2020銀行信用貸款推薦,各大銀行利率懶人包,1分鐘試算適合的貸款商品 - 貸款知識+ - Sos薪貸貸款顧問
2020銀行信用貸款推薦,各大銀行利率懶人包,1分鐘試算適合的貸款商品

2020銀行信用貸款推薦,各大銀行利率懶人包,1分鐘試算適合的貸款商品

  • ​​​​​想要低利率的貸款?
  • 想要快速過件的管道?
提高信用貸款過件率,不論是信用有瑕疵信用小白還是聯徵已2查,都有機會申請
信用貸款是什麼
近年資金需求大增,大多數人都會選擇申辦信用貸款,因為他具有不須提供抵押品及擔保人,且手續簡單,撥款快速的特性。但是,說起信用貸款利率最低的銀行,少說就能推薦數十家,不過究竟哪間銀行的貸款能夠被你所貸,你知道嗎?今天就來向你推薦銀行信貸!

►參考來源及相關知識文章:

文章目錄

 
⇒2020最新銀行信貸利率比較表
⇒聯徵中心數據分析-平均利率大公開
⇒廣告利率可以相信嗎?
⇒如何挑選適合的信用貸款?
⇒銀行審核貸款利率跟額度的要素
⇒【信用貸款利率】文章重點整理

信用貸款利率

2020最新銀行信用貸款利率比較表

 
銀行信貸方案 貸款利率 總費用年利率 貸款費用
玉山銀行-
e指信貸
前兩個月利率0.13%起 3.19%~14.55% 3,000元
國泰世華-
泰幸福
1.88% 起
♦分段式:
前 6 期:固定利率 1.88% 起
第 7 期起:3.28%起機動計息
♦一段式:目前為 2.88% 起機動計息
※本行109年4月牌告之定儲利率指數-季、月變動為0.79%
♦分段式4.24%~ 19%
♦一段式:4.12%~21.46%
9,000 元
華南銀行-
吉享保
2%~7.6%(依本行現行指標利率浮動計息) 2.991%~8.645% ♦手續費:7,000元
♦徵信查詢費:300元
第一銀行-
菁英優利專案
2.35%~4.20%機動計息 2.72%~4.58%機動計息 ♦手續費:6,000元
♦徵信查詢費::300元
王道銀行-
數交貸
一段式(本息攤還型):2.68%~18.91%(機動計息) 3.33%~20%(機動計息),
手續費優惠不得合併使用
6,800元
匯豐銀行-
個人信用貸款
首兩期 0.66% 詳細請點擊銀行網站查看 限時開辦費:3,000 元起
此表為Sos薪貸貸款顧問整理

►參考來源及相關知識文章:
  • 補充:如果你還想要比較更多銀行專案,你可以透過以下的比較網
  • 安心比
  • money101
以上是每間銀行最低的貸款利率,至於實際利率,仍會依照個人的原始條件、信用狀況等不同,而有所不同。如果你想自己尋求適合的貸款方案,以下有幾點建議,希望你在申辦前可以注意!

►參考來源及相關知識文章:

根據聯徵中心的數據分析


♦男性借款人平均利率為5.92%
♦女性的平均借款利率為6.18%
男女平均借款利率為6.05%


銀行信用貸款推薦

廣告利率與實際利率大不同


每個人都想要借到利率最低、額度最高的銀行,但是在種種不確定的因素之下,銀行給的利率跟額度都只是大概估算而已,所以不管你是在網路上查詢或是打電話到銀行問,甚至到現場諮詢,在借款人「確定」要申請之前的任何詢問,都會只得到「大概」的利率與額度

我在網路上看到銀行的利率都很低!
每間銀行都有自己喜歡的借款人條件與特性,況且還要依據借款人自身的信用評價才能做出核貸的利率與額度,所以網路上寫的利率並不適用於每一個人

為什麼不要自行找銀行的原因
想知道確定的利率與額度就必須提出申請,但是當借款人提出申請時,銀行就會到聯徵中心調閱借款人的個人信用評分報告,也就是聯徵紀錄。如果銀行看到此人的聯徵紀錄過多,銀行無法核貸的機會就愈高!(有些銀行甚至看到有兩次紀錄就不願意核貸)銀行認為,先前的銀行都不願意核貸給此人,那我為什麼要核貸?這樣風險是不是就很高?

 

如何挑選適合的信貸,你只要注意5大事項!


1.信貸利率怎麼算?利率越低越好?

信用貸款利率
一般人挑選信用貸款時,往往僅比較利率,並選擇最低利率的銀行,但事實上,各間銀行的利率差距並不大,有時僅是0.1%~0.2%的差距,這樣的差距對每月付款金額的影響並沒有想像中的大。且利率最低的信用貸款固然誘人,卻對申辦人的身份資格有嚴格限制,所以申辦前,建議先確認資格是否符合,否則申請了卻沒核過,就得不償失了。

2.額度的考量

信用貸款利率
金管會規定,貸款額度不得超過月薪的22倍,但多數銀行不會實際放到22倍,一般上班族可貸的額度約為月薪的10~15倍。貸款前,要先清楚自己的條件能貸多少額度,才不會理想金額與實際撥款差距太大,導致這次貸款對你沒有產生過多的幫助。

3.還款期限及月付金額也是重點

信用貸款利率
你以為,月付600元及月付1100哪一個較划算呢?實際上,這關係著還款期限及總還款額度,就以貸1萬,利率1%來舉例說明:
  • 月付600元,其實還款期限為20期,等於總還款金額為11200元,利息總共支出了1200元。
  • 反觀月付1100元,還款期限是10期,等於還款金額為11000元,利息總共支出1100元。
所以誰划算,這麼一看就明白了吧。不過對於還款金額不多的人來說,或許月付600元,才是最適合他的方案也說不定。
結論,貸款真的要選擇最有利最適合個人的方案!

