香港重疾险和内地重疾该怎么选？

其實不管是內地保險還是香港保險都有各的好，沒有一份產品是絕對適合大家的，產品要互相搭配，適合自己需求的才是一份好的產品，我們代理人也絕對不會叫客戶只買香港的保險產品，也不會說香港的產品是最好的，因為每個人的需求不一樣。

不是說來香港買重疾險就是最好的，如果你的需求是希望有分紅，多次理賠，全球理賠，理賠比較寬鬆等，無疑香港保險比較適合你，如果你都無所謂，那麼內地的保險就已經能達到你需求，就不用白跑一趟了。

1.保費便宜
相同的東西，你會選擇比較划算的還是貴的，香港的保費一般比國內便宜1/3，甚至一半。因為保費率是按人均壽命計算的，（香港人均壽命87歲），國內人均壽命75歲，因此保費比較便宜。

假如同樣是100萬保額的壽險保障，在國內可能需要保費2萬元，在香港就只需要1萬或者1.5萬元不等，雖然一年相差不遠。但是長期下來20年30年累積的總數呢？夠你增加額外的保額了。

2.保單分紅高

大部分人來香港買保險都會選擇有分紅的保單，而不是消費型的保單，萬一自己一生平平安安度過，那麼可以選擇退保，把本金和分紅拿出來，對於大部分人來說是非常樂意的。

香港保險是面對全世界的投資，較內地的保險公司有更多的選擇，投資管道多，範圍較廣，沒有限制，對於客戶或者公司來說，這是非常不錯的一個選擇。

3.疾病的定義

很大人可能不清楚，以為患病就可以去理賠了，但事實是患病的時候必須符合保險公司的疾病定義才能申請理賠，如果這家保險公司的疾病都定義很嚴格的，那麼保險對客戶來說就不是雪中送炭了，而是火上加油，記得要看清楚疾病定義。 香港某些公司的癌症定義，癌症有分5期，0到4期，通常越早發現癌症痊癒的機會越高，保險公司考慮到這問題，所以在患第1期或者第2期的時候就能理賠重疾險

4.美元單抗通脹

基本上所有客戶都是選擇美金保單，大家都知道雞蛋不能同時放在兩個籃子裡，美聯儲加息之後，會使美元近一步走強，從抗通脹，或者保單增值來看，美元保單更多元化，也可以減低貨幣風險。

當然香港保險也有不好的地方，就是配置香港保險必須必須必須來香港簽單，可能對於很多不想麻煩的人來說，要辦簽證還有親自來香港打了退堂鼓，但是只需要來香港一次，其他的處理理賠，更改受益人等都不需要再來香港，還是很方便的。

其次，如果買保險的時候想隱瞞病史的不要來，因為香港保險公司是能查閱客戶的病史的，一旦差到客戶刻意隱瞞病史，那麼保單會作廢，對於千辛萬苦來香港投保的客戶只能一場空。

最後，保險一定要選適合自己的，產品沒有十全十美的，要找適合自己的可以找代理人介紹一下

5.個人資訊問題

在國內銀行個人賬戶，全國婚姻，全國股權投資，這些資料都已經在互聯網上聯網了，就是說只要查你的個人資料，就會全部顯示出來，從你的個人資產，到你的個人婚姻，全是透明的，當然不會有人這麼有空查你，但有人針對你時，難保沒人查，而香港這邊暫時沒有和國內聯網，而香港的法律是很保護個人私隱的，個人私隱條例就能看出，如果要查個人資產的話，是要向法院申請的，過程繁複。

6，全球理賠

這個很重要，現在越來越多人喜歡旅行，萬一旅行途中發生緊急疾病住院，那麼這些醫院的診斷書是可以申請理賠的，不需要在內地或者香港的醫院診斷書才可以，這樣方便很多客戶能得到快速的治療。

最近泰國出了最新入境防疫政策，旅客在辦理登記手續時，必須出示醫學健康證明及可在泰使用，保額必須為10萬美金以上的重大疾病保險單，不然航空公司拒絕旅客登機，想能想到，有生之年需要憑保單才能去泰國旅行，不知道以後其他國家會不會也有這樣的政策

重點：你的保險必須是全球保障功能

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疾病面前，每个人都是“弱小”的，要学会规避风险、降低损失，做好自己和家人的“守护者”。

保险成为很多人保障健康的选择之一，越来越多的中产家庭选择赴港投保，重疾险便是其中一种。

什么是重疾险？

重疾险，顾名思义就是发生特定疾病时保险公司给付保险金的一款人身保险。

很多人以为重疾险，就是很严重很严重的疾病才会赔，其实现在的产品已经非常人性化了。

除了重疾之外，还有很多不那么严重的疾病情况也能赔到钱。

也有些人会问，医疗险和重疾险是一回事吗？

我买了医疗险，还有必要再买重疾险吗？

这俩真不是一回事，还是有区别的。

1、赔付方式

医疗险是属于报销型保险，就像工作因公产生费用找财务报销一样，这笔钱必须是因公产生的费用才给报销，家里的水电费，说破天也不能报啊。

同理，医疗险主要用于治病住院花费报销，出院后的疗养、生活开销是不支持报销的。值得注意的是，医疗险不是花了多少钱，就能报销多少钱，通常会有1万元的绝对免赔额，只报销自费超过1万元以上的部分。

