信貸評級太低 負面紀錄如何「洗底」？
信貸報告反映出你的信貸狀況，甚至會影響未來的人生規劃。無論你想買樓上車、創業圓夢，甚至申請移民，擁有良好的信貸評分能夠為申請按揭或貸款帶來優勢。如果曾經留下負面信貸紀錄，又想「洗底」重建良好信貸評分，又該如何是好？
答案是「保持耐性」！
信貸評級分為A-J十個級別，當中以A級為最佳，而I至J級則為高風險級別，銀行或財務公司等機構有機會拒絕批出按揭或貸款。如果曾經擁有負面信貸紀錄的話，便要多加注意自己的信貸評分。
負面紀錄「洗底」需時數年
信貸報告上的資料亦區分為正面資料、負面資料、破產紀錄、公眾紀錄，以及查詢信貸報告紀錄。信用卡準時還款這類正面資料，會保留至帳戶取消為止；而逾期還款紀錄會在全數繳還後分別保留 5 年，破產紀錄在解除破產後保留 8 年。
即使曾經破產，亦毋須過於擔心，因為仍有辦法改善信貸評級。然而，想徹底為信貸評級「洗底」，則最少要付出長達 5 至 8年的時間，而且期間亦需要持續累積正面信貸紀錄，方能有效改善信貸評分。
聯絡環聯 安排「清除紀錄」
破產以及其他相關的負面信貸記錄，並不會永久保留在信貸報告之中。一般而言，逾期還款記錄會於 全數繳還的5年後自動從信貸資料庫中移除；而破產紀錄則需要主動聯絡環聯，並在提供「破產解除令」「破產解除證明書」後，才會安排更新信貸資料庫紀錄。萬一發現相關負面資料紀錄仍未清除，便要主動向環聯作出查詢，以免影響信貸評分。
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定期查核信貸報告和信貸評分
想深入了解自己信貸狀況，可以 查閱信貸報告 ，並核對一下信貸資料是否正確無誤，讓信貸評級維持在良好水平。如果想要檢查「洗底」進度，亦可以定期申請一份個人信貸紀錄，配合良好的還款習慣，必定能夠有效改善信貸評分。
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