【儲蓄理財】短期儲蓄保險計劃大比併
博客
14:29
2018/10/22
投資需要配合經濟周期,亦要事前要考慮到市場風險。例如在中美貿易戰的陰霾下,恒指由年初高位33154點累跌逾7000點,跌幅超過20%⋯(下刪一萬字)。若果想短期內尋找避險工具,或有意長遠提高投資組合的避險比例,希望追求穩定回報,短期儲蓄計劃可以是一個選擇。
為甚麼選擇儲蓄保險?
儲蓄保險是投保人將資金交予保險公司,再投資到指定的資產組合內增值,即使投資表現未符合預期,保險公司亦要履行計劃的保證回報。同時間保險公司受保險業監管局規管,確保計劃內的擬定回報必須有足夠的資金支持。如果你希望在較低風險下對抗通脹,或者有意提高投資組合的避險比例,便可以考慮購買儲蓄計劃。
2018年不同公司的短期儲蓄計劃比較
購買短期儲蓄計劃的注意事項
- 儲蓄計劃是透過時間來換取回報,而最大的風險是提早贖回資金可能引致損失。因此最好同時考慮計劃的保證回本期及預期回本期。
- 應該用IRR(年利率)去考慮儲蓄的回報,此利率才是計劃的真實回報。
- 應留意計劃的保證比例,保證成份愈高,自己要承受的風險愈低。
- 如果要量度非保證現金價值,這部份的價值通常與計劃內的投資比例掛鈎(例如股票與債券),亦可以參考各大保險公司過往的紅利實現率。
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以上資料只供參考,請以該計劃條款細則為準。更新至9/10/2018
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撰文 : DarkMoney
欄名 : 黑識理財