平安福保险值得购买吗?

最近身边的人频出状况,想给28岁的老公购买一份保险,朋友推荐的平安福(如下图)。本人家庭收入一般,目前家庭年收入20万差一点,今年贷款48万买了房,按…
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平安人寿平安福2021是平安人寿保险公司推出的新定义重疾险。


由于是大公司平安人寿旗下的产品,所以,知名度一直居高。


正好,最近有个平安的老粉丝找到奶爸,说测评下平安福2021,宠粉的奶爸自然不会拒绝。


还有另外一款平安福满分2021重疾险,是一款返还型保险,到期未出险可以返还已交保费,同时也自带身故保障。


平安福满分2021重疾险的承保公司肯定是靠谱的,这款产品是否值得买就在于其本身的保障合不合适,性价比高不高。


关于这两款产品,奶爸接下来将从以下几点为大家分析:


  • 平安人寿平安福2021产品基本内容分析
  • 平安人寿平安福2021重疾险有哪些做得不够的地方
  • 平安人寿平安福2021有哪些值得一看的点?
  • 平安福满分2021保障内容有哪些?
  • 平安福满分2021保障演示分析
  • 为什么大家会选择平安保险?
  • 奶爸总结


01 平安人寿平安福2021产品基本内容分析


首先,奶爸先把平安福2021的基本内容图奉上:

来源:奶爸保-嘉林


基本保障:


1、重疾保障


平安福2021重疾险重疾方面的保障,120种重大疾病,赔一次,最高赔付为100%保额


在单次赔付的重疾险里面,这个配置属于标配,属于常见的范畴。


但相对同类型保险来说,没有太多优势。


常见的新定义重疾险,大多数能做到重疾额外赔付保额,30%到60%不等。


2、中症保障


平安福2021重疾险中症方面的保障,20种中症,赔一次,最高赔付为50%的保额。


虽然赔付比例一般,和市场上的很多产品相比,没有什么突出的地方。


但中症这方面,可以说是进步,因为之前的版本是没有中症保障的。


3、轻症保障


平安福2021重疾险轻症方面的保障,40种轻症,不分组赔6次,没有间隔,每次赔付20%保额。


轻症方面做得还算不错,不分组赔6次,没有间隔,是大多数产品没有的亮点了。


但弱就弱在额度太低,只有20%,可以说是雷声大雨点小,有些不尽人意。


另外赔6次,还要求是必须不同的轻症,这就有些难为人了。


02 平安人寿平安福2021重疾险有哪些做得不够的地方


1、平安福2021重疾险,保障期限只保终身。


选择一款重疾险,保障期限非常重要,常见的重疾险会包括定期版和终身版。


定期版可以选择保至75岁-80岁等,价格也会比终身版便宜不少,能让人自由选择。


因为每个人的情况不同,有更多的选择,就能满足更多的人群。


相比保障期限灵活的同类型产品,平安福2021重疾险只有保终身这一个选择,自然是做的还不够好,希望以后能完善。


2、平安福2021重疾险,重疾赔付力度不足


重疾险最重要的的保障就是重疾赔付,而平安福21最高赔付为100%保额


目前市场上很多产品已经能做到200%保额的赔付力度,相较之下,平安福21的进步空间还很大。


在重疾险竞争如此激烈的情况下,平安福还能不忘初心,确实令人敬佩。


3、平安福2021的保费过高


下面给大家看四款奶爸认为市面上预算高才可购买的产品,你就明白了:

来源:奶爸保-嘉林


从以上的产品对比可以看到,就算差不多的保障,相对而言,平安福2021重疾险的保费还是过高了。


动辄过万的保费,真的令普通人望而生畏,而其他公司的重疾险产品,保费只有平安福2021的一半,相信大家自有定论了。

03 平安人寿平安福2021有哪些值得一看的点?


1、患轻、中症保额递增


平安福2021重疾险在保障设计中,在患上重疾前,如果70 岁前理赔过轻症或中症,那么重疾和身故保额会相应增加,最高可涨40万。


不过能获得这项权益,似乎也不是那么美好,如果第一次就不幸患上重疾,那这个保额递增的权益是没有的。


不得不说这样的设计,是挺独特的,也值得一提吧。


2、运动保险金


我们都知道,平安福有一项别的重疾险都没有的保障,就是运动保险金。


用通俗的话去理解,就是跑步到合同约定的条件,就能增加保额。


乍一听似乎有点意思,对不对?但它是这样设置的:


投保后两年内,每个月至少25天运动,步数不少于1万步,累计18个月,便能增加保额。


达到以上标准后,从第三年开始,重疾或者身故额外5%保额,轻症额外1%保额,中症额外2.5%保额。


如果累计月数达到24个月,也就是说全勤每个月不落下。那么,在上面的增额基础上翻倍。


也就是重疾或者身故额外10%保额,轻症额外2%保额,中症额外5%保额。


不得不说,这是比较有意思的设置,对于经常跑步的人来说,似乎值得关注。


在看平安福2021重疾险的同时,如果想了解更多保险产品,可以看奶爸的这篇文章:



04 平安福满分2021保障内容有哪些?


