信貸利率最低1.92%起.24家銀行信用貸款利率完整比較(2024/4月)

信用貸款是什麼？跟房貸、車貸有什麼不一樣嗎？其實信用貸款是一種很方便的資金來源，幫你度過急用前的難關，那麼信用貸款利率是多少呢？需要什麼申請條件嗎？本篇介紹了信用貸款的基本知識，包含信用貸款利率、額度、貸款期限、申請條件、申請流程等等，還整理了2024最新各大銀行信用貸款利率完整比較表，幫你快速找到信用貸款利率最優惠的信貸方案推薦。

最近繳稅季又要到了需要資金周轉，再加上又央行又再度升息，因此除了找到信貸優惠利率，也要爭取對自己最有利的條件喔！信貸利率可以談嗎？3步驟談判技巧不藏私！

信用貸款的申請條件有哪些？

信用貸款的申請條件基本上都大同小異，除了特殊信貸方案會有特殊條件要求，大多數信貸方案有以下3個條件：

1. 中華民國國民且年滿18歲
2. 工作穩定、財力狀況良好，工作滿6個月以上
3. 信用好、聯徵紀錄佳，信用分數達550以上

信用貸款的額度、利率、期限？

各銀行信用貸款方案的最高可申請額度會有些許差異，有些甚至最高可申請500萬貸款，大多數最高可申請額度都落在200萬~300萬之間，但實際上最高可申請額度會依照個人的財力狀況而有所不同，最簡易計算方式是以自己的月薪×22倍，就是你可以申請的信貸最高額度。

至於信用貸款的利率則是1.76%~15.59%之間，全台平均信貸利率大約5.24%，根據個人的職業和收入會有很大的差別。而信用貸款期限最長是84期，也就是7年，最長可以將貸款分成7年期間慢慢攤還。

各銀行信用貸款利率方案完整比較

銀行為了吸引有資金需求的人申請信用貸款，廣告的貸款利率總是顯得很誘人，看起來好像借錢是很簡單、很便宜的事情，但其實廣告利率不一定是你實際申請到的利率，除了個人條件會影響信用貸款利率以外，還需要將二段式利率、6,000~9,000元的手續費、徵信費等等多項費用綜合考慮進去才行。

將所有費用加總平均計算得出的「總費用年百分率」才是實際上信用貸款的真實利率，以下列出各大銀行的信用貸款利率方案完整比較，包含總費用年百分率供大家參考，仍然無法決定該向哪家銀行申請信用貸款，那就用AlphaLoan實貸比較網評估吧，花1分鐘填寫資料，由AI依照大數據分析你最適合申請哪一家銀行的信貸方案，簡單取得各銀行的利率及額度試算報告！

低信用貸款利率推薦方案

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優惠利率	前3期0.1%，第4期起2.99%起	首期0.01%，第2期起2.54%起	首期0.01%，第2期起2.4%起
最高額度	600萬	500萬	800萬
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渣打銀行-新春貸

• 貸款利率：前3期0.1%，第4期起2.99%~15.99%
• 貸款額度：最高600萬元
• 手續費：開辦費 0 元+徵信費 100 元
• 總費用年百分率：2.72%~14.26%
• 貸款期限：最長7年
• 申請條件：
  • 年滿 20~64 歲本國國民
  • 月收入 NT$ 24,000 (含)以上，具正職之上班族
  • 如為企業負責人，需有營業登記且成立滿1年以上
• 推薦原因：
  • 串聯mydata手機驗證即可，不用自行準備財力證明。
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滙豐銀行-個人信貸

• 貸款利率：首期 0.01%，第2期起 2.54%~15.99%
• 貸款額度：最高800萬元
• 手續費：Alphaloan通路限定享綁約方案開辦費0元
• 總費用年百分率：2.46%~15.39%
• 貸款期限：最長7年
• 申請條件：
  • 年滿 18 歲 至 55 歲信用正常之中華民國國民
  • 年收入 30 萬元以上。
• 推薦原因：
  • 任一信用卡持卡半年以上，信貸過件率高。
  • 持有匯豐信用卡3個月以上，信貸過件率高。
  • 綁約期僅18個月，即享免手續費優惠。

