信用貸款利率比較
信貸利率 銀行與P2P網路借貸全面比較
信用貸款利率大家都想找最低的，但卻弄不清楚信貸利率是怎麼算？以為上ptt或dacrd找人推薦可以找到使用者心得，殊不知可能已步入陷阱。其實只要對銀行還有P2P網路借貸做比較，透過信貸試算工具，就可以找輕鬆找到最低利的信貸。
信貸利率要比較貸款管道 才能找到最低利
信貸利率要比較才能找到低利，但必須是不同管道間比較，要在銀行與P2P網路借貸之間比較，大多數人踩到的陷阱就是只在銀行之間比較，讓利率越比越高。
P2P網路借貸是金融科技FinTech的一環，它是直接向網路鄉民貸款，這些網路鄉民平常把錢放在銀行一年定存利率只有1%左右，即使他用比銀行低的貸款利率直接把錢借給你，也會是他定存的好幾倍。
P2P信用貸款的特色 就是利率低
P2P鄉民貸款的特色就是利率低，它不是那種民間高利金主放款，利率甚至可以比銀行低一半，申請鄉民貸款，審核並不需要費用，利率不滿意也不需要付錢。
這種P2P貸款流程也非常簡便，線上註冊會員，填寫貸款申請書，然後平台會寄一封MAIL說明需要準備哪些資料，直接MAIL過去就可以了。最快30分鐘 就會有審核結果。
想做各家銀行信貸利率比較，一定要比較免收利差的P2P鄉民貸款，才可能找到最低的信貸利率。實務上，P2P信用貸款可降低利率，很多都比銀行少了一半以上利息負擔，利用信用貸款試算工具可就一目瞭然。
舉例來說，一個30萬七年的信貸，利率差2%，總利息就差了2萬多。
信貸試算
信貸比較 要注意會不會半途調高利率
如果信貸比較了半天，選了一家銀行申請，半年後它就把你利率調高，那信貸利率比較不就白做了，還是要付出更多的利息。因此務必要注意是固定利率還是機動利率，P2P鄉民貸款是固定利率，銀行大多是機動利率，所以貸款中途，銀行有可能把利率拉高，尤其全球進入升息循環，一旦央行升息，銀行就會調升利率。
不同管道信貸利率比較
| 利差 | 無 | 要抽 | 要抽 | N/A |
| 利率 | 低 | 一般 | 偏高的銀行利率 (外加極高手續費) |
極高 |
| 型態 | 固定利率 | 浮動利率 隨時可能調高 |
浮動利率 隨時可能調高 |
固定高利 |
| 對象 | 1.信用正常 2.部分被銀行拒絕者 |
信用正常 | 被銀行拒絕者 但未必可貸到 |
信用瑕疵 |
註：以相同信用狀況為比較基礎
信用貸款知識測驗
1.銀行提供給您的信貸利率之前
A不需要審核您個人信用條件 B需要先審核您個人信用條件
2.公開網頁上看到的信貸利率是
A真實可取得的利率 B廣告利率，非實際可取得的利率
3.銀行審核信貸利率需不需要查調您的信用報告
A 不需要 B 一定查調
4.已有銀行查調您的信用報告，對申請其他家信貸有何影響？
A 沒影響，銀行會認為在做利率比較 B 會被其他銀行認為申請遭拒絕，所以會傾向拒貸，或拉高利率
5.銀行信貸利率可以預測嗎？
A 可以 B 不能預測，若能預測就不須審核了
以上五題的正確答案都是B，如果您有答錯任何一題，就代表您有必要進一步了解信用貸款
信用貸款基本認識：
信貸利率究竟是多少？關鍵點在於信用狀況如何。
假設有2個人要跟您借錢，你會考慮甚麼因素？
一個在台積電工作，另一個在一家小公司，您要借給誰？
一個是台積電的工友，另一個是小公司總經理，您要借給誰？
一個每個月賺20萬，另一個每個月2萬5千元，您要借給誰？
一個月薪20萬但是信貸負債300萬，一個月薪2萬5但沒有負債，您要借給誰？
一個信用卡經常遲繳，另一個都準時繳，您要借給誰？
一個經常預借現金，另一個從不預借現金，您要借給誰？
需要考慮的問題至少上百項。
可以說，每個人的信用狀況都不同。您問銀行「我要辦信貸，你們能給我多少利率？」沒有一家銀行可以馬上給出肯定答案，都是給一個模稜兩可的答案，要您先申貸再說。
