貸款額,甚至可能會影響我哋日常理財、申請信用卡和置業按揭。信貸評級就好似一張個人成績表,想知信貸評分,其實可以培養良好習慣定時定候自己check ,並適時對理財習慣作出改善。至於信貸評級可以點樣check?係咪免費或者幾錢check? 點用信用卡又會唔會影響信貸評分?阿睥立即告訴你三個方法!

最新消息﹗由於因為保安問題,環聯資訊夥拍第三方平台提供的免費查閱個人信貸報告服務包括CreditCheck及MoneySQ Credit View目前已停止服務。各位要查閱信貸評分就只能夠經環聯信貸公司直接訂購信貸報告。

信貸評級機構 – 環聯信貸

在香港,大部分的銀行及大型財務公司都有和環聯合作,向環聯提供其客戶在銀行的借貸及還款狀況詳情。與此同時,它們亦可在批核顧客貸款申請前,向環聯查閱顧客的信貸評級。環聯的數據庫除了可讓銀行查閱客戶評級外,亦可讓客戶查閱自己的信貸評級。

三大查閱信貸報告方法

平台環聯信貸CreditCheckMoneySQ Credit View
收費每月$288,每日可要求查詢報告一次,可享7日免費試用(只提供評分)免費無限次查詢免費無限次查詢
信貸評分(有新增信貸時會自動update評分,並有手機通知)(附加過往評分紀錄)
現有信貸紀錄
過往信貸紀錄(只提供總信貸年資)
已結束帳戶
過期欠款狀況
結餘轉戶自動計算功能

方法一:環聯 TransUnion信貸報告

環聯已於2020年7月全面恢復網上信貸報告服務。用家可經環聯信貸公司直接訂購信貸報告 。信貸報告中也有分正面資料和負面資料。正面資料包括樓宇按揭和汽車貸款等有定明還款年期的借貸,負面資料則包括欠款及破產紀錄。消費者可以選擇在環聯網站上購買信貸報告或於網上預約然後親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告 。

優點

  • 資料最為詳盡,記錄了消費者過往的信貸紀錄,報告內載有由會員(銀行及財務機構)提供的資訊。
  • 如果你發現自己評分不佳,環聯此報告可以讓你輕鬆得知原因及如何改善
  • 如你發現報告有問題,可向環聯作修正要求

缺點

  • 報告要收費(每月HK$280,如非需每月檢查,記緊付款期到期前7日取消訂閱,否則會自動續期)。

如何免費查閱信貸報告?

其實係有方法可以免費查閱信貸報告。就係當市民申請全新的信用卡、按揭或私人貸款時,銀行或財務公司查閱過大家的信貸報告之後,拒絕大家的申請,那大家即可在收到銀行或財務公司的拒絕信後的一個月內,把自己的姓名及拒絕信上的銀行或財務機構的名稱發送到tufoc@transunion.hk,環聯會在3個工作天內透過電郵發送指定代碼給你,屆時你可以憑藉指定代碼登入環聯網站查閱一次性的信貸報告。

於環聯網站預約,帶同信件正本、身份證、最近3個月的住址證明,到環聯辦事處免費索取信貸報告,每封拒絕信只可索取一次免費信貸報告。

除了環聯本身的信貸報告服務外,香港不少銀行及財務公司都有和環聯合作,推出免費的信貸評分服務予顧客。

方法二:Credit Check 手機 App(已停用)

這款check信貸評級app由Citibank 贊助推出,大家下載後便可免費查閱個人信貸評分、信用卡及貸款戶口資料。

優點

  • 完全免費,手機隨時 Check 評分十分方便。
  • 附有結餘轉戶自動計算功能,讓你可以輕鬆計算並節省利息。
  • 有新增信貸時會自動 Update 評分,透過手機Notification通知用家。

缺點

  • 資料雖不及環聯信貸報告詳盡,無顯示過往還款紀錄,但係概括知道自己信貸狀況已經足夠。

方法三:MoneySQ Credit View (已停用)

只要註冊成為MoneySQ.com會員,便可透過環聯系統即時免費查閱個人信貸評分。

優點

  • 可以隨時於環聯網站免費查閱。

缺點

  • 只能看到信貸評分等基本資料,而且需先成為MoneySQ.com會員。

查閱信貸報告會影響信貸評分?

最後,很多人都會擔心查閱自己的信貸報告會影響信貸評分,不過其實自己查閱信貸報告(「Soft Inquiry」)並不會有不良影響,只有在短時間內有多家銀行/財務機構查閱你的信貸報告時(例如你突然同時在多家銀行申請貸款),這類「Hard Inquiry」才會為你的信貸評分帶來負面影響。所以大家可以安心使用上述服務。

檢查完評分後,如果有需要重組你的信用卡和私人貸款組合,可以上GoBear.com/hk比較完先申請,咁就可以揀到最適合你的計劃啦!

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