為什麼選擇乙式車體險?乙式車體險優劣分析看這邊

為什麼很多人新車第一年都保乙式車體險?明明台灣每年必經歷的颱風導致的車損不賠、因不明原因的車子外觀刮傷也不賠,但大家在選擇車體險時,往往最後還是決定要買乙式車體險?乙式車體險的優劣分析及划算之處,我們現在就來介紹!

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乙式車體險保障範圍

乙式車體險保障項目#Finfo
乙式車體險保障項目

乙式車體險承保範圍:

  1. 碰撞、傾覆。
  2. 火災。
  3. 閃電、雷擊。
  4. 爆炸。
  5. 拋擲物或墜落物。

乙式車體險保障範圍一:除了車輛碰撞,還有這些保障

「碰撞」,還可分為車碰車以及車碰物,前者的車碰車,不論你的車子是跟汽車、機車發生對撞、擦撞、追撞或是側撞,導致你的愛車產生凹陷、刮傷,都算是車碰車的範疇;後者的車碰物,例如車子撞到電線桿、樹木或是安全島……等等,都是車碰物常見的情況,這情況也是大家常說的「自撞」。

也許不少人會想:「會自撞的人,本來就不該上路。」不過,有時真的不是車主開車技術的問題,可能是剛買新車,還不熟悉車況,或者是疲勞駕駛導致閃避不及前方物體……等等,總而言之,不論什麼原因,假如不慎發生車碰物的狀況,當車主一開始保的車體險就是乙式車體險,就不用擔心遇到自撞車體險不賠,第一時間就可以趕緊報警、通知保險公司囉。

「傾覆」,最常見的例子就是車主在天雨路滑的時候開車,結果一時打滑,車子翻覆而車身損傷。有時可能是疲勞駕駛,有時可能是突然路上有小朋友或是小動物,雖然及時反應,不過因為天雨路滑,本就不好控制,結果一時打滑而讓車子傾覆的情況不在少數。

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乙式車體險保障範圍二:如果真的遇到,傷害不遑多讓

下面這幾點,相較於車碰車、車碰物或是傾覆的事件可能較少見;但如果愛車真的遇到了火災、爆炸或墜落物,車身只有小撞傷的情況更為少見。

「火災」,車子遇到火災而發生車體損毀的情況,屬於乙式車體險的承保範圍之一。

「爆炸」,例如因車子周圍發生氣爆而炸飛車子,車身盡毀,就算是因爆炸而導致的車損。

「拋擲物或墜落物」,當車子經過施工處,有很大機會遇到墜落物壓壞車頂,這也是乙式車體險會保障的範圍。

「閃電、雷擊」,如果被閃電、雷擊擊中車子,愛車就這樣整組壞去,倘若事先保了乙式車體險,就不用擔心因為這個問題而導致的修車費。

提醒各位車主:我們常見的天災,如颱風、地震、淹水等……造成的車輛毀損,並不屬於車體險的理賠範圍。如若擔心車子遇到這些天災而受損,有些保險公司可透過「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水」附加條款提供愛車關於天災保障。

保障範圍 甲式車體險 乙式車體險 丙式車體險
車碰車(兩車對撞)
車碰物、傾覆(自撞)
火災、閃電 / 雷擊、
拋擲物 / 墜落物
不明原因、
第三人非善意行為
保費額度 2-3 萬 1.5-2 萬 1 萬
Finfo

在挑選車體險時,乙式車體險光是比丙式車體險多保障了「車碰物」,就讓許多新車車主不用擔心發生自撞時沒保障;相較於甲式車體險,乙式車體險只少了「不明原因 /第三人非善意行為」一項保障項目,保費卻只有約甲式車體險的一半。無論從保障項目還是保費額度看,乙式車體險對許多新車車主都是相當划算的選擇。

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投保乙式車體險,這些狀況要注意

「不明原因/第三人非善意行為」

停車被刮被撞,可以分成兩種狀況:

  1. 停車時被其他車輛刮傷撞傷。
  2. 停車時被行人刮傷或搬運東西時撞傷。

第 1 點:停車時被其他車輛刮傷撞傷。乍看下貌似可以以「車碰車」為由申請理賠,不過,一定要找到駕駛的肇事者,證明是對方車輛碰到我方車輛導致車體刮傷或是撞傷,才有機會使用「車碰車」做理賠原因;否則,就是「不明原因」導致的車體損傷,這就不屬於乙式車體險的保障範圍,保險公司也就不會受理理賠。

第 2 點:停車時被行人刮傷或搬運東西時撞傷。這邊複習一下,誰是「第一人」、「第二人」、「第三人」?我方車輛裡的駕駛為「第一人」,我方車輛裡的乘客為「第二人」,車外其他皆叫作「第三人」。第 2 點的情況較合理的分類會是「第三人非善意行為」,而「第三人非善意行為」導致的車體損失,也非乙式車體險的保障範疇,理論上保險公司也不會理賠。