注意:
或許你會想在一些論壇中詢問廣大網友的意見,例如不少人會查詢:信貸利率ptt或是我的條件適合申辦國泰信貸嗎?玉山銀行專員打給我說可以申辦XX利率,算低嗎?之類的問題。但大家給的通常是一個範圍或自己親身申辦的經驗,不過那卻不適用於每個人喔,詳細的狀況還是需要你親自跑一趟銀行去詢問,或是諮詢免費的貸款規劃顧問-Sos薪貸,才會清楚屬於自己的貸款利率及額度喔!

4.信用貸款還款彈性

信用貸款利率
申請個人信貸,大多銀行會規定,若在一年內提前還款,需支付3~4%的違約金,有些還會收取3000~6000元的帳戶管理費。因此,如果你是屬於短期動用資金者或是短期投資客,可能就要考慮申請「不綁約」或是只「綁約半年」的信用貸款方案,以免日後提前還款,還需要支付一大筆清償違約金。

5.貸款其他相關費用

信用貸款利率
除利率外,貸款相關費用也應是衡量的重點EX:開辦費用、手續費用等,有些銀行利率雖低,卻隱含較高的費用成本。一般收取的金額落在3,000~9,000元,目前金管會也規定,信用貸款手續費須為「固定金額」收費,簡單來說,如果辦理手續費為9,000元,不管你跟銀行借10萬元或是100萬元,手續費都是9,000元,整體計算下來,可能還比支付利息高,對於不懂的客戶來說,是一個不小的困擾。

►參考來源及相關知識文章: 注意:
申辦信用貸款最重要的不是借,而是還!
 

銀行審視貸款額度及利率的關鍵


一.信用貸款額度分析:
多數銀行審核信用貸款額度的標準是以借款人的年收入為主,大約計算方式-以月薪計算-
  • 一般客戶(工作半年以上、有薪轉勞保):月薪*10-15倍。
  • 優質客戶(上市櫃公司、前1500大企業員工,師字輩人士(如會計師、律師、醫師等)、公營事業機構員工或公教人員):月薪*18-22倍。
*不過不保證高收入一定會有高額度的信用貸款
*所貸額度必須扣除目前尚有的負債,且無擔保總負債最高不能超過月薪的22倍

二.信用貸款利率分析:
大多數的人都認為只要信用正常、無債務且工作穩定就一定可以取得很低的信用貸款(甚至覺得信貸利率應該是5%以內),但事實並非如此,銀行不是慈善機構,而信用貸款又屬無擔保債務,借款人有遲繳、呆帳的機會非常高,所以銀行不可能人人都給低利率,一般在電視、廣告、DM上看到的低利率,都是給「優質客群」的優質方案或是分段利率(前期低、後期高),建議在申辦信用貸款前,一定要了解自己是否有資格,核貸低利率的信用貸款。

銀行喜歡的族群-
各銀行信貸專案,都有針對特殊族群;舉凡上市櫃公司及前1500大企業員工,或是「師字輩人士(如會計師、律師、醫師等)」,更或是公營事業機構員工或公教人員,銀行通常都有所謂「優質客戶貸款」的專案配合。
  • 上市櫃千大排名公司:利率 2.28 %起(但需要年收入200萬以上)
  • 一般公司:利率5.98 %起
  • 護士職:利率區間約2.58 %起
  • 公職人員:利率區間約2.38 %起
  • 職業軍人:利率區間約7.x %起
*當然部分仍考量客戶的負債狀況,通常貸款利率第一筆最低,之後會因為風險等因素考量而逐漸提高。

說了這麼多的評估要點,但是最重要的,還是貸款過件率,畢竟挑選的銀行信貸利率再低,額度再高,沒過件,一切都是白談,不只耗費時間精力,也沒有解決任何一點問題,所以不想賠了婦人又折兵嗎?那就經由貸款經紀人來幫你做完整評估吧,依據你目前「最有利」的條件,協助提高過件率,找尋最合適的個人信貸方案!減少你一間一間比較銀行方案的時間,也能以最高的效率幫你取得你想要的利率及額度。
 

文章重點提醒


⇒2020各銀行信用貸款利率懶人包整理
⇒廣告利率與你實際申請的利率會不一樣,建議諮詢後再申請
⇒挑選信貸需要注意以下幾個重點:利率並非越低越好/額度需要考量進去/還款的期限及月付金也是重點/信用貸款還款彈性要注意/貸款其他相關費用要算進貸款成本裡
免費諮詢
Sos薪貸專業金融貸款顧問
是所謂的「貸款經紀人公司」,扮演的是仲介角色,評估客戶信用及財務狀況比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度,並規劃適合的貸款方案
,協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,以及客戶在面對金錢的處理上,往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望,想找到一線生機。


 
資金困難,有『薪貸』
  加入好友
推薦文章

留下評論

0 則評論

免費預約

透過詢問,解決您貸款上的疑難雜症!

立即前往
薪貸SOS

貸款不必等,24H隨時為您服務
0800-001-890