选整存整取还是零存整取?
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银行的定期存款种类有定期存款、定期储蓄存款两大分类,而这两者的差异主要是以期限来区分,定期存款通常是指未满1年的存款,而定期储蓄存款是指1年以上的存款。
定期储蓄存款的计息方式又分为整存整取、零存整取、存本取息,这3个有什么不同呢?这篇文章野猪给大家介绍定期储蓄存款的计息方式,分为以下几个部分:
本文野猪会告诉你:
· 定期存款是什么意思?
· 一张表看懂:整存整取、零存整取、存本取息 的差别
· 整存整取是什么意思?
· 零存整取是什么意思?
· 存本取息是什么意思?
· 常见问题:该选固定利率或机动利率?
· 快速重点整理:整存整取、零存整取、存本取息是什么?
定期存款是什么意思?
银行的定存又分为定期存款、定期储蓄存款,两者差别如下:
定存、定储的差异:
1. 定期存款:存款期限1个月~5年,可指定到期日,通常是指未满一年的存款。
2. 定期储蓄存款:存款期限1~5年,可指定到期日,通常是指一年(含)以上的存款。
因此你可以发现定期存款、定期储蓄存款最长都可以到5年,但是定期存款有包含1年以下的存款,而定期储蓄存款通常为1年(含)以上的存款。
再实务上,这两个名词在现在比较少被用到,在操作定存时,因为不管是用网络银行或APP操作定存,通常会直接根据选定的周期自动帮你选好对应的利率,所以我们并不会特别去区分这两者,
以一般来说,选择1年期以上的利率都是相对最好的。
其中,定期储蓄存款的计息方式,又分为三种:
· 整存整取
· 零存整取
· 存本取息
在设定定存时会选择这几项,以下分别介绍差异。
一张表看懂:整存整取、零存整取、存本取息的差别
整存整取、零存整取、存本取息因为字都满像的,常常有人分不清楚意思,其实可以把重点字拆出来看:
· 本:本金
· 息:利息
· 整:一笔钱存入
· 零:每月持续存入
这样就可以拆解出整存整取、零存整取、存本取息的大概意思:
· 整存整取 = 整笔存入、整笔领回(取回)
· 零存整取 = 每月持续存、整笔领回(取回)
· 存本取息 = 存入本金、领取利息
底下用表格整理出这三者的差异。
定期储蓄存款计息比较表::
定期储蓄存款计息比较表 | ||||
种类 | 特色 | 计息方式 | 利息计算 | 适合谁 |
整存整取 | 一次存入本金,到期一次提取本金+利息 | 复利 | 本利和 = 本金 × (1+月利率) ^期数 | 适合大多数一般人。 |
零存整取 | 每月存入固定金额直到约定期满为止,到期一次提取本金+利息 | 复利 | 本利和 = 每月存入之金额 × 复利系数 | 想强迫储蓄、小额持续累积的人。 |
存本取息 | 一次存入本金,利息按月提领,到期一次提取本金 | 单利 | 每月利息 = 本金 × 月利率 | 希望持续领出利息的人。 |
整存整取是什么意思?
整存整取 = 一次存入本金,利息按月复利计算,到期一次提取本息。 |
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整存整取储蓄存款的意思,就是把本金一次存入银行,到期后复利并提取本息(本金+利息),你可以向银行=约定,要以固定或机动利率来计算。
简单来说,就是事先和你约定好存款年限、金额,在期初将本金一次存入,并以复利计息,到期时你就可以一次领回本金加利息。
整存整取适合哪些人?
整存整取,是大多数定存时最基础的选项。
无论是长期定存,或者短期有资金会动用到,都是优先选这个选项。
如果你不知道要选什么,选这一项就对了。
整存整取的利率计算公式:
整存整取本利和 = 本金 × (1+月利率) ^期数 § 本金 = 约定一次存入的金额 § 月利率 = 年利率 ÷ 12 |
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整存整取本利和 = 本金 × (1+月利率) ^期数
§ 本金 = 约定一次存入的金额
§ 月利率 = 年利率 ÷ 12
提示:一个常见疑问是:如果短期内会用到资金,就不要定存吗?
