香港保险和内地保险对比，香港保险的优势是什么？

曾几何时，去香港买保险，是一件非常时髦的事。

前些年，香港保险的保费中，约一半由内地客户贡献，但，随着疫情的到来，港险进入寒冬。

因疫情管控，内地客户无法去到香港，于是，香港的保险公司们，纷纷来到了澳门开设办事处，吸引内地客户。

你在澳门购买的保险，和港险是一模一样的，没有区别。

根据数据显示，今年前三季度赴澳投保的内地客户，又同比增长了73%。

今年前三季度，香港保险排名前5的保险公司为汇丰人寿、宏利、友邦、恒生保险和保诚。

澳门保费排前5的公司分别是：国寿海外（澳门）、友邦、万通、太平澳门、富卫澳门；

虽说去香港、澳门买保险怎么着都有些麻烦，但是对于特定的客户群体，还是有很大吸引力的。

随着疫情的放开，相信去港澳买保险的内地客户，也会越来越多。

港澳的储蓄保险，并不需要健康告知，中长期收益很高，个人非常推荐。

所以，它比较适合给孩子准备留学金、或者给自己配置一些海外资产，港澳的储蓄保险，也是我关于港澳保险的唯一推荐。

接下来就详细说下它的优势：

1、产品更新迭代块

港险的监管非常宽松，保险公司可以自由的设计产品，意味着保险公司之间内卷非常厉害，从而逼着整个行业良性循环。

例如，2017年开始，港澳保单推出更改受保人功能，做到了无限传承；

2021年开始，港澳兴起了多币种保单，一张保单涵盖7-9种世界主流货币，每年可转换一次保单货币；

2022年开始，港澳保险新增保单分拆功能，保单可以一拆多。

2、收益更高

之前说到监管宽松，也体现在保险公司的投资范围上。

香港是全球最自由的金融中心之一，并不同于大陆保险公司的资金受到严格监管，香港险企可以随心所欲的投资全球市场、市场化程度高。

作为世界三大金融中心之一，美国洛杉矶，英国伦敦，亚洲香港；香港保险业的管理资产超过4.5万亿美元，位居亚洲第一、世界第二。

在大陆饱受诟病的分红险，在香港是非常主流的储蓄保险。

港澳很多储蓄型分红险，预期收益IRR可以达到6%以上，有的长期超过7%。

香港的储蓄保险，由非常少的保本+高额分红组成。

以目前非常火的友邦盈御多元货币计划2举例，30岁男，年交5万美金，缴费5年举例。

可以看到，退保领取的钱，由保证现金价值+归元红利+终期红利组成，保证部分很少，主要靠分红撑着。

有小伙伴可能就要问了：这不就是画饼吗 ？

确实，就是画饼，但这个饼，大概率可以吃的到。

虽然分红不确定，但是根据香港监管的规定，保险公司需要在官网披露「分红实现率」，目前来看，很多公司的分红实现率在95-100%之间。

但，未来，一定可以按计划书上的演示持续三五十年吗？

答：需要打个问号，只能寄托于保险公司的实力和人品。

总结

香港的储蓄保险收益更高，主要靠分红，虽然分红不确定，但大概率可以实现，或实现的差不多。

香港储蓄保险的钱，进到大陆有严格的外汇管制，每年5万美金的限制，适合有一定需求的客户，例如给娃准备留学金、移民储备、海外资产配置等。

其實香港保險的優勢挺多的，這裡分享一些給你參考一下

1、美元產品

匯率優勢，隨著美國步入加息週期，美元必將持續升值，人民幣貶值壓力很大，因此配置美元資產，刻不容緩，請從香港保險開始，而且在香港資金可以合法地自由進出香港。

2、保費及保額

高保額，壽險保障額比內地高30%以上。低保費，香港保費率比內地低兩三成。

3、回報

內地分紅型人壽保險的預訂利率不得高於2.5%，普通型人壽保險費率中，預訂利率市場化才剛剛開始，內地保險公司目前的投資渠道還很狹窄，只能靠提高保費來保障收益。

香港保險公司全球性運營，投資項目、地區、資金總額，皆比內地保險公司大，香港保險公司在世界各地投資回報潛力具大的項目，從而為客戶賺取較高的回報。

4、保障範圍

香港人壽保險，涵蓋若干內地不保項目，比如艾滋病，更全面地保障投保人的利益，投資儲蓄方面，香港作為世界金融中心，投資產品開發得尤其充分，保險類投資產品投資基金選擇更多，可以實現保障與投資兼備。

5、危疾保障

內地普遍只包括約40種左右疾病，而且原位癌等特殊重疾需要接受治療才能賠付。香港的危疾保障包括了100多種疾病，而且保費卻比內地低。

6、醫療保障

香港保險公司根據住院發票和醫生報告進行理賠，同時提供終身的全球保障，無論投保者是旅遊還是留學到世界其他地方，發生疾病或者意外而住院，都可以理賠。香港醫療保險，亦不會規定客戶不能使用進口藥品。

7、理賠

香港保險公司實行“嚴核保，寬理賠”的經營理念。保單條款更注重保護客戶的權益，理賠程序更是簡單、快捷、可靠。

8、不可爭議條款

內地：新《保險法》中，“不可抗辯條款”的規定過於籠統，這在一定程度上可能會偏離“不可抗辯條款”的立法宗旨，並影響其實際運用。

香港：由保單生效日起記，當受保人在生期間保單已持續生效超過2年後，除非保單是欺詐性所得，否則香港保險公司將不會爭議受保人人壽保障的有效性。

9、稅收

香港沒有資產增值稅及遺產稅。購買香港保險可以避稅，購買香港人壽保險，如投保人身故，受益人所得的賠償是免徵遺產稅的。

10、免體檢投保額高

內地：40歲以下，重疾保額超過30萬或壽險超過50萬均需體檢。

香港：不需要進行體檢的投保額要遠遠超過內地。

如40歲人士，人壽或重疾投保額400萬港幣一般不需要體檢。

投保時，需要如實申報自己的身體狀況，將加快核保效率。

11、保險公司更具實力

香港的保險業擁有超過170年曆史，在香港這個自由競爭的經濟體系中，保險公司更具國際競爭力。提供多種不同類型的金融產品，可為客戶做出妥善的財富管理及投資選擇。

12、服務更專業

香港保險公司林立，競爭激烈，通過更專業和優質的服務，吸引客戶，而非返佣等惡性競爭。香港保險持牌人必須經過嚴格的資格認證考試，並且需要持續的學習，每年必須完成12個學分，而且香港保險的持牌人流動性低，誠信不誤導。

13、監管更嚴格

香港是世界金融中心，其保險監管體制以高效率、高透明和嚴格聞名於世，而健全的法制，也最大程度的保護客戶的利益。

14、隱私保護

香港的《個人資料隱私條例》要求所有保險公司對客戶的資料絕對保密，所以購買香港人壽保險，隱私問題完全不必擔心。香港保險是離岸資產保障的最佳途徑。

15、離岸資產管理工具

在香港，保險本身就是有效的財富管理工具。保險產品在幾百年的發展歷程中，功能已經變得相當完善，不再局限於單純的身故賠償。憑藉保險，可以幫助客戶實現不同的人生目標。

香港保險業是區內第二發達的保險市場，僅次於日本，其發達程度及完善的監管體系，令客戶可以安心享受優質的服務。

香港保險，具備綜合性財富管理，多元化財富增值方式，可以通過香港保單貸款，保費融資，靈活融資管理。