意外保险有必要买吗？
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都说君子之交淡如水，朋友理应不分贫贱富贵。
其实，最不分贫贱富贵的应该是“意外”。
不论是身价千亿的富豪还是家徒四壁的穷人，意外从来不会因为他的身份而惧怕又或者怜惜。
所以，你问“意外保险有必要买吗”，我的答案理所当然是：有必要。
不过，意外险也不能随便买。
配置任意保险，需求要放在首位。
那么意外险都有哪些？
怎样按需配置意外险？
哪种意外险比较好呢？
我整理了一些意外险配置方案，别眨眼，往下看：
一、交通意外险
如果你经常出差，且乘坐交通工具，例如火车、汽车、轮船、飞机，那么你可以买这种交通意外险。
例如：张某出差的途中乘坐的汽车发生意外且不幸身故，根据保险约定，将可以获得相应的保险金赔付。如果保额是50万，他的家人就可以得到50万的赔偿。
二、驾驶人意外险
如果你有车，又或者经常开他人的车，你可以买驾驶人意外险，驾驶自己的车或者他人的车时如果不幸发生意外可以得到保障。
例如：周某国庆期间开车回家探亲，路上因为意外而导致住院，期间花了10万元。社保报销了6万，剩余的4万可以使用驾驶人意外险报销，使其看病的时候少花一些钱，减轻治疗压力，减轻家人负担。
三、个人综合意外险
如果你想保障更全面一些，建议选择个人综合意外险。
以平安一年期综合意外险为例，它保障的项目如下：
1、一般意外
覆盖意外伤害身故和伤残、意外伤害医疗。
例如：
陈女士浴室不幸滑倒摔伤了头部，治疗花了3万，社保报销了2万。先前她买了平安一年期综合意外险，免赔额100元，剩余部分100%报销（按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要的、合理的医疗费用）。既报1万-100元=9900元，相当于整个看病中她只承担了100元的医疗费。
2、医疗保障
覆盖住院护理津贴、猝死、救护车车费保险金。
3、交通意外
覆盖火车、汽车、轮船、飞机公共交通工具意外。
4、健康保障
覆盖甲乙类传染病身故。
优势：
1、保障强
生活、工作、出行中的意外几乎全部覆盖，例如浴室滑倒、游玩弱水、运动拉伤、触电、煤气泄露、过劳猝死等。
2、人群广
大学生、上班族、空中飞人、一家之主、服务行业、商务人士都适合配置。
3、投保灵活
可自由选择保障项目及保额，保费每年低至34元起。
综上所述，我觉得意外险有必要买，且在条件允许的情况下，选择保障比较全面的意外险更合适。
不过，意外险要趁早买，因为意外不像疾病，提前有症状暗示，及时治疗有望与死亡擦肩而过。但意外，它来的时候，或许瞬间让一个人的生命就走到了终点。所以，尽早配置意外险，让意外来的时候不慌张。
作为一个在保险行业待了十几年，写了4年保险测评的人来告诉你！意外险当然有必要买！
给孩子买一年只要几十块钱，给大人买一年也才一两百块钱！
车祸这样的交通意外能保、平时的猫抓狗咬能保
这样的综合意外险有什么不能买，不比你坐火车、坐飞机十几、几十买的意外险好？
什么？
还有人不信？
我就站在一个保险人的角度给大家分析下你们平时买的意外险吧
这种保险一般就是搭着火车票、机票买的
你们上携程、去哪儿订飞机票，
走到付款这一步时，
机票下会出现“航意险”、“航班延误险”、“退票险”这些个小尾巴。
都不贵，就3、40块钱。
保额却贼高。
像携程30块的“航空意外险”，最高能赔320万。
有些朋友就心动了：上千的机票我都买了，我难道还差这30块？买个安心也好啊。
哎，大白还真得拦着你，不要买。
因为这些捆绑的意外险，实际成本不高于3块钱。
不信，大白给你做个对比。
百万航意保，保全年、不限飞行次数、保额200万，只要9块9。
携程的，只保几小时航程，敢卖30块。
是不是觉得很坑？
其实，现在的携程还算厚道了。
