日本信用卡比較：如何申請日本信用卡？

平時去日本旅行通常都是用現金為主，但是如果要在日本長期生活，有很多生活雜費難以用現金繳付，這時候就需要一張銀行卡。一般銀行卡簽賬不能賺取積分或現金回贈，較精明的做法是申請一張日本信用卡。如果你在日本生活的時間不夠長，申請信用卡時要小心挑選，不要一開始就申請金卡或白金卡那類高門檻的信用卡，可以考慮一些審核標準比較寬鬆的聯名卡，例如Rakuten樂天卡。本文為日本信用卡申請指南，會介紹日本信用卡的常見類型，以及推薦幾款熱門的日本信用卡。

除了信用卡之外，你也可以考慮使用不需要信用紀錄的扣賬卡。使用Wise扣賬卡可以直達扣除Wise帳戶的超過40種貨幣結餘，無論日常消費、網購或出國旅遊都可以節省外幣交易費用。

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日本信用卡種類

要比較不同種類的日本信用卡，我們要先了解信用卡相關的一些術語，包括信用卡等級、所屬國際組織，以及發卡公司，這些都會影響你申請信用卡的難易度。

信用卡等級

在日本，信用卡一般分為普通卡、金卡、白金卡和黑卡4個等級，分別在於申請門檻（信用記錄、年收入、居留身份和年數等條件）、年費、簽賬優惠和附帶服務。對於從未在日本持有信用卡的人來說，應優先申請普通卡，會較易通過審批。當你在日本累積了一定的信用後，再考慮申請金卡、白金卡。

信用卡所屬國際組織

信用卡所屬國際組織將會影響信用卡的可用範圍（商戶網絡），例如我們最熟悉的通常是全球通用的Visa和Mastercard。在日本，大部分信用卡都是屬於以下5大國際組織：Visa、Mastercard、JCB、American Express和Diners Club。一般來說，入門級信用卡都會建議選擇Visa、Mastercard或JCB，基本上都能通行全日本。

信用卡發卡公司

發卡公司就是指你直接向它們申請信用卡的機構，也可理解為信用卡的品牌，不同類型的發卡公司會有不同的審核難易度。日本信用卡的發卡公司大致可分為三類：

• 流通系（最易申請）：由百貨公司、大型商場或超市所等零售公司所發行，例如AEON、Rakuten，這類信用卡大多都是免年費，適合日常購物使用，可以儲積分換取各種優惠。
• 銀行系（有點難申請）：顧名思義就是指各大日本銀行，例如三菱UFJ、三井住友和瑞穗。可以優先考慮向你已開設存款戶口的銀行申請，年費則通常視乎信用卡等級。
• 信販系（最難申請）：直接由信用機構發行，例如JCB、American Express，通常附帶較多的優惠和保險，年費也通常較高，但恰當運用也有機會回本甚至有賺。

如何申請日本信用卡？

1. 網上比較不同信用卡

根據以上介紹的信用卡種類，你可以根據自身條件（例如收入和居留狀況），考慮哪一款最適合你，然後再在網上蒐集資料，比較各大發卡公司的優惠，同時細閱信用卡條款，例如交易費用和利率。

2. 填寫網上申請表

決定好申請哪一款信用卡後，就可以正式提交申請。現時大部分發卡公司都接受網上申請，申請過程中你可能需要提供以下的文件和資料：在留卡、日本國內銀行帳戶、日本國內住址、日本國內電話號碼、電郵地址、職業、所屬公司和工作年數、每月收入。

3. 信用卡公司確認申請

提交申請後，信用卡公司通常會透過電話聯絡你，以確認申請並核實資料，從而進行下一步審核。因此你必須提供有效的日本國內電話號碼，否則申請通常會被拒。

4. 信用卡公司完成批核並寄出卡片

信用卡公司一般需要2至4個星期審批你的申請，如果成功批核的話你會收到電郵通知，卡片亦會隨後寄出。收到信用卡後，按照說明書上的步驟激活信用卡即可開始使用。

日本信用卡比較

PayPay信用卡（PayPayカード）

信用卡特色：¹

• 永久免年費
• 迎新優惠5000分，相等於5000円（首月進行3次簽賬）
• 一般簽賬1%回贈
• 綁定PayPay電子錢包付款可獲額外1%回贈
• 繳交SoftBank和Ymobile費用可獲額外1%-1.5%回贈
• 在Yahoo! Shopping和LOHACO購物可獲額外3%回贈

申請方式：²

• 年滿18歲、有日本在留身分就可以申請
• 用手機掃QR Code，填寫網上申請表，綁定銀行戶口找卡數
• 信用卡約一星期內寄到

樂天信用卡（楽天カード）

信用卡特色：³

• 永久免年費
• 迎新優惠5000分，相等於5000円（首月進行1次簽賬）
• 一般簽賬1%回贈
• 樂天市場購物可賺取額外積分（Super Point Up，SPU計劃）
• 兼備樂天積分卡功能，於指定商戶消費可獲雙倍積分
• 附送海外旅遊意外保險

申請方式：⁴

• 年滿18歲（非高中生）、有日本在留身分就可以申請
• 填寫網上申請表格，綁定銀行戶口找卡數
• 信用卡約一星期至10日內寄到

EPOS Card（エポスカード）

信用卡特色：⁵

• 永久免年費
• 迎新優惠2000分，相等於2000円
• 每年4次丸井百貨9折優惠
• Tamaru網購可賺取高達30倍積分
• 過萬家商店的購物折扣優惠
• 附送海外旅遊意外保險

申請方式：⁶

• 年滿18歲（非高中生）、有日本在留身分就可以申請
• 填寫網上申請表格，綁定銀行戶口找卡數
• 完成批核後，最快即日於丸井百貨分店領取信用卡
• 也可選擇寄送到家，需時約一星期

JCB Card W（JCBカードW）

信用卡特色：⁷

• 永久免年費
• 迎新優惠Amazon購物20%回贈（最高10,000円）
• 迎新優惠Apple Pay／Google Pay付款20%回贈（最高3,000円）
• 所有簽賬均可享雙倍積分（相等於1%回贈）
• 於JCB ORIGINAL SERIES合作夥伴消費可賺取額外積分（涵蓋超市、便利店、餐廳等類別）
• 附送海外旅遊意外保險、海外購物保障

申請方式：

• 只限18至39歲人士申請（打工人士或學生，不包括高中生）
• 填寫網上申請表格，綁定銀行戶口找卡數
• 信用卡約一星期內寄到

以上介紹的幾款都算是審查較寬鬆，簡單批核的信用卡，而且還是永久免年費。不過要注意，千萬不要同時申請多張信用卡，否則有機會申請被拒並建下壞信用紀錄。另外，有些信用卡會附送旅遊意外保險，但需要事前用信用卡支付旅遊行程才算有效。除了信用卡，如果你想申請多張扣賬卡（debit card）方便海外提款，可以考慮Wise扣賬卡。Wise卡全球通行，支援超過40種貨幣並以最優惠的市場中間匯率進行貨幣兌換，能為你節省更多外幣交易手續費。

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資料來源：

資料檢查日期：2023年7月27日