意外险包括哪些范围?猝死能赔吗?

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意外险是人身四大险种之一,是保障因外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件而导致的人身伤害。

猝死能不能赔,还是要看具体那款意外险的保障内容是否包含猝死保障。

学姐最近在后台看到有不少人来问意外险,那今天就再来给大家讲讲挑选意外险的一些细节问题~

要是对意外险还不是很了解的朋友,学姐之前写过一篇超全的意外险科普文,可以先看看:

本文重点:

  • 意外险保障哪些内容
  • 有哪些能赔猝死的意外险

一、意外险保障哪些内容

1、意外伤残

这是意外险的基本保障内容之一。凡是在保险期间内被保人因遭受意外而造成伤残,并达到合同约定的对应伤残等级的,就可获赔对应的意外伤残保险金。

2、意外身故

意外身故保障也是意外险的基本保障内容之一。

该项保障是指,在保险期间内被保人因遭受意外而身故,保险公司就按合同约定向受益人给付相应的保险金。

3、意外医疗

意外医疗保障也是意外险的基本保障之一。

在生活中,若不幸因意外受伤而需要去医院进行治疗,这些医疗费用是可以通过意外险的意外医疗来进行报销的。至于报销多少,还是要看意外险里面的合同条款。

4、其他保障

不同的意外险产品会有不同的保障内容。为了增加自身的产品竞争力,有些意外险会设有交通意外保障、猝死保障、意外住院津贴等。

需要提醒的一点是,猝死并不属于意外伤害。之所以有些意外险有猝死保障,是因为近年来猝死的人越来越多,保险公司顺应市场需求才推出的猝死保障。

所以要注意啦,并不是所有意外险都保猝死,要看清楚条款再买保险啊!

二、有哪些能赔猝死的意外险

学姐筛选对比了不少意外险产品,决定给大家推荐这款能保猝死的意外险——无忧保综合意外险(战疫版)。

这款保险在支付宝就可以买,还能按月来缴纳保费。这么好的意外险到底还有什么亮点,我们先来看看它的保障内容图:

无忧保综合意外险分为10万、50万、100万保额这三个版本,前两个版本18-65周岁都能投保,100万版本限制18-55周岁才能投保,三个版本1-4类职业人群可投保。关于保费,可以选择年缴或者月缴,投保人可以按照自身的需求灵活选择。

下面来具体分析下这款意外险:

1、基本保障齐全

无忧保综合意外险是包含有意外伤残、意外身故、意外医疗这三项基本保障的。

值得一提的是,无忧保综合意外险还有猝死保障,最高是可以赔20万的。这样的猝死保额在市面上来说是比较高的了。但需要注意,10万版本的是没有猝死保障的,投保时要注意了。

此外,无忧保综合意外险在意外医疗保障上也表现优秀,免赔额只有100元,扣除免赔额后,经社保结算后可100%报销,最高可报销10万。

2、交通意外保障优秀

无忧保综合意外险在交通意外保障上做的也很不错,很适合经常需要乘坐交通工具上下班、出差的人群购买。

乘坐营运交通工具、私家车都是在保障范围内,其中营运交通工具包括有飞机、火车、轮船、汽车等。

3、新冠保障全面

最近,#广州疫情#频频上热搜,从6月7日12时起,需要持有48小时核酸检测阴性证明才能离开广州。

防疫是时刻不能松懈的事情,大家需要戴好口罩,做好个人防护。除此之外,给自己买一份带新冠保障的意外险是最好不过了。

无忧保综合意外险就很适合,它的新冠保障内容包括有新冠肺炎身故、新冠确诊津贴、新冠疫苗身故/残疾和新冠疫苗失效津贴。

新冠肺炎身故和新冠疫苗身故/残疾都是最高可赔50万;新冠确诊津贴和新冠疫苗失效津贴一样最高有1000元。这样的保障还是比较实用的~

还想知道有哪些更具性价比的意外险,看这篇文章:

总结:通常来说,意外险会保障意外伤残、意外身故,其他的保障内容就看别的产品是否有添加进去。要想有猝死保障,那么无忧保综合意外险也是不错的选择。

想要买一份好保险,光看这篇文章可不够!如果你依旧拿捏不准自己的情况,对保险配置疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号里面有各类保险知识,最新的保险产品介绍,帮助你买保险不被坑!