很多人都想要像買菜一樣，一攤攤比較。但申請貸款極其複雜，絕不是買菜。要跑一趟銀行，填一堆表格開戶，之後再申請貸款，單單一家銀行就非常繁雜，可是不去申請，就不可能知道自己實際的信貸利率。
實務上，一家一家銀行比較，會因為銀行一直調閱聯徵，讓信用狀況變差，利率反而提高。
正確的信用貸款利率比較，是要比較不同的管道，每個管道內的利率其實差異不大。
對信用正常的人來說，只需要針對銀行和P2P鄉民貸款兩個管道做比較就可以了。透過信用貸款利率試算工具，就很容易知道差別了。
若您有任何有關尋找比銀行更低利貸款的問題，都可透過 
免費諮詢。
比較方法錯誤，除了花時間精力，信用還可能變差，甚至因聯徵查詢次數過多，導致無法貸款。
信用貸款利率比較的常見錯誤：
1, 以為管道只有銀行 忽略可能更低利的P2P鄉民貸款
絕大部分人所犯的錯誤是，就只在銀行間比較，這樣比來比去都還是銀行利率。銀行利率是需要付給銀行利差的利率，但是P2P信貸沒有利差，所以通常利率可以較低。
雖然國外P2P已經運作十多年，但台灣金融科技發展相對落後，知道P2P鄉民貸款觀念的仍是少數。所以想找最低的信用貸款利率，絕對不能忽略P2P鄉民貸款。
2, 選擇浮動(機動)利率 利息恐將大幅提高
P2P鄉民貸都是固定利率，不會受到金融市場利率變動的影響，假設信貸利率是5%，貸款期間就固定是5%，不會再變動。但銀行信用貸款利率大多是浮動(機動)利率，通常是按照基準利率加碼，意思就是基準利率調高時，您的信貸利率就會調高，現在申請時8%，但是之後可能變成10%，即使您現在非常努力做信貸利率比較，未來還是不算數，銀行要調高就調高了。
3, 分不清「廣告利率」與「核貸利率」
很多人都在找各銀行信用貸款利率比較，但那只是廣告比較，不是自己的利率。信用貸款要做「核貸利率」比較，絕對不是廣告利率的比較，那完全是兩回事。很多人總認為信用貸款利率就像買東西的價格一樣，自己可用廣告上的利率貸到款項。孰不知每個人的信用狀況不同，信貸利率就都不相同。
他們到處看銀行信貸廣告，從利率2.8%、1.98%、1.8%，突然發現有一家1.68%的就立刻申請，以為自己可以貸到1.68%，結果申請下來才驚覺怎麼變成10%以上利率，那時才發現廣告是說1.68%「起」，或是只有前幾期1.68%。
因為申請貸款花了不少時間，需要資金的時間越來越緊迫，最後就乾脆勉為其難向該銀行貸款。這種銀行行銷手法高超，但是不是最低利？當然未必。
4, 以為專門做信貸比較的網站，可找到低利信貸
所謂信貸比較的網站，收入來源其實是銀行，哪家銀行給的預算多，就有比較好的曝光版面與評價。
它們透過行銷手法，吸引正在做信貸比較的民眾，甚至打出「信貸利率不到1%的是哪家？」的廣告，但定存利率都1%了，也就是銀行資金成本至少1%，信貸利率不到1%代表賠本做生意，有誰會做賠本生意呢？
有些信貸比較網站，說是能幫您預測利率，其實目的只是要您留下聯絡資訊，這些資訊他就可以拿到銀行賣錢了。
5, 到處申請信貸，想比較利率，結果信用越來越差
因為每個人的信用狀況不同，只能實際申請後才知道自己的信貸利率多少，但是每申請一家信貸，銀行就會查一次聯徵，信用就受到影響，若向第二家申請新貸，利率可能因此被調高。更可能的情況是，第二家銀行認為前一家銀行不放貸一定有原因，因此會傾向拒貸。
若自行申請聯徵報告送交P2P網路借貸平台，是否會影響聯徵呢？聯徵中心對外已清楚說明，並不會影響個人的信用評分。
總結來說，台灣已經有P2P鄉民貸款了，不用透過銀行，所以不用被抽5%的利差，可降低借款利率，同時提高出借方的報酬，又是固定利率型態，貸款期間內不會調高利率，而且申貸也不會影響聯徵信用。貸款人若要做到真正的信貸利率比較，找到最低利率，將P2P鄉民貸款納入選項，確實有其必要。
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