中銀開戶口:文件、門檻、收費、優惠 - Wise(前稱TransferWise)

如何在中銀香港開戶口?開戶流程、文件及常見問題

Aubrey Yung
2021年1月22日
4 分鐘閱讀

中銀香港是三間發鈔銀行之一,亦是香港最常用的銀行之一。在香港各區設有多間分行,在鬧市很容易便找到中銀ATM。中銀提多元化的銀行服務,適合一般市民的儲蓄和投資需要,例如外匯匯款、證券買賣,月供股票、貸款等。本文將介紹中銀開戶的要求、流程及戶口種類介紹,讓你能輕鬆了解在中銀開戶的注意事項。

中銀手機開戶

現時申請人可以透過中銀個人流動理財服務應用程式開戶。中銀比其他銀行較具彈性,以手機開戶可以使用中國內地、香港、澳門、馬來西亞、印尼、菲律賓、越南、泰國、文萊、加拿大、澳洲的手機號碼及地址。手機開戶客戶須符合以下條件:

  • 未持有任何中銀香港的個人或聯名儲蓄或往來戶口
  • 年滿18歲
  • 持有香港居民身份證
  • 國籍地區為中國香港、中國內地或中國澳門
  • 具有效手提電話號碼及地址
  • 提供電郵地址
  • 能提供稅務居民編號等資料

中銀手機開戶流程

  1. 下載並開啟中銀香港手機銀行應用程式
  2. 在主頁選擇「開立賬戶」
  3. 掃描香港身份證
  4. 進行人臉辨識
  5. 輸入手機號碼
  6. 設定網上銀行用戶名稱及密碼
  7. 填寫基本個人資料

中銀開戶文件

在手機開戶以外,中銀也有傳統的開戶渠道,你可以在香港分行開戶;或先在網上預約開戶,再到分行提交開戶文件,以節省在分行輪候服務的時間。

中銀開戶需要提供以下文件的正本:

  • 身份證明文件
    • 香港永久居民身份證,或;
    • 香港居民身份證及國籍資料文件;
    • 護照,或;
    • 往來港澳通行證,及中國華人民共和國居民身份證,或;
    • 澳門永久性居民身份證等
  • 最近三個月的住址證明

中銀開戶口最低存款

由 2019 年 8 月 1 日起,中銀香港已全面取消個人綜合理財及一般賬戶的服務費,但「綜合理財服務」客戶仍需維持一定金額的「綜合理財總值」,才能享用相關戶口類別的專有服務和優惠,否則中銀或會編配客戶至適當級別。

戶口種類「綜合理財總值」要求
私人財富港幣 800 萬元
中銀理財港幣 100 萬元
智盈理財港幣 20 萬元
自在理財港幣 1 萬元
港幣儲蓄和往來賬戶沒有要求

中銀戶口級別

戶口種類特點
私人財富
  • 享有資深的「私人財富」客戶經理
  • 可使用中銀香港的「私人財富中心」
中銀理財
  • 享有專屬客戶經理、專屬櫃位及優惠
  • 兌換指定貨幣,可享高達 60 點子兌換優惠
  • 信用卡永久豁免年費優惠
  • 匯出匯款:分行港幣 150 元;網上匯款豁免手續費
  • 本地及海外 ATM 每日最高提款限額:港幣 3 萬元
智盈理財
  • 享用專屬櫃位及優惠
  • 兌換指定貨幣,可享高達 30 點子兌換優惠
  • 信用卡永久豁免年費優惠
  • 匯出匯款:分行港幣 210 元;網上匯款豁免手續費
  • 本地及海外 ATM 每日最高提款限額:港幣 2 萬元
自在理財
港幣儲蓄和往來賬戶

如果你並非智盈理財或以上級別的客戶,經中銀匯款需支付 65 或 210 港元的手續費,視乎你是在中銀分行還是網上匯款。然而,銀行電匯的匯款成本卻往往不止於表面的手續費,因為銀行採用的匯率一般高於市場匯率,在兌換外幣時你需付出更多的港幣,變相在匯率中收取了「隱藏手續費」。

幸而現時有一些創新的海外匯款專家,例如 Wise 就是採用市場中間匯率。Wise 除了會在交易過程中清晰顯示每筆交易的手續費及匯率,你亦可以鎖定匯率及即時得悉收款人收到的金額,令你處理匯款時更有預算。因此,除了考慮經銀行進行電匯,你也可以使用 Wise 匯款服務,將能大大節省你的匯款成本和時間。

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中銀開戶口預約

如果申請人並不符合使用中銀手機應用程式,或未能順利在手機輸入所需資料,則需要帶備申請文件並親臨中銀香港分行櫃檯進行開戶。你亦可以先在網上預約開戶,以節省在分行的輪候時間。用戶在中銀預約會面頁面 ,填寫基本個人資料和通訊資料、選擇想開設的賬戶類型、會面的分行及會面時間。

中銀開戶口時間

如果你是經手機開戶,而你是於銀行服務時間內提交申請並成功開戶,一般情況下便可以即時使用賬戶,可以登入網上銀行/手機銀行查閱賬戶號碼,及可立即啟用「小額轉賬」服務。中銀銀行卡將於手機成功開戶後寄出,一般將於 4 個工作天內郵寄至所登記的通訊地址。

如果你是在分行會面開戶,在會面開戶後,銀行將於數個工作天內寄送銀行卡到你的通訊地址。

常見問題

中銀開戶口要幾錢?

你可以在中銀香港免費開戶,並根據需求開設適合自己的戶口,某些類型的銀行戶口會有相應的最低存款額要求。

中銀有無學生戶口?

大專生於在學期間及畢業後首 3 年,可獲豁免自在理財的綜合理財總值要求,以及可以申請中銀的信用卡。18 歲以下人士可以在中銀開設自在理財的戶口,18歲前可豁免自在理財的綜合理財總值要求,但需要有申請人的父/母的身份證明文件副本及有父/母資料的學生手冊。年滿 11 歲的子女可透過網上銀行、手機銀行及電話銀行查閱結餘及電子結單;年滿16歲則可使用兌換外幣、開立定期存款及繳付指定賬單等服務。

如同其他銀行,中銀香港亦推出的便利的電子銀行服務,例如可以在網上進行匯款,而不必親自到分行進行匯款。雖然某些級別的戶口會免除在網上或分行匯款的手續費,但你仍需留意銀行所使用的匯率,例如是否較市場中間匯率昂貴,這些將會是你匯款的隱藏成本。如果你經常需要進行海外匯款,建議其他的匯款服務比較,根據你的匯款需求選擇適合的方法,例如 Wise 採用市場匯率,並可匯款至逾 90 個國家,或會是你匯款的首選方法。


資料來源:

1 中銀香港:手機開戶

2 中銀香港:開立個人/聯名賬戶所需文件

3 中銀香港:全新理財體驗

校對日期:2021年1月22日


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