而重疾险是给付型保险，只要达到重疾理赔条件，就会一次性按保额比例赔付一笔钱。

这笔钱拿到手，怎么花都成，无论是用于治疗疾病、院后康复疗养，还是家庭支出、孩子教育、父母赡养、房贷车贷等等都可以，没人管你怎么花。

2、保障时间

重疾险属于长期险种，一张保单就保几十年甚至终身，而医疗险属于短期险种，是不可以终身保证续保的，比如续保时涨价了，或是续保时身体出问题了不承保，又或者是产品停售了，没办法续保。

至于有没有必要买了医疗险，再买重疾险，还要看自身想法，没人能给出一个百分百肯定的答案，两者各有优势，毕竟是两个险种，没办法互相替代。

如果一定要说说两者的关系作用，互补，或许是一个比较适合的答案。

一个直接给一笔钱，想怎么花怎么花，一个有限制的报销一定的医疗费，也是蛮不错的搭档。

为什么那么多人

选择去香港投保重疾险？

话说，内地和香港都有重疾险，为何越来越多的人喜欢去香港投保？

今天，我们就一起来看看香港重疾险与内地重疾险的区别。

1、保额

随着社会发展，医疗成本并非一成不变，医疗费是在增长的，可内地重疾险保额固定，也就意味着，投保时保额100万，无论是20年后，30年后，还是40年后，这个保额的数值依旧是100万。

投保重疾险的人大部分都是在身体状况健康的时候，距离患重病的高发年龄有着一定的距离，那么保额不增，何以抵抗医疗通膨的消耗？

再来看香港重疾险，它是在传统重疾险的基础上加了分红，让保额不再固定，逐年按照复利递增，出险时赔付的保额，可能是投保时的几倍，甚至十几倍，这在一定程度上能抵御未来的医疗通胀。

如果一直未理赔，保额变得非常可观！年老时如果不再需要疾病保障，可以一笔退保，把已累积丰厚的保额收入囊中。

这也是越来越多中产家庭选择香港重疾险的原因之一。

2、理赔

（1）理赔范围

香港重疾险理赔范围更广，一般可以理赔全球范围内的指定医院。

而内地重疾险一般只能在国内指定等级医院确诊治疗才能获得赔付。

值得注意的是，内地重疾险的基础保障涵盖轻症、中症、重症，轻症和中症赔付时不占重症保额。

而香港重疾险没有中症一说的，只分轻症和重症，轻症赔付时会占用重症的保额。

（2）身故理赔

香港重疾均为终身重疾险，自然带有身故责任，通常情况下，身故赔偿额等于严重疾病赔偿额。

而内地低如果是保身故的重疾险，则被保险人死后，保险公司还可以赔付一笔身故保险金。

如果是不保身故的重疾险，则被保险人死后，其家人可以申请保险公司赔付保单现金价值。

但如果被保险人在保障期间已经将重疾赔付的次数用完，则现金价值归于零，那么也就无法在被保险人死后再赔付保单现金价值了。

3、保费

（1）保费方面

香港重疾险的保费，与内地中型保险公司的重疾险产品费率相当，比上市保险公司的重疾险产品更划算。

差不多责任的重疾险，同等保额，香港重疾险保费便宜30-40%。

（2）保费豁免方面

内地重疾险的优势还是比较突出的，无论是轻症、中症还是重症均可豁免剩余所有未交保费。

而香港重疾险，大部分轻症只有1年的保费豁免期或根本没有，只有轻症累计预支赔付达到100%时，才有可能豁免后续未交所有保费。

4、保障

（1）疾病定义宽松

香港主流重疾险基本保障100多种危疾，覆盖全面，而且对高发危疾提供不分组的多重保障，包括癌症、心脏病、中风等。

近两年，还加入了认知障碍症保障，为认知障碍症提供终身年金支援。

香港重疾险的疾病定义没有统一标准，由香港各保司自行定义，所以会出现一些病种，定义比内地重疾险更宽松。

比如，脑中风后遗症，内地重疾险要求在确诊180天后，仍然留下神经系统的永久性功能障碍，而香港重疾险一般要求“持续至少四周”。

（2）保儿童先天性疾病

对于很多儿童所患的先天性疾病，以及一些精神上的疾病，内地绝大多数重疾险是不保的，而香港保，可以买到100万美金高保额，像自闭症、孤独症、抑郁症……都在可保范围内。