如果大家還是希望自己的車體險擁有這兩項保障項目,這邊有兩個方式,讓你的愛車仍可以有「不明原因」以及「第三人非善意行為」的保障:

  1. 有些保險公司有相關的附加條款可附加於乙式車體險,例如新安東京海上產險。不過,必須是沒有自負額的乙式車體險。
  2. 規格直上甲式車體險,也會有「不明原因」的保障喔 ~

「自負額」

自負額就是當理賠的金額在一個金額以內,保險公司就不會理賠;當理賠金額超出自負額的金額,保險公司會理賠的是超出自負額的金額,自負額的金額則由車主自行消化。

通常自負額的額度不高,以選項 3,000 / 5,000 / 7,000 元為例,第一個數字表示第一次發生事故時,若此次事故判定保險公司要給車主的理賠金額為 2,500 元,這個金額是低於自負額 3,000 元的,那車主就須自己負擔這 2,500 元;當理賠金額高於自負額,例如第一次事故的理賠金額為 4,000 元,比自負額 3,000 元高,那麼,保險公司會付超出自負額的 1,000 元,自負額額度內的 3,000 元仍是由車主自行負擔。而選項後面的第二個數字及第三個數字,則是當同一輛車發生第二次事故及第三次事故,而理賠金額又未超過時,車主須自行負擔的額度。

甲式車體險一定要選自負額,乙式車體險相對較有彈性,它可以不要選自負額,也可以選擇搭配自負額。如果搭配自負額,由於車主如若發生事故,將會自行吸收一部份的車禍負擔,因此,保費也會比沒有設定自負額的乙式車體險來得便宜。不過,有些附加條款的附加條件,會限定乙式車體險只能選沒有自負額的,這點大家也可以多多留意。

無論甲式車體險或是乙式車體險,各家保險公司可選擇的自負額金額都不大相同,大家可以多多利用保險公司的網頁試算試算,就可以及時知道自己的愛車在搭配不同的車體險時,具體的費用會是多少。


為什麼乙式車體險是最多人優先考慮的車體險?

平均來說,甲式、乙式、丙式車體險保費成等比級距,甲式的保費式是乙式的兩倍以上,乙式的保費又會是丙式的兩倍以上。(註 1)

特別的是,保障項目的差別卻不是成等比級距:乙式跟甲式比起來,保障項目只少了「不明原因或第三者非善意行為」;丙式跟乙式比起來,保障項目不只少了不明原因或第三者非善意行為」,還沒有保障「車碰物」、「傾覆」、「火災」、「閃電或雷擊」、「拋擲物或墜落物」……等同樣也有機會造成車子損毀的情況。

大多數人在新車第一年選擇保乙式不是沒有道理:保障範圍只比甲式少了一項的情況下,大部分保險公司乙式車體險的保費,竟然只要甲式的一半!(註 1)對於愛車心切的新車車主們,若想讓自己的新車有相對齊全的保障範圍,又不想負擔如甲式車體險(主要根據車子本身的價值,甲式車體險保費很有可能逼近十萬,甚至破十萬。)這麼高的保費,乙式車體險真的是 CP 值非常高的車體險。

註 1:車險保費會因車子價值、車主資料、保險公司算式差異而有所不同,實際保險費用應以保險公司官方計算為主。

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你適合不適合乙式車體險?

講了乙式車體險相較於其他車體險的特色,更重要的,其實還是車體險本身的優勢:只要在車體險的保障範圍內,讓你不用等待事故釐清的結果才修車,也就無須擔心有很需要用車的狀況;修車費也不必自掏腰包,還不用自己跟修車廠打交道,卻讓車主第一時間就能夠讓愛車盡速進廠維修。當結果出爐,確定是對方問題,也不必自己跟對方要錢,對方可能死皮賴臉的事,就交給保險公司處理。保了車體險,其實不只保自己愛車,還保你精神不衰弱喔 ~

回過頭來,哪些人我們會建議乙式車體險呢?

  1. 剛買新車,新車有一點小刮傷都會相當在意的新車車主。通常甲式車體險保費太高,丙式車體險保障範圍又太小,這時候,乙式車體險就會是各位的不二首選。
  2. 如果你停車地點會是室內,或是在外找車位,也會盡量找有監視器的地方停車,因為這樣的話,較不容易發生因不明原而產生的車體損失,就可以看看乙式車體險。
  3. 如上段所述,希望不論是開車自撞或是遇到與他車發生意外,都在車體險的保障範圍內,事發當下就可以趕緊報警、通知保險公司到場處理,一點也不用擔心延宕愛車修理時間與金錢問題。

如果你符合以上任何一點,乙式車體險就相當適合你。

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不同車體險保障不同的車禍現場,保障的範圍越廣,相對保險費用也就更高,大家可以針對自己的需求與能力來思考需要的車體險。如果已經有車牌號碼,建議各位可以直接上各家保險公司官網試算,看看自己的車子目前車體險需要多少錢。

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