如何決定把司機轉為不記名？如果涉及交通意外會怎樣？

購買車保時，你可以把其他會使用受保車輛的司機加進保單。你可以把車輛借給這些「記名司機」，他們的保障範圍和作為投保人的你並無分別。這可以讓你免於高昂的不記名司機自負額 (墊底費)。

然而，如果你把你年僅二十歲、剛考獲車牌的女兒或兒子加進保單中，保費將會大幅上升。此外，加入高風險的記名司機－－例如年輕／欠經驗／有意外紀錄的司機－－也可能頗為昂貴。因此，如果你想節省保費，你可以選擇把司機從汽車保險中排除。

什麼是不記名司機 (Unnamed driver)？

「不記名司機」是你刻意從汽車保險中排除的司機。雖然這樣做可以節省保費，但如果不記名司機駕駛你的車輛時發生意外，你會蒙受更大的損失。如果不記名司機使用你的車輛時（無論是否獲得你的允許）發生意外，你的汽車保險也不會賠償。根據香港法例，他／她將被歸類為不記名司機自負額 (墊底費)的類別。

把司機轉為「不記名司機」的原因

把司機轉為不記名司機可以節省保費，但前提是這些司機屬於「高風險人士」，例如：

• 累積多張超速告票；

• 有曾在酒精或藥物影響下駕駛的紀錄；

• 停牌時駕駛；

• 身體狀況可能影響駕駛能力（例如弱視、精神疾病）；

• 廿五歲以下，駕駛經驗不夠兩年，即年輕司機；

• 曾多次從你的保單申領賠償。

上述所有因素也會影響到保險公司如何計算你的保費。簡言之，如果你的其他司機真的不負責任又危險，你就應該把他們轉為不記名司機。把他們納入你的保障範圍只會增加你的保費，他們發生意外的風險高，意外後如果你索償，還可能會扣減/失去無索償折扣。在部份情況下，若保險公司熟知司機的過往紀錄，他們甚至會禁止把「行為差劣」的司機加進保單中。  

什麼情況下不應把司機轉為「不記名司機」？

絕大部份的情況下，把擁有良好駕駛紀錄的司機或家庭成員轉為「不記名司機」，長遠來說只會增加你和他們的保費。這是因為不記名司機在駕駛你的汽車時，若遇上法律責任或實質損毀時均不會獲得保障。

尤其是年輕司機，他們首次購買車保時要面對高昂的保費。然而，如果你的無索償折扣並非快將失效，其他記名司機不是自私魯莽，那麼把他們納入保單中，一旦發生意外也可以為你節省大量金錢。

如果不記名司機涉及交通意外會怎樣？

簡短的答案是，你很可能需要自行向第三者支付賠償。由於第三者保險是考慮車輛而非司機，因此無論是哪一方引致意外發生，都應向第三者作出賠償。然而，由於司機已從你的保單中排除，你的保險公司無須就該宗意外作出賠償。這使作為車主的你有責任賠償第三者的財物損失及／或受害者的醫療費用。

引致意外的不記名司機，除了可能面對法庭禁制令外，不會有任何後果，你則需就第三者的損失賠償。另一方面，車主若繳付墊底費對保險公司索償，則可能扣減／失去無索償折扣(NCD)。

究竟應否排除？與專家談談吧！

你很難預計不記名司機會否引致意外，或者是否需要駕駛你的車（例如在緊急情況下）。雖然這樣做在某些情況下是明智之舉，但對於作為主要投保人的你也可能有壞處。

記得保單是保險公司和你之間的合約，因此在付錢前弄清楚你所簽署的條款十分重要。我們快而保的團隊已有接近二十年的經驗，一直幫助香港司機挑選車保及解釋把司機排除的風險。 現在就與我們聯絡吧，我們承諾會解答你所有有關保險的疑問。