很多人以为定存完解约会扣利息,这其实是错误的概念。的确定存解约会减少利息没错,但只是减少利息,并不会有减少本金的惩罚,而且即使减少利息,由于银行的活存利率无比的低(几乎都在0.1%以下),所以即便定存利息被打一些折扣,都还是远远高于活存利息。
所以,如果没事,记得就绑定存吧。
零存整取是什么意思?
零存整取 = 每月存入固定金额直到约定期满为止,利息按月复利,到期一次提领本息。 |
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零存整取储蓄存款的意思,就是在约定期限把本金分次存入,并从每期的期初存入一个固定金额,到期末一次提取本息(本金+利息)。
零存整取会按月存入一定的金额,并以机动利率来计利息,到期时用复利领回本金加利息。
零存整取适合哪些人?
适合想强迫储蓄的人,每月固定存入一笔多余资金,一段时间后就能累绩到一笔金额。
零存整取非常适合想要每月有储蓄计划的人,可以透过这个功能来协助完成自己的计划。
零存整取的利率计算公式
零存整取本利和 = 每月存入之金额 × 复利系数 § 复利系数 = 月利率系数 × [(月利率系数^期数)-1] ÷ 月利率 § 月利率系数 = 1 + 月利率 § 月利率 = 年利率 ÷ 12 |
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存本取息是什么意思?
存本取息 = 一次存入本金,利息按月单利提领,到期一次提取本金。 |
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存本取息储蓄存款的意思,就是在期初将本金一次存入,并且按月以单利提取利息(也就是按月领回存款利息),期满后取回本金。你可以向银行约定,要以固定或机动利率来计算。
简单来说,存本取息的意思就是按照你事先约定好的存款年限、金额,你在期初将本金一次存入,并以单利计息的方式,让你每月领回存款利息,存款年限到期后领回本金。
存本取息适合哪些人?
这种方式适合每月需要一笔金额做为生活费花用的人,因此很适合退休族群,能够保住本金又能固定领利息。
当然,由于现在利率很低,想要每月领出足够利息,那得是一大笔钱才可以。
存本取息的利率计算公式:
存本取息 每月利息 = 本金 × 月利率 月利率 = 年利率 ÷ 12 |
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提示:想靠利息过活,有一点要注意。
1. 银行如果有「大额存款」的限制,当你单次定存金额高过一定程度,就只能有比较低的利息。解决方法是拆单、分多笔小笔定存。
如果是低利率时代,单靠利息过活其实不大实际,除非担心风险,否则应该还是要看看其他更高报酬的机会。
常见问题:该选固定利率或机动利率?
机动利率是代表利率会随央行升息和降息调整,会以当下利率为准,固定利率则是以当下的利率为准,再更低一点,但未来期间不变。
像国际上发生重大改变,例如美国剧烈降息或升息,那就可以预期未来一段时间台湾会跟着做调整,但通常调整幅度也不大。
如果你认为未来有大幅升息,选机动利率。如果你认为未来有可能大幅降息,选股定利率,并且期间设定存久一点。
快速重点整理:整存整付、零存整付、存本取息是什么?
1. 定期存款、定期储蓄存款最长都可以到3年,但是定期存款有包含1年以下的存款,而定期储蓄存款则为1年(含)以上的存款。
2. 定期储蓄存款的计息方式,又分为整存整取、零存整取、存本取息这三种。
3. 整存整取 = 一次存入本金,利息按月复利计算,到期一次提取本息。适合大多数人。
4. 零存整取 = 每月存入固定金额直到约定期满为止,利息按月复利,到期一次提领本息。适合想培养储蓄习惯的人。
5. 存本取息 = 一次存入本金,利息按月单利提领,到期一次提取本金。适合想持续领利息的人。