至少航意险能让我们自己选了。
但是据我经验来说取消选项框不好找啊
我手滑就点过几次，恨的牙痒痒
公开报道说——
携程与去哪儿靠卖这种几十块的航意险，一年能赚好几亿。
导致携程、去哪儿被舆论一顿爆锤。
上海保监还罚过携程几次钱（保险的事儿归保监局管）。
携程才变老实一点。
像我们上12306订火车票。
会被搭售一个3块钱的意外险。
保30万的身故/伤残，3万的意外医疗。
大白告诉你，也别选。
当然不是差这3块钱。
还是因为性价比不高。
我就问问大家
平时坐车、坐飞机为了安全都能花几十块钱买个保险
怎么不舍得买个保1年的综合意外险呢？
既保普通的意外，比如猫爪狗咬、摔伤烫伤；
也保飞机、火车、汽车、轮船这些个交通意外。
而且，可以叠加赔。
不香吗？
小明坐火车，被行李砸到头，身故了，按火车意外，先赔30万。
然后，普通意外再赔30万。
一共赔60万。
更别说了
有时候还会遇到的高空坠物了
东莞塘厦镇的翟女士抱着3个月大外孙凡凡出门散步，
不幸的是，凡凡却被一个从天而降的苹果砸中了头部。
虽然经过医生的紧急抢救保住了性命，但凡凡的右脑功能可能永久性的丧失。
你别说这样的事少，其实一大堆只不过咱们不知道
谁知道哪个沙雕手滑会从楼上扔什么呢
我是建议广大打工人能给自己安排意外险的给自己安排上
你再不怎么出门
春运、国庆长假、五一长假总会出门吧
具体到现实生活中，
交通事故、摔伤、触电、溺水、高空坠物、被狗咬伤等都属于意外险的保障范围。
但是意外险也不是"包治百病“的
意外险，是以意外造成的人身伤害为保险金给付条件的产品。
这里的意外有四重意思，即外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
而猝死、中暑、食物中毒、高原反应等，看似是意外事故，实则与自身内部疾病息息相关，不会被认定为意外。
另外一些被保人的故意行为也是免责的，例如无证驾驶、酒后驾车、吸毒等。
意外身故、意外伤残、意外医疗和住院津贴是意外险所提供的主要保障
①意外身故是意外保险的核心责任之一，只要是意外导致的身故都可以得到赔付。不同产品意外导致身故的责任期限可能会不一样，大多数都是事故发生后180天
②意外伤残保障是对意外导致的伤残给予赔偿。伤残等级按照国家《人身保险伤残评定标准》进行评定，10级伤残赔付10%的保险金，1级伤残赔付100%的保险金。
③意外医疗保的是些小意外，一般不会导致身故和伤残，这个时候就需要用到意外医疗
④意外住院津贴，住院津贴、救护车费用等也是一些意外险常有的项目，这些只能是锦上添花，住院的时候买只鸡补补，吃个猪蹄也不那么心疼
所以意外险是值得买的
买就选综合意外险就好了
生活中各种意外导致的保险事故都能理赔
至于交通意外险保障范围小，所以保额高，价格便宜，对这类产品有特殊需求的人可以考虑。
旅游意外险是专门针对旅游、探亲的意外险，根据目的地不同还可以分为境内旅游险和境外旅游险，这个一般旅游团的
既然是个写保险的
我就来说说都怎么挑意外险
以及哪些意外险算是比较顺眼的
不同人群该如何挑意外险？
对于老人、小孩来说，没有家庭责任，可以侧重于意外医疗。
尽量挑：
- 免赔额低的
- 报销比例高的
- 报销范围广的，最好社保外的费用也能报销。
而赚钱的大人，意外身故/伤残责任更重要，保额不能太低。
那保额多少才算合理？
要大白说的话，起步至少50万吧。
意外险真心不贵，没必要在保额上抠门，合理的一般建议年收入的5-10倍。
我就按照儿童、成人、老人群体来给大家说说有哪些综合意外险是值得选择的
一年花60元，可以保：
20万的意外身故伤残；
5-20万的交通意外——包括飞机、火车、轮船、汽车。
还有1万的意外医疗，
含门诊和住院，0免赔，社保内的费用，100%赔付。
自费药也给报销。
要是觉得1万保额低了，就就再给孩子买一份百万医疗险。
