【金融科技．拆局】FinTech掀變革巨浪　保險金融科技成黑馬

講起金融科技﹙FinTech﹚，最易教人聯想起電子支付、網上貸款、虛擬銀行、區塊鏈等「當紅」領域，但不說不知，保險金融科技﹙InsurTech﹚亦堪稱一隻「黑馬」！

事實上，FinTech大行其道，料將徹底改變購買保險、保單定價及提出索賠的方式。瑞銀﹙UBS﹚保險業報告還指出，消費者將是保險科技的最大贏家，得益於更優質的服務、更高的便利度、更低廉的保費，以及更個人化的解決方案。

料亞洲保險業每年可省2.34萬億成本

所謂FinTech，即透過資訊科技的應用來提供金融服務，然則InsurTech又是何物？投行瑞銀﹙UBS﹚為此下了一個不錯的定義︰Insurtech意指保險業利用創新科技來設計新的產品與解決方案、改善流程及營運效率，以提升客戶體驗和滿意度。

目前，保險業界運用保險科技的例子，俯拾皆是，由穿戴式裝置、連網裝置，以至人工智能、區塊鏈及大數據分析等，目的無非是提供更準確的風險評估和定價、增進經營和流程旳效率，以至改善客戶體驗。例如，日後隨大數據應用更廣泛，同一類別保單，就可以因應個人風險程度之不同，設計「一人一價」的保單，令保險業走進「動態保費」年代。

瑞銀財富管理投資總監辦公室（CIO）於《亞洲前瞻報告──保險科技》中預計，隨着保險科技的發展以及主流大眾對新科技的接納，預估亞洲保險業在2025年前節省的成本，將達每年3,000億美元﹙約2.34萬億港元﹚。

業界已向數碼化之路

事實上，據羅兵咸永道會計師事務所做的調查，全球7成保險公司已投入金融科技應用。AXA安盛便透露，今年注資約2億港元發展保險科技﹙Insurtech﹚，金額較去年增加3倍有多。

有本地保險業資深人士指出，業界已開始走向數碼化之路，專注於改善保險價值鏈各個環節，包括分銷、承保、理賠、客戶服務等。近年，保險公司流行使用「電子認識你的客戶」技術（eKYC），即以各種生物認證技術，如指紋、瞳孔、靜脈確認客戶身份，並確保客戶了解投保細節，便是利用科技提升承保過程的效益。AXA安盛近年開發的「iBuy」的銷售系統，便將整個投保流程數碼化，讓旗下理財顧問可透過該系統，輸入客人資料，系統可即時進行分析及審批，將申請、審核、簽名及付款縮短至10多分鐘。

不諱言，保險業界迎來金融科技「有辣有唔辣」，從中期來看，保險科技可能令全球約150萬個工作崗位面臨威脅，主要在營運和行政支援部門。但一如瑞銀報告所指，消費者將是保險科技的大贏家，料可得益於更優質的服務、更高的便利度、更低廉的保費及更個人化的解決方案。