如何預借現金？信用卡預借現金條件？要付多少利息？
最後更新：2023-09-18
說到用信用卡預借現金，通常就會被貼上循環利息卡債的魔鬼標籤；事實上，明白銀行預借現金的原理，其實也是個急需應急資金的好管道。
因此市場先生要來解析，信用卡預借現金的意思是什麼？預借現金利息有多高、要付出多少成本？
當然要先強調，信用款借錢只能拿來”應急”，千萬別把它當成常態的借款管道。
本文市場先生會告訴你：
信用卡預借現金是什麼？
信用卡預借現金意思，其實就是向發卡銀行申請，將你當期信用卡所剩的信用額度「轉換成現金」來應急，持卡人能提領現金出來，再透過信用卡帳單償還。
舉例來說，你每期的信用卡有10萬元的額度，但你卻已經在這期刷卡消費了五萬；剩餘五萬就是你剩餘的信用額度。
但所剩餘的信用額度，並不代表你所能預借現金的金額。
多數的銀行會限制每期能預借的現金上限，基本上會是每期總額度的10%~20%，或是直接設定一個金額上限，也有些銀行是直接借到全部的信用卡額度。
國內預借現金額度：一般人國內借款可借的額度大多在5000元到6萬元中間。額度不算太高，但如果你有多張卡片，也能解決一些臨時的問題。
國外預借現金額度：通常會比較高，跟信用額度相等，但是限於國外提款機使用取款。如果人在國外臨時現金不足也可以使用這個服務。
要如何找到自己能預借現金的額度？
只要打開自己的信用卡帳單（如下圖），上頭不僅會註明你當期的信用卡消費，也能在找到每一期所能預借上限（額度通常會有國內、國外之分）。
有關信用可額度的介紹，可閱讀：信用卡額度是什麼?提高額度的方法及調整額度的優缺點
預借現金要付利息錢嗎？
而最多人對信用卡預借現金的迷思，就是超高的利息。但實際情況卻是，只要善用好預借現金的機制，其實有可能一毛「利息錢」都不用付。
原因在於，預借現金就是將發卡銀行核定給你的每期信用額度兌現，在每期帳單繳款截止日前，將所有款項繳清（包含預借現金產生的手續費），並不會產生循環利率利息。
換句話說，用信用卡預借現金時若能準時繳款，你所需要額外付的僅有一筆給銀行的手續費；如果沒準時繳款，惡名昭彰的信用卡循環利率才會纏身。
市場先生提示：使用信用卡預借現金前，先清楚帳單上的日期意義
信用卡預借現金利息約在年利率2.5%~3.5%＋100~150元的手續費，一但在帳單繳款截止日前沒有全額還款，就會啟動循環利息，年利率在7%~15%之間。
因此務必留意信用卡帳單的日期說明，一旦啟動到循環利息，借款成本不但高也會影響個人信用評分。
完整的循環利息說明，可閱讀：信用卡循環利息計算案例
各銀行信用卡預借現金手續費整理
預借現金雖然不一定有利息，但一定有手續費支出，各銀行的信用卡預借現金手續費，多是以每筆預借金額的2.5%~3.5%，再額外加上100~150不等的金額。
市場先生整理出各家銀行信用卡預借現金手續費與循環利率如下：
| 信用卡預借現金手續費與循環利率 | ||
| 信用卡銀行 | 預借現金手續費 | 循環利率 |
| 台北富邦商業銀行 | 每筆預借金額 ×2.5% | 1.41%～14.7% |
| 臺灣中小企業銀行 | 每筆預借金額×2.5%+ 150元 | 5.32%～15% |
| 台灣永旺信用卡公司 | 每筆預借金額×2.5%+ 100元 | 5.98%~14.98% |
| 三信商業銀行 | 每筆預借金額×3%+100元 | 6.6%～14.9% |
| 上海商業儲蓄銀行 | 每筆預借金額×3%+ 150元 | 5.46%～15% |
| 兆豐國際商業銀行 | 每筆預借金額×3%+NT 150元
雙幣信用卡: 1.境內:每筆預借金額×3％+NT 150。 2.境外:每筆經由信用卡國際組織匯率轉換為約定外幣之預借金額×3％+等值NT 150之約定外幣。 |
5.47%～15% |
| 台新國際商業銀行 | 每筆預借金額×3%，不足 100元者以 100元計。 | 6.75%～15% |
| 台灣土地銀行 | 每筆預借金額×3%+ 150元 | 5.25%～15% |
| 臺灣銀行 | 每筆預借金額×3%+ 150元 | 5.339%～11.339% |
| 合作金庫銀行 | 每筆預借金額×3%+ 150元 | 4.4%～15% |
| 國泰世華商業銀行 | 每筆預借金額×3%+ 150元或US 5美元 | 6.75%～15% |
| 陽信商業銀行 | 每筆預借金額×3%+ 150元 | 6.57%～15% |
| 遠東國際商業銀行 | 每筆預借金額×3%+ 150元 | 6.74%～14.99% |
| 高雄銀行 | 每筆預借金額×3％+ 150元 | 8.541%～14.965% |
| 彰化商業銀行 | 每筆預借金額×3.5% | 8.63%～15% |
| 美國運通國際股份有限公司 | 1.國內：不提供預借現金服務。
2.國外：3.5%或 100元(以較高者為準)。 |
9.99%~14.99% |
| 中國信託商業銀行 | 每筆預借金額×3.5%+ 150元 | 7.04%～15% |
| 元大商業銀行 | 每筆預借金額×3.5%+ 100元 | 2.92%～15% |
| 日盛國際商業銀行 | 每筆預借金額×3.5%+ 100元 | 7.88%～14.99% |
| 台中商業銀行 | 每筆預借金額×3.5%+ 100元 | 2.88%～14.98% |
| 臺灣新光商業銀行 | 每筆預借金額×3.5%+ 100元 | 5.339%～11.339% |
| 玉山商業銀行 | 依預借現金約定結付幣別區分:預借金額×3.5%+(新臺幣100元/3.5美元/350日圓/2.5歐元) | 5.88%～15% |
| 安泰商業銀行 | 每筆預借金額×3.5%+ 100元 | 8.88%～15% |
| 花旗（台灣）銀行 | 每筆預借金額×3.5%+ 100元 | 6.88%～15% |
| 永豐商業銀行 | 預借現金手續費:每筆預借金額×3.5%+ 100元，若臨櫃預借現金每筆手續費不足 500元者，以 500計算。若ATM、電話或網路預借現金每筆手續費不足 200元者，以 200元計算。 | 2.74%～15% |
| 聯邦商業銀行 | 每筆預借金額×3.5%+ 100元。 | 5%～15% |
| 星展（台灣）商業銀行 | 每筆預借金額×3.5%+ 100元 | 8.63%～15% |
| 滙豐(台灣)商業銀行 | 每筆預借金額×3.5%+ 100元 | 5.68%～15% |
| 第一商業銀行 | 每筆預借金額×3.5％ ( 最低以新台幣100元/3.5美元/400日圓/3歐元 ) 。 | 4.88%～15% |
| 渣打國際商業銀行 | 每筆預借金額×3.5%+ 100元 | 7.9%～15% |
| 華南商業銀行 | 每筆預借金額×3.5%＋ 100元 | 5.36%～15% |
| 凱基商業銀行 | 每筆預借金額×3.5%+ 100元 | 6.25%～15% |
| 台灣樂天信用卡公司 | 每筆預借金額×3.5%+ 150元 | 6.75%-15% |
| 資料來源：銀行公會 資料整理：Mr.Market 市場先生 | ||
信用卡預借現金申請方式
作為一個應急的方式，信用卡預借現金的申請方式也十分簡便，除了傳統的臨櫃申請外，還有其他3種方式可以快速申請，分別是：網路銀行、電話客服、ATM等。
除了電話以外，每一種都需要「預借現金密碼」才能使用，須先電話向發卡銀行申請(先打卡片背面的電話)。
需要的人可以參考下圖。
快速總結信用卡預借現金Q&A
信用卡預借現金是什麼？
信用卡預借現金意思，其實就是向發卡銀行申請，將你當期信用卡所剩的信用額度「轉換成現金」來應急。
信用卡預借現金額度是多少？
國內預借現金額度：一般人國內借款可借的額度大多在5000元到6萬元中間。額度不算太高，但如果你有多張卡片，也能解決一些臨時的問題。
國外預借現金額度：通常會比較高，跟信用額度相等，但是限於國外提款機使用取款。如果人在國外臨時現金不足也可以使用這個服務。
信用卡預借現金申請方式
作為一個應急的方式，信用卡預借現金的申請方式也十分簡便，
除了傳統的臨櫃申請外，還有其他3種方式可以快速申請，
分別是：網路銀行、電話客服、ATM等。
最後，市場先生還是得重申一點：介紹信用卡預借現金，並不是鼓勵你使用做信用貸款來做消費或投資。
而是當你遇到緊急事件而需要資金週轉時，如果是幾萬元的問題，預借現金可以幫你解決一些臨時狀況。
與其去找高利貸或是不合法的民間放貸機構，不如循著合法、正規銀行提供的金融服務，讓你能夠順利度過難關。
市場先生在這邊也分享，其他合法的銀行資金週轉管道：
- 沒有信用瑕疵：銀行信貸申辦條件
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