注意：
银保监规定：
10岁以下的小朋友，身故保额不能超过20万；
10-18岁，不能超过50万。
那10岁以下，买基础版就行（考虑伤残康复费高，去买高保额版也无妨）。
10-17岁，三个版本自由挑。
详细测评：一个很能打的儿童意外险
成人意外险，哪几款值得买？
成人要考虑的情况比小朋友复杂，大白比较推荐的是这款
经典版/典藏版/尊享版的保障内容是一致的，区别就是保额有所不同，保费越高，保额也就越高。
至尊版保障内容和其他版本有所不同，把交通意外额外赔付的保障换成了住院津贴，意外医疗的保障也更好了。
意外身故、意外伤残、意外医疗保障我就不细说了
主要给大家提提这个猝死保障
猝死保障可以看作是意外险的附加保障，
一般来说意外险里认为猝死是疾病导致的，而不是意外。
因为是疾病导致的，所以一般带有猝死责任的意外险都是有健康告知的，而大护法不一般。
没有健康告知，投保条件宽松；
再一个其他意外险对于猝死要求比较严格，必须在6小时或24小时内身故才算。
大护法也没有时间的要求，宽松很多。
熬夜党、加班党可以重点考虑这款，所有版本都带有猝死责任。
注意！
综合意外险交通意外当然也会理赔。
意外险中的交通意外单独列出来说的意思是——
因为交通导致的身故、伤残，额外赔付一笔钱。
比如，小A买了50万尊享版的大护法，有天坐飞机出差，飞机因为极端天气坠落了，小A身故了。
那小A的理赔金额，除了50万的基本保额理赔，还有50万航空意外的额外赔付，一共是100万。
老人意外险也是有推荐的
已经退休，那就侧重意外医疗。
考虑这两种情况，大白根据年龄筛选出了5款。
- 中国人寿成人意外险
- 众安个人综合意外险
- 孝心安老人意外险
- 孝欣保综合意外险
- 退休乐老年意外险
1.中国人寿成人意外险
65岁以下，但还在工作（比如返聘），有较高收入，可以考虑中国人寿这款。
意外身故/伤残，最高赔50万。
注意它有健康告知，患癌、有严重心脏病/高血压/冠心病等，就不要买了
2.众安个人综合意外
65岁以下，退休赋闲在家。
就可以看看这款。
意外医疗有2万，0免赔，100%报销。
3.孝心安
65-79岁的老人都能买。
保费226/240块一年，获得的保障：
意外身故/伤残，10万；
意外医疗，1万，0免赔，社保内的费用，按90%报销；
住院津贴，100块/天。
4.众安孝欣保
66-80岁可以买。
跟孝心安比。
优势在意外医疗，不限社保报销。
还多了1000块的救护车费。
以及交通意外保障。
5.退休乐
81-90岁的老人可以考虑。
400块一年，保：
2万意外身故/伤残；
2000块的骨折意外；
5000块的意外医疗；
500块的救护车费。
还算不错。
所以，理赔时，记得先走医保报销。高危职业，
高危职业，
比一般职业买意外险是比较麻烦的
上面提到的意外险，除了小孩子的，其余都有职业要求。
要求都还比较严格。
只有1-3类职业可以买。
如果是4类职业。
可以考虑年年无忧钻石版。
最高70岁可以买。
20万意外身故+5万意外医疗+100元/天的住院津贴，328块/年。
如果是5-6类职业。
那看看人保这款。
分三个版本。
最便宜的299块。
最贵的999块/年。
保障不算特别好。
但高危职业，说明发生意外的风险也高。
保险公司不爱保。
因为一旦发生一起理赔，收进来的保费，可能大部分就赔出去了。
导致可以选的产品非常少。
这种情况下，就不要太挑了。
先买上再说
好了先说到这
有疑问可以评论区给我留言
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最后，希望大家都能买对保险，用好保险，
明明白白买保险，不多花一分冤枉钱。
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