写在最后:

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还有很多朋友并不知道,哪些情况意外险是赔的,哪些情况意外险是不赔的。


常见的意外险分为旅游意外险、航空意外险、交通意外险、综合意外险等,奶爸整理了近期热门的意外险对比表单,大家可以去对比看看:


不同的意外险保障的范围都是不同的,下面奶爸就以大家比较常见也比较实用的综合意外险为例,看看综合意外险包括哪些范围:

综合意外险包括哪些范围

综合意外险不赔付的情况

意外险怎么选


一、综合意外险包括哪些范围

综合意外险,看名字就知道,保障的内容比较综合,范围会比较广,就以小蜜蜂全年综合意外险为例,奶爸来给大家介绍意外险包括哪些范围。


一般意外险都会意外身故/伤残责任

(图片源于销售界面)


保障因意外实践导致的身故,如果被保人因意外身故,保险公司赔付保额。


不过需要注意的是,有部分意外险是不保障伤残的,大家在选择的时候要额外注意。


综合意外险的保障范围会比较广,无论你是飞机、轮船、火车导致的意外,还是火灾、溺水等意外只要是因意外身故,都是意外险的赔付范围的。


不过有部分综合意外险会对溺水、触电等特定的意外减少保额的,这也是大家在投保前要注意的。


伤残责任的话,一般都是按照伤残的等级来赔付的,一级是最严重的赔付100%保额,最轻的是10级伤残,仅赔付10%保额。


来源:奶爸保公众号


意外险还有一项比较常见的责任就是意外医疗

(图片源于网络)


意外医疗是报销被保人因意外伤害,而在医院治疗所支付的费用的。


而意外医疗我们需要关注的是其报销比例以及免赔的额度。


像小蜜蜂全年综合意外险是经社保报销后扣除100元免赔额,100%报销;未尽社保结算的话扣除100元免赔额,80%报销。


算是比较实用的了,有部分的意外险的意外医疗是非常鸡肋的,不单免赔额设置的比较高,报销的比例也是比较少的。


二、综合意外险不赔付的情况

在弄清楚有哪些情况综合意外险是不赔付之前,我们先解决保险公司对于意外是如何定义的。


意外险多赔付的意外伤害是指:外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接导致身体受到的伤害。


来源:奶爸保公众号


像常见的猝死,是不属于常见的意外险的保障范围的,虽然它满足了“突发的”这一条件,但是其实猝死是因为长期的疲劳造成的,所以猝死并不符合“外来的”这一条件的。


所以大多数的意外险是不赔付的,也有部分比较优秀的意外险是可以选择附加这项保障的,像亚太超人意外险是包含猝死责任的。


还有一种大家比较容易误解的是摔倒死亡也是不赔付的。


因为在具体的摔倒事故中,真正导致被保险人死亡的是其自身疾病,摔倒只是一个诱因,并不是决定性的。


当出现多个原因导致死亡的时候,往往是以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付依据的。


以上就是意外险包括哪些范围、哪些情况是不赔付的基本内容了,下面我们就来具体到一款产品,看看意外险该如何选择。


三、意外险怎么选

很多人因为意外险比较便宜,在选择的时候就比较随意,其实这样做对自己是非常不负责任的。


万一到时真的发生了意外需要保险公司理赔的时候,被保险公司拒保了,就说保险是骗人的。


其实有这样观点的人,都是因为在投保前没有仔细阅读保险条例造成的,奶爸写过关于意外险的保险条例该如何读懂的文章,感兴趣的可以>>点击阅读:


下面奶爸就推荐一些保障比较全面的意外险供大家参考:

来源:奶爸保公众号


为了让各位更加快速的读懂这张表,奶爸就直接给大家上结论:


职业限制宽松:人保意外险

人保意外险可允许1-6类职业的人投保,高危职业可以投保,因为保险公司的赔付风险要高许多,它价格比其他产品高也是可以理解的。


如果是从事高危职业的人群想要购买意外险的话,可以考虑人保意外险。


追求猝死保障:大保镖意外险、亚太超人(尊贵版)、小米综合意外险

这几款意外险都包含猝死保障,其中大保镖意外险至尊版猝死的保额为50万,是这几款中赔付最高的,相对的,Ta的保费也会高一些。


如果追求猝死高保额的话可以选择保镖意外险至尊版


大家如果不确定购买多少保额合适的话,可以看看这篇文章:


追求保障全面:亚太经典综合保障计划(尊享版)

亚太经典综合保障计划(尊享版)不仅包含了身故/全残、意外医疗,还包含了猝死、航空意外、综合交通意外等,保障是非常全面的。


投保职业限制也比较宽松1-4类都可投保,且这款产品的性价比也很高,非常适合追求保障全面的人群。


对于从事危险性比较高的职业的人群来说,上述的意外险都是不能正常投保的,如果想了解高危职业该如何买意外险,可以>>点击阅读:

四、奶爸总结

以上就是意外险包括哪些范围的全部内容了。

其实不单是意外险,医疗险、重疾险、寿险都是非常重要的,只有完善的上述险种的配置,才能规避所有的风险。


写在最后

我是奶爸保,客观、专业、中立的保险测评机构;

买保险,从来都不是一件容易的事。

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