平安福满分2021的保障内容是否能令大家满意呢?奶爸特意制作了更简洁的表格,希望大家观看更方便,以下:

来源:奶爸保-嘉林

先来看下平安福满分2021的投保规则怎么样:


(1)投保年龄:18-55岁,最高保至55岁,对于有更高保障年龄需求的人来说,不是很友好,但中规中矩属于正常范围。


(2)保障期限:保至60/70/80岁,没有终身保障选择,这是一款定期型重疾险。


(3)缴费期限:与公司约定。


这个比较特别,灵活性会比较高,因为一般的重疾险产品灵活高的也是给出了特定的几个期限来选择其一。


而这款产品是没有给出固定时限,个人可以根据自己的情况来进行协商。


(4)等待期:90天。


投保规则是买一款产品的基本条件,大家要注意是否符合相应的条件。


那么,平安福满分2021的保障内容有哪些呢?


重疾保障:120种重疾,赔付100%基本保额


中症保障:20种中症,赔付50%基本保额


轻症保障:40种轻症,最高赔付6次,每次赔付20%基本保额


以上几个保障属于重疾险中的基本保障了,没有什么特别之处,反倒是轻症赔付力度对比同类产品会弱一些。


尽管轻症赔付的次数多达6次,但是对于轻症而言,奶爸是建议宜高不贪多的,因为一生中的6次不同的轻症的几率还是非常小的。


满期返还金:满期生存至60岁、70岁、80岁,返还所交保费


身故保障:赔付100%基本保额


被保人豁免:轻症、中症豁免后期保费,合同继续有效


保障期间,出险了轻中症可豁免后续保费,若发生身故责可以赔付身故金赔付,而如果到期为出险,则可以获得满期返还金,整个保障是比较闭合的。


05 平安福满分2021的产品亮点


平安福满分2021重疾险的保障内容,大家都能看到,但它到底有哪些亮点呢,或许就值得观察了。


接下来,奶爸就说说自己 的理解,关于平安福满分2021重疾险的产品亮点:


1、等待期比较短


很多重疾险的等待期都是180天,相对而言,平安福满分2021重疾险的等待期只有90天,无疑是一大亮点了。


等待期更短,承担风险的时间就更短,对于被保人来说,也就更有利。

2、保障齐全


在保障方面,不说有哪方面特别突出,最突出的,就是全!


平安福满分2021拥有全面重、轻、中症保障,而且对原位癌也是保的,轻症方面也不错,能和原位癌各赔一次。


很多新定义重疾险是不保原位癌的,相对而言,平安福满分2021重疾险还是挺良心的。


3、有返本功能


平安福满分2021重疾险最大的亮点,就是能返还。


能返还多少呢,且看奶爸的案例分析:


黄女士选择了平安福满分2021两全险,还投保了平安附加福满分2021提前给付重大疾病保险。


黄女性选择了主附险基本保额都为50万,保至70岁,缴费期限是20年,每年的保费是11850元。


现在假设:


投保第2年,黄女士不幸患上约定的轻症,保险公司给付轻症保险金为:50万×20%=10万。


投保第5年,黄女士不幸患上约定的中症,保险公司赔付的中症疾病保险金为:50万×50%=25万。


投保第7年,黄女士不幸患上保险合同约定的轻症,那么保险公司给付第二次轻症保险金为:50万×20%=10万。


投保第9年,黄女士不幸患上约定的重疾,保险公司给付的重大疾病保险金为:50万×100%=50万。


黄女士70岁时保障期满还存活,保险公司给付满期生存金为11850元×20年=237000元。


不过具体问题要具体分析,以上不过是奶爸作的一个假设案例分析,具体返还多少,还得看个人的选择,最后的金额得看合同约定。


06 为什么大家会选择平安保险?


大家买保险最关注的是什么?无非是能不能赔。


而对于平安福来说,它具备了一款产品的众多优势,虽然内容不在其中。


1、品牌知名度


平安的强大知名度,为平安福背书,这是绝大部分公司比不了的,毕竟这样的品牌需要多年的深耕,才能众人皆知。


2、庞大的分支机构


正如前面所说,强大的知名度,其原因就有庞大的分支机构的功劳,所以平安的代理人能沉淀在神州大地上,无处不在。


3、高昂的广告费


平安的广告宣传做的到位,“买保险就是买平安”,这句广告语也深入人心。本来平安这个品牌就已经强大,再加上广告的轰炸,普通人想不知道都难。


4、理赔能力


买重疾险最看重保险公司的理赔能力,大家最关心的两个点:


  • 会不会没钱给我赔?
  • 公司会不会倒闭了没办法给我赔?


