如何找到靠谱的香港保险代理人?

因为在网络上能找到一些看似专业的人士,但是作为外行人,还是存在风险。 所以请问一下如何找到靠谱的香港保险代理人?
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10 个回答

謝謝遨請回答。


您好,當我看到這篇文章時,也覺得您提問的東西很值得回答……因為這也是很多知乎人在知乎找香港代理人時的困惑,不知道他是否真的是一位 有責任 有承擔 知道水平高 人品好的代理人,因為大家都清楚明白,保單是跟自己一輩子的,所以並不是代理人熟悉產品詳節就代表是一位好的代理人。


事實上您的提問我讓我有點感觸,回想起以前初做保險時,因為香港人買保險也接近飽和了,初入保險的人都很難在香港市場上找到一口飯吃……起初的我在保險公司做了7個月,7個月一張保單也開不到,接近7個月沒有收入。那時窮得真的100元3天用。銀行户口只有幾十元。本來我打算放棄之時,機緣巧合下發現有網路回答的方法…


由天x論壇,直到來到知乎,它們都幫了我很多,有不少人因為看到保險的回答質量不錯而私信了解保險,也有不少人認為所打的每一篇文章都是原創而決定私信我了解。在這一年裡,我徹底的改變對保險銷售的看法,保險銷售並不局限面對面,其實是可以在v信,可以在網絡上交流也能成功銷售的。所以更重要的是大家的互信!大家互相放開一切的了解,就不用有擔心專業與否的問題。


現在做了保險兩年,時間並不長,但我也從不需要隱瞞自己年資,因為基本上身邊的客户都是在找有責任,有承擔的代理人而不僅僅是年資長的,因為投保保險產品僅僅是保險其一個環節,後續服務比如理財險提款,理賠,更改受益人,保單雜務等等都比投保當刻重要,因為保單是跟您自己數十年甚至100年!所以代理人的人品,責任心和承擔心便是您篩選代理人最重要的東西。所以有些年資長的代理人保單很多,本來就很忙,根本看不上您那少少的保額保費,售後服務反而適得其反。


談到這裡,我也直接了白的一一說出怎找好的代理人的方法吧。


在知乎找到的代理人,基本上百分百是要加V信詳細了解的,總不可能在私信短短幾句就能解決投保的事情,所以需要留意的東西如下:


1.代理人的朋友圈

A.您最能了解代理人的生活背景,人品,行為和責任心、工作環境通通都只能透過『朋友圈』去了解,這也是你唯一的途徑,除非你直接問他,否則大量資訊都只能在朋友圈上了解他為人,再而決定他是否是一位值得信任的代理人。假如他朋友圈並沒有什麼資訊的,那就不建議向他投保了,因為網絡上保護自己是最重要,有少許風險而且不能了解代理人背景情況下,還是重新再找其他代理人更好,因為又不是沒有選擇的權利。


B.在朋友圈裡,你所看到的資訊不能只單單一直是保險,又或者只是保險文章,可又沒有發上自己平常生活的寫照,又或者其他比如去旅遊,公司開會的照片等等,因為缺少了這一些資訊,你也很難了解他為人和背景,盡管他在保險上回答你的問題十分清楚明白,但畢竟從沒見過面,同時保單後續服務的重要性,還是先卻免了。


C.還很記得在17年3月份時,有一位客户也是在知乎認識的,了解一個月左右在4月份來投保。因為自己在這兩年裡,100%的客户都是從網絡上認識的,並沒有一個是親戚,朋友,社交圈子的,所以每次客户來到香港投保後,我都會問他為什麼選擇了我……當然那位客户說:是因為我看到你朋友圈和爺爺拍的合照,我覺得你會是一個很孝順的人,所以保單我很放心的交給您。

D.他朋友圈裡面有沒有了解到一些不太的好東西?例如去夜店或者其他你認為不好的地方等等,這也是你了解代理人的一個方法。


以上A—D也是朋友圈裡了解代理人的重要事項,也是值得參考和最重要的地方。


2.與代理人溝通

A.代理人能否溝通得到是最重要的吧,這點也不需多說,溝通不到的話,問非所答的也不用了解了。


B.在首次溝通前,也可以先看他的禮貌是否正常,有一些人或許是聊起來不暢快,又或者你感受到當你問的問題多時他的不耐煩,那麼不耐煩的代理人將來後續服務未必會很好,這種也可以篩掉。


C.在V信溝通裡,最重要就是代理人解釋保單和流程要清清楚楚。以小弟為例吧,因為我知道在V信裡往往不能單靠文字,因為有些是文字表達不了或長篇大論,所以當有重要的東西解釋時,我都會發語音給客户聽,使他們更了解產品或投保內容。其次,假如發整份保單計劃書,由於網絡限制不能面對面講解,計劃書又不是簡單而易懂,所以我會提醒客户重要看哪一頁,最重要的頁更會繪制成照片給客户看,使他們一看即明。

