儲蓄型還是消費型保險？買保險前記得分清楚！

市面上有不同種類的保險計劃，保障投保人面對各樣的險種。如需應付突發醫療支出的保險計劃，可選擇住院現金保障、醫療保險及危疾保險，或擔心身故後，未能為家人帶來生活保障，可選擇人壽保險。下文以人壽保險和危疾保險為例，比較一下儲蓄型及消費型保險計劃之別。

▲ 【保險百科】儲蓄型還是消費型保險？買保險前記得分清楚！

儲蓄壽險 VS 定期壽險

儲蓄人壽保險提供終身保障，投保人可自行選擇供款期，而且保費是固定不變的，投保人不需要擔心隨年紀增長而要加保費或不受保。若投保人在保單期滿日時仍在生，保險公司便需要支付相等身故賠償的金額予投保人。若受保人不幸身故，其保單受益人就會取得賠償。

一般儲蓄型的終身人壽保險的賠償額不高，分紅及回報亦較低，保單受益人未必能夠獲得充分的經濟保障。若果投保人因意外而喪失工作能力，而又沒有其他保險計劃，可能要面臨斷供的風險。

初投職場的打工仔資金未算充裕時，就可考慮定期人壽保險，它的優點是槓桿比率較大，能以較低保費換取高保障額。若選擇了可轉換定期壽險，就能在指定期內把保單轉換成終身壽險，適合追求穩定兼長遠投資目標的投保人。

儲蓄危疾 VS 定期危疾

危疾保險主要提供一筆過賠償，保障受保人在治療期間失去工作能力的收入，而且賠償金額的使用方法不受限制，受保人除了可以用賠償金額來支付醫療費外，也可支付基本生活支出、供養家人或供按揭等。

怎樣才是「危疾」？在不同的保險計劃中也有不同的定義，而且會影響受保人的申索難度。市面上的儲蓄危疾保險能讓受保人自行選擇供款年期，保單亦帶有一定現金價值。再者，儲蓄危疾的保障年期會是終身的，部份亦容許受保人有多於一次的申索次數。

此外，定期危疾保險被稱為「純危疾」，適合在特定時間內需要現金保障的人士，但定期危疾的保單並沒有任何現金價值，也沒有多次賠償的保證，申索難度亦會較高。

總之，投保人應按照實際情況，配合其他保險計劃，制定更合適的人生保障計劃。