找到線上、線下的平衡，讓保險成為打敗高通膨的最佳方案

桑傑 Dr. Sanjay R. Tolani

★Goodwill World執行長
★榮獲8屆國際龍獎IDA傑出業務白金獎
★19歲成為美國百萬圓桌MDRT會員，28歲成為最年輕的MDRT終身會員
★2021年完成496個IDA，總計成交251件保單，FYC換算新臺幣約6億3,800萬元
★擁有2個學士學位、3個碩士學位，2018年拿到金融保險博士學位
★著作：《成交極大化Maximizer》、《行銷Marketing》；《28000》於全球銷售，目前已出版5種語言

　　疫情已經持續了很久，也帶來了許多影響，有許多依然留存至今。對業內，面對面銷售的困難使得數位化銷售興起，你我都需要透過線上服務客戶；對業外，貨幣寬鬆政策開始收縮，我們要面對的是通貨膨脹更加明顯的未來。

　　無庸置疑的，保險會是幫助我們打敗通膨的致勝法寶，但是在這個後疫情時代，我們該如何讓客戶瞭解這點，保持我們的銷售效率？我想關鍵在於線上與線下的平衡。

後疫情時代從業關鍵──找到線上、線下從業平衡

　　目前我們還未遠離疫情，仍然處在一個最後的階段，而在疫情的催化下，保險業務人員都正面臨更加數位化的時代，許多溝通、交流等都大量轉移到網路上，甚至許多人比起回到職場，更想居家上班，這已經成為了一種新趨勢。

　　也正因如此，整體生產效能也下滑得非常嚴重，現在各個行業都在思考，什麼樣的工作性質適合在線上進行，又有哪些工作在線下進行會更有效率，還有怎麼樣確保他們在居家辦公時是可以被信賴、依靠的。

　　以我個人的事業而言，在線上銷售時我的成交率非常低；但在線下銷售時我的成交率卻可以接近100%。因此，很多的作業像是保單服務、契約變更等雖然都可以轉移到線上進行，但在銷售層面我幾乎仍是在線下作業。

　　因此從我過去2年多的經驗來看，我仍會建議把銷售保持在線下進行，因為保險是一份與個人隱私密切相關的產業，相較於線上，還是線下面談更令人放心。有些較為基礎的保險像是旅平險、車險、房屋險等或許可以在線上銷售；但若是關係到客戶的未來規劃，就必須在線下進行銷售。

　　為什麼？因為只有和客戶面對面交談，才更能在當中以客戶的身體語言，看見細微中他所透露出的訊息，從而瞭解客戶的潛在需求；或是當客戶所給予的資訊不充足，甚至有所隱瞞時，也可以在面對面的線下交談中略知一二。此外，也只有線下的面對面銷售，才更能讓客戶感受到業務人員的真誠相待。

　　總結而言，在後疫情時代，我認為要成為一位成功保險業務人員的從業關鍵，是要能找到從業當中線上及線下的平衡，而這個平衡則是取決於業務人員是否能夠從每一項從業項目當中，區分出哪些事情適合在線上操作，哪些事情在線下能做得更好，從而形成一套自己的線上、線下從業模式。

保險是打敗高通膨的最佳方案

　　有一項我們必須瞭解的改變是，全球正面臨高通膨、低利率的狀況。那麼，在高通膨的經濟情況下，對於一個家庭而言，需要做些什麼？要如何才能夠使我們的資產，趕上高通膨的狀況？我認為解決方法就是「規劃壽險」。壽險是唯一一種能夠讓你的資產翻倍的產品，因此，如果你擔心的是通膨，或是沒有辦法保全自己的資產價值，那麼保險將是一個非常好的選擇。

　　舉例來說，若你想留給你的孩子1,000萬美元，那麼你有2個方法，第1個方法是直接給你的孩子1,000萬元的現金，另一個方法則是購買1,000萬元的美元保單，你認為哪一種方案較佳？哪一個方案才能夠對抗通膨？

　　答案顯然是第2種方法──用1,000萬美元購買保單，能夠帶來高達3,000萬美元左右的價值，而這就是打敗通膨的方法！

　　我們能夠瞭解，後疫情時代的經濟狀況下，保險將是能夠保全資產的一種最佳工具，尤其在現在風險日漸多元且升高的市場與環境下，未來保險的價值將會更加凸顯，每一個人到每一個家庭都會有相對應的保險需求，且這個需求將會愈來愈高、愈來愈重要。