男子失身份證被轉走銀行$590萬 5重認證銀行如何試探身份？
發布時間： 2018/04/19 13:51
最後更新： 2018/04/19 14:04
▲ 一名男子去年遺失身份證後被人轉走銀行$590萬，有市民近日在涉事的中銀進行大額轉帳，被銀行職員試探身份。
一名61歲的退休男子去年中因遺失身份證，疑被4名賊人轉走銀行存款買金，損失達589.5萬元，警方初步調查顯示，受害人、銀行及金行均無可疑，事主亦聲稱不認識案中疑犯，初步調查銀行有足基本程序，即核對對方樣貌及簽名，並根據內部準則認為相似，故處理有關提款及轉帳要求。
賊人如何用他人身份證成功轉走銀行存款仍然不明，但有市民最近在涉事銀行進行大額轉帳，卻要經過5重認證，未知是否事件後加強驗證和保安。
據悉，警方去年接獲一至兩宗類似案件，不排除有匪徒以同類手法騙財，部分成功拉人。
消息稱，今次涉案銀行為中國銀行（香港）。該行回應稱，對警方正調查的個案不作評論。
市民陳太本月初曾到中銀轉帳$130萬至第三者戶口，她說銀行職員除了核對身份證和簽名外，還要查問住址，及在中銀持有哪些戶口。陳太不為意，答完在中銀持有的戶口類別後，職員忽然再問，是否在中銀持有股票戶口，
我都奇怪，職員還要試探我，其實我在中銀根本沒有股票戶口。
陳太又指，排隊時見有一對長者夫婦，也是轉帳到他人戶口，職員稱金額比較大，要求提供地址，
職員叫他們寫在紙上，以免被人聽到。
香港銀行業僱員協會理事兼發言人鍾逸傑表示，每間銀行就核實戶口持有人身份都有不同流程及指引，普遍銀行職員處理提款或轉帳要求時，起碼需進行2個核證程序，
首個程序是核對身份證，包括核對對方樣貌是否戶口持有人本人，第二是核對簽名。
鍾逸傑相信，即使賊人拾到他人身份證，也未必知道其簽名樣式，而前線銀行職員接受過嚴謹培訓，應有專業知識進行核對，認為單憑拾到身份證，賊人成功提款的機會較小，若是樣貌相似，簽名亦較難被冒認。
賊人未必知道事主在哪間銀行有戶口，更有可能要到各銀行『白撞』。
由於案中涉及近590萬元轉帳的銀碼不小，鍾逸傑相信專業的銀行職員會額外謹慎。若銀行職員如對認證流程無信心，或處理大額交易時，有機會向對方問及更多個人資料是否與銀行紀錄相符，例如戶口登記住址及電話號碼等，更有機會請示上司或其他同事重新再做一次核對身份流程。
假如銀碼大、職員不安心，有機會問更多資料，進行更嚴謹核實身份程序。
鍾逸傑指出，各行確實做法不同，但相信銀行應有考慮有關風險而制訂指引，但他坦言：
幾完美嘅程序都有漏洞，但我覺得現有嘅程序係足夠同嚴謹。
鍾又提醒市民，如遺失身份證時，可先知會持有戶口的銀行，令銀行提高警覺，有進一步資訊了解戶口情況。除了主動查看戶口結餘，市民可否從其他途徑得知有可疑銀行交易？鍾指出，不同銀行有不同的交易後續程序，現時有在交易後通知客戶本人的銀行，普遍是以手機短訊（SMS）通知。
另外，鍾逸傑提及本港銀行業正發展金融科技，應用到身份核證上，例如中銀已是本地首間設有「指靜脈認證服務」(透過近紅外線照射手指，獲取手指內的靜脈分佈圖像來進行身份識別)的銀行，估計未來有關科技發展會提高賊人犯案難度。
執業大律師陸偉雄表示，此類案件的事主損失賠償，要視乎銀行有否涉及疏忽情節，銀行有責任依照身份證妥善核對賊人樣貌特徵，以及核對簽名樣式，甚至採取更嚴謹核實程序如交由經理或分行經理核對，以及核對住址及電話等，如未有問到上述資料，銀行有機會構成疏忽，但未必需要為損失金額賠償負全責，要視乎事主有否疏忽，例如是否有在遺失身份證後即時報失，令銀行處理大額交易時，可向入境處查詢有關身份證是否已失效。
他直指案中事主未有即時報失亦可能涉及疏忽，估計所涉及的金錢損失，會依照銀行及事主的責任按比例共同分擔。