永豐銀行-數時貸

• 貸款利率：首期 0.01%，第2期起 2.4%~14.99%
• 貸款額度：最高800萬元
• 手續費：綁約60個月享手續費0元。
• 總費用年百分率：2.32%~15.82%
• 貸款期限：最長7年
• 申請條件：
  • 年滿18-60歲中華民國自然人。
  • 信用正常，且有正當收入職業。
• 推薦原因：
  • 專人聯繫快速，最快1小時內聯絡。
  • 貸款專員誠實，可參考專員提供的初步評估額度、利率後再決定是否申辦，不浪費聯徵次數。
  • 有薪轉證明、無信用不良的人，普遍核貸利率低。

玉山銀行-e指信貸

• 貸款利率：一段式 2.98% 起
• 貸款額度：最高300萬元，5師最高500萬元
• 手續費：2,888元
• 總費用年百分率：3.37%~15.32%
• 貸款期限：最長7年
• 申請條件：成年之中華民國國民且有穩定收入者
• 推薦原因：
  • 方案多元，上班族、公教人員、精英客群、負責人客群都有專屬方案。
  • 玉山往來戶、世界卡/國旅卡/六師卡顧客享利率2.13%起專屬優惠方案。

信用貸款專有名詞解析

• 信用貸款利率：銀行信貸利率多以年利率方式呈現，最高不得超過16%，全台平均信貸利率大約是5.24%，優質客群最低可申請到年利率2%左右。<信貸利率多少合理？>
• 信用貸款額度：銀行信貸額度最高約600~800萬元，實際個人可申請額度則會依照DBR 22倍規定，不得超過平均月收入的22倍。
• 信用貸款期限：信貸多屬短~中期貸款，最長貸款期限為5年(60期)~7年(84期)。
• 開辦費：又稱「手續費」、「帳戶管理費」等，大多為6,000~9,000元，但部分銀行享優惠方案手續費0元。
• 徵信費：查閱聯徵紀錄需繳交給聯徵中心的費用，大多銀行會自行吸收，部分銀行除了開辦費以外，額外酌收100~300元左右的徵信費。
• 總費用年百分率(APR)：將信貸的第一階段、第二階段利率，以及手續費等等其他費用加總計算而成的實質年利率。<APR總費用年百分率是什麼？>
• 限制清償期：俗稱信貸綁約期，限制清償期間內部可提前還款，需支付還款金額的3%~4%違約金。<信貸可以提前還款嗎？>

📣好康報報：渣打優質企業客群專案 前3期1.68%起，第4期2.99%起，手續費0元優惠。AlphaLoan獨家優惠成功撥款再享「AirPods Pro (第 2 代) 搭配 MagSafe 充電盒 (USB‑C)」或「無期限momo幣$6000點」，如為他行轉貸客戶，可再另享「無期限momo幣$1000點」。

﹡活動期限：~2024/4/30止 ﹡申請條件：上市櫃及優質外商公司現職滿3個月之員工 ﹡方案內容：前3期1.68%起，第4期2.99%起。手續費0元優惠。 ﹡貸款額度：最高可貸NT$600萬 ﹡貼心小提醒：記得跟貸款專員說要申請「優質企業專案」喔！

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信用貸款的申請流程？

標準的信用貸款申請流程，包含以下6個步驟：

1. 提出申請
2. 銀行(電話)照會
3. 銀行審核
4. 核貸結果通知與申覆
5. 對保簽約
6. 撥款使用

整個流程走完，到實際拿到資金運用，大約需要3~5個工作天，若是在網路上線上申請，最快只要2天就能拿到資金，對急用錢的人來說非常方便。

延伸閱讀：信用貸款申請流程有哪些？多久才能拿到錢？[貸款流程圖]

信貸利率常見問題Q&A

💡信貸新手村-申請低利信貸必知15問💡
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