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定期存款2024｜港銀兩極化 中小行再現6厘新高 兩銀行全線跌穿4厘
收息攻略
撰文： 廖毅然
發布時間： 2024/04/19 11:12
最後更新： 2024/04/19 11:12
▲ 定期存款2024｜港銀兩極化 中小行再現6厘新高 兩銀行全線跌穿4厘
美國利率前景不明，影響銀行的定存產品部署，再有發鈔行撤走12個月存期優惠，僅餘6個月及3個月存期；有部分銀行亦全線減息至低於4厘；但亦有銀行逆市加息，當中更有虛銀一周內兩度加港元存息。
關於美國息口，目前市場分為三大派︰
- 堅決減息︰遵從美聯儲點陣圖預測，今年仍會減3次息（匯豐祈耀年、前鷹王布拉德）
- 延後減息︰降今年減息預測至兩次、一次，甚至不減（美銀、德銀、高盛）
- 反手加息︰大膽預測會反手加息（瑞銀、美前財長薩默斯）
港元定存局勢分化
中小行逆市加息
「延後減息」成為目前的共識，但港銀加存息的不多，近兩周只有富邦、大眾銀行、匯立銀行（WeLab Bank）及建行亞洲向上調整。
- 建行亞洲新推3個月6厘全城最高，限全新「貴賓理財」客戶新資金。
- 富邦上周把12個月存期加至4.15厘全城最高、6個月及3個月都加至4.35厘。
- 大眾銀行本周加3個月存息，基本年利率4.05厘，手機新資金4.25厘。
- 匯立銀行一周兩加息，先是12個月及9個月加至4厘（10元起存），最新6個月存期加至4.2厘（50萬元）。
- 兩銀行3個月有6厘息 -
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建行亞洲的6厘及工銀亞洲的6厘，對象略有不同。建行亞洲主要吸納理財客戶，資產門檻100萬元；工銀亞洲的6厘則吸納手機開戶的客戶，無理財戶口要求。
玩法上，兩款6厘也略有不同，建行亞洲要100萬元新資金，其中10萬元有6厘；工銀亞洲則1000元可起存，最多10萬元有6厘。
兩者相同之處，在於6厘年利率只限最多10萬元本金。
12個月4.15厘新高
富邦銀行上周逆市加息，12個月存期加至4.15厘全城最高。6個月存期加至4.35厘，與南商看齊。3個月存期同樣加至4.35厘。
以上均屬手機銀行新資金優惠，50萬元起存，毋需新客戶，亦沒有理財客戶要求。
市場雖預期美國減息，但目前仍有7間銀行的12個月存期有4厘或以上，詳情如下︰
- 12個月4厘之選 -
| 銀行 | 年利率 | 起存額 |
| 富邦銀行 | 4.15厘 | 50萬元 |
| 南