不管平安的产品如何,它的理赔能力那是一流。


平安现在能做到全金融平台,并且一直在向外扩张,最近互联网保险火热,它也慢慢向互联网保险靠齐。


可谓家大业大,短时间内,能做到平安保险这样的,怕是独一家了。


07 奶爸总结


总体来说,平安福的保障越来越好了,在细节上也开始迎合市场客户的需求变化。


在平安福重疾险的升级中,我们也看到了平安的良心,保障更充足,保费更低。


这款产品虽然对比它的前身价格有所下降,但是在同类产品中还是处于高位。


奶爸认为,一款好产品离不开保费低,保额高,保障全的其中一个特点,性价比高才是主流。


在挑选重疾险时,大家可以多留一些心眼。


写在最后:


我是奶爸保-嘉林,专业的保险测评机构。


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如果说保险界有一座高山,那一定是中国平安的平安福。

平安福系列,自从2013年出道以来,品牌响,销量高,但同时也饱受质疑。

喜欢的人会说品牌大、网点多,甚至服务好。

不喜欢的人就说产品保障不全、条款严格、性价比低。

现在已经升级到了平安福2021,现在的产品会使怎么样呢?

来一起看看平安福2021的表现吧。

一、平安福2021测评。

那就先了解一下本期主角——平安福2021。

图片来源:幸运学社 公众号

新人出道,旧人收山,平安福2021已经登场。

就来看看这么多人热议产品的庐山真面目吧。

和原来的平安福2019II相比,它基础的投保条件没有什么变化。

但是在轻症方面有所升级,提高了赔付次数和比例。

对于原来的保障方面,升级的更加全面了。

原来的平安福2019II没有中症方面的保障;

现在这款2021已经在基础保障方面涵盖全面。

它的自带保障还是蛮有特色的;

如果达到了运动规定是有保额奖励的。

整体来说,投保的条件会比较出色;

它的自带保障会比较有特色。

但是在重疾的保障就比较一般,竞争力不够大。

但是如果对于轻症和它的保额增加保障比较感兴趣的;

这款产品也是值得选择的。

但主要是看它的保障是否符合你的需要。

二、热门重疾险测评

讲完了平安福2021这款产品;

相信大家对于市场上的其他产品也是比较感兴趣的。

热心的大喵就再来给小伙伴们推荐一些热门产品吧。

献上测评表~

图片来源:幸运学社 公众号
百年人寿 康惠保旗舰版2.0
富德生命人寿 康佑人生
复星联合 阿童沐1号
复星联合健康 福特加
昆仑健康 健康保普惠多倍版
信泰人寿 达尔文5号焕新版
信泰人寿 超级玛丽4号
横琴人寿 无忧人生2021
信泰人寿 完美人生守护2021
复星联合健康 达尔文5号(荣耀版)

挑几款最近比较多人讨论的几款来讲讲吧。

1、昆仑健康 健康保普惠多倍版

对于这款产品来说,优点是重疾保障;

缺点是投保限制。

想买这款产品在年龄方面的限制还是比较大的。

对于中老年人投保可能会更加困难。

详细的产品测评,给大家推荐下面这篇文章哦~

2、信泰人寿 完美人生守护2021

它属于保障比较全的一款;

对于特定疾病、高发疾病、基础保障都有覆盖。

对于保额方面,对最高保额做出了限制。

(对于儿童的10种特定疾病保障)

详细的产品测评,给大家推荐下面这篇文章哦~

3、复星联合健康 达尔文5号(荣耀版)

这是一款比较新的产品,他也是属于消费型的产品。

它对于保障和赔付,都还不错;

对于恶性肿瘤方面有津贴保障。

但是这款产品的保费是比较便宜的;

更加适合预算没有那么充足的人群选择。

这款产品的测评文章,正在努力产出中~

购买建议

图片来源:幸运学社 公众号
关于其他险种的文章大喵也有产出哦~

三、大喵的小建议。

对于买重疾险,大喵还有一些小细节想提醒大家。

首先是,要根据自己的预算选择产品。

比如说,刚出社会,连工资都很不稳定;

选择一款保费过万的产品,无异于给自己找苦吃。

这种情况下,选择消费型的产品会更加有利。

(但如果你就算不工作支付的起,那就当我没说~)


其次就是,对于可选保障的选择。

这个除了要看预算之外,还要看自身的需求。

如果有一些可选保障的可用性不强;

加了保费又更高,作用就可能没有那么大。

但是对于高发疾病的保障,有预算的,还是建议大家加上。

不同产品有不同特色及定位,大家要根据自身需求,选择适合自身的产品。
想了解更多的保险问题可以直接找我咨询哦~

【幸运学社】——致力于理财+保险的斜杠团队。

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