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壽險保單貸款繳稅 理財妙方
■記者陳欣文／台北報導
【 2002-05-14/經濟日報/9版/理財 】
今年民眾籌措繳稅所需款項方式較往年為多，包括新增的信用卡、現金卡繳稅等專案，比較各種繳稅貸款，其中，壽險保單貸款的利率較低、還款彈性較高，不失為民眾繳稅時可考慮的一種籌款方式。
又到了報稅的季節，今年財政部開放刷卡繳稅，發卡銀行紛紛推出信用卡繳稅專案，以不需開辦費、每筆小額或依稅款計算的低手續費吸引卡友，但循環利息卻達 15～20%。
許多銀行的消費金融部門，最近也推出貸款繳稅專案，利息在9～20% 之間，雖低於一般小額信貸 16～20% 的利率水準，但兩者皆需支付 1,000～5,000 元不等的開辦費。另自去年下半年引發熱潮的現金卡，也是一種籌措稅款的方式，但除了開辦費、手續費之外，現金卡的利息也在 15～20% 之間，並不算低。
市面上各類爭取繳稅大眾籌款的商品，民眾如何分辨其優劣？壽險業者建議，愈是景氣低迷、愈需要精打細算，若為了繳稅，而須另行舉債或中斷原有的投資計畫，就應多加考量計算。
宏泰人壽副董事長兼總經理楊諭傑表示，手頭上握有壽險保單的民眾，其實可以藉由保單貸款籌措現金，又不影響原本理財計畫的效果。
以宏泰人壽的保單貸款來看，除了免手續費、免保證人、隨借隨取的好處之外，5 月利率為 4.25 %～ 5.75 %，不僅遠低於利率 9 %～ 20 %的銀行繳稅貸款，也是壽險業界中利率最低的。
舉例來說，王先生的壽險保單累積的保單價值準備金若為 100萬元，最高可向宏泰人壽貸款 90 萬元，無須任何保證人、手續費，每年的利息為 3萬8,250 元，每天只要支出 105 元即可。
若是王先生轉向銀行借貸 90 萬元，以繳稅貸款來說，每年利息約為 8 萬 1, 000 元，外加 3% 以上的信用保險費；若改用小額信貸，每年利息則為 14 萬 4,000 元，外加上 2% ～ 4% 的信用保險費；若以現金卡來預借現金，則需負擔 13 萬 5,000元的利息錢，及 100 元～ 500 元不等的手續費。至於信用卡繳稅除了需負擔 15% ～ 20% 的循環利息外，加上還要收 2% ～3% 的手續費，與保單貸款相較，顯得相當不划算。
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