在語音裡,我說由於每年分紅表複雜,所以繪了一份表給您看,灰色部分是小孩的年紀,旁邊是保單年期,藍色是總交保費,中間最大的紅色圈圈便是理財險的總分紅。

看法是比如在灰色的數字(30),即小孩30歲時,即保單第29度,總交了42855美元,那時保單總利潤就有182755美元。


這樣的解說能力對於客户來說十分重要,因為客户並不是萬能,不是代理人說了什麼客户都能懂,重要是透過不用工具和照片,輔助形式引導客户去明白你所想說的,使客户更放心和你去投保。



3.代理人的人品

A.代理人人品十分十分十分重要,這將大大影響你安心投保和投保正確與否,因為自己也眼見不少代理人為了佣金而推荐一些佣金高的產品給客户,而並不是真真正正由客户的角度出發,以他切實的情況投保最合適的產品。


B.另外,也曾看過有代理人為了加快投保流程,希望佣金盡快通過而與身體有毛病的客户說不用體檢(因為體驗再核保需要一段時間),從而影響客户將來往後理賠失敗的風險,更有可能被保險公司保留追究責任(因為沒有最高誠信告知事實)。


C.最後,公司也曾分享一個案例是關於代理人知道這位客户的身體是絕對投保不了保險,卻與客户共用合謀不把病情如實告知公司,由於此事理賠時間太早,保險公司立案調查才發現客户有醫院病歷記錄是有心肌梗塞的,最後代理人被解聘,而客人的保費被全數退回。


以上都是重點之中的重點,這比代理人更熟悉產品更為重要,會大大影響你一生的投保。



4.代理人的責任心

A.國內客户投保香港保險,首次當然是親自來到香港,並且交上首年保費。但是有沒有考慮過往後的第2年怎交保費呢?所以有責任心的代理人一定會主動提醒你要開香港銀行户口,並提醒你要帶備指定文件。而見面當天投保完成後,一般也會帶你到就近的銀行户口開户。但是最近國內客户來港開户人數太多,開户規則開始嚴緊,並不是所有銀行都願意幫你開户,這時代理人到底有沒有事先準備好哪間銀行帶你去開呢?這全是代理人責任心的問題。

假如本來就沒有打算帶你開銀行户口的話,1。就是經驗問題 2。就是打算投保後便不理你了



5.代理人的準備功夫

A.不少客户或許身體有問題而需要在投保前先預約做指定檢查,有的檢查比如超聲波,心電圖等等都需要提早最少1星期前預約,這時代理人有沒有好好安排時間呢?也有沒有提醒你做身體檢查時不能有月經呢?(這個很重要),同時他有沒有在你訂機票是已全部準備好呢?


以上這個超級重要,要不來到香港也投保不了,因為公司一定會出待保事項,要求客户做某些身體檢查,可是都沒有預約醫生情況下怎作身體檢查呢?有一些檢查國內又做不到的,只能在香港做,那麼就要來回香港2次以上了。


B.來港投保前,代理人一般都要再三確認客人是否準備好所有文件,比如幫小孩投保而需要的出生醫學証明,針卡。比如老公幫老婆付錢要提供『關係証明』(即結婚薄),銀聯卡現在不能刷,VISA和MASTER能刷但不是每張都能刷,最少帶3張來以防萬一等等。


以上也同樣重要,有一些沒經驗的代理人或許也不了解這一些,那麼來投保前沒有齊備文件就功虧一簣了。


C.有一些客户可能在節日時才有空來港投保,那麼節日一般酒店預約十分爆滿,提前了解客户是否已預約好酒店也十分重要,總不能來投保以後站在街上吧…

之前小弟有一位客户,上年來港前沒告知我打算平安夜來投保,訂了機票才說已買了12月24號的機票,可是香港有著名的『平安夜,失身夜』的稱呼....所以酒店都全爆了…連民宿,賓館什麼都沒有,差點考慮叫他來我家住的了....哈哈。最後找到一間還好的賓館,可也要2000元一晚,貴得很。又不想客户付太貴的房租,所以自己吃了。



寫到這裡,我想也差不多了……因為我知道很多人都是透過知乎找代理人…畢竟打算買香港保險時,總不能跑到香港街上喊要代理人…唯一途徑就是在網絡上…而在網絡上又有很多要小心的事項…我知道這一些實在太重要,所以便寫了這篇文章,希望可以幫到大家找到一個最合適而又幫到你的代理人!!!!!


感謝,如喜歡的,請讚一個支持一下。

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在当前的内地和香港的就业形势下,香港的代理人有一个巨大的优势,就是大量大陆优秀毕业生加入到香港或者保诚代理人团队。特别是在香港毕业的大陆留学生,由于教育背景优秀和国内社会资源较为丰富,大幅度提高了香港保险公司的代理人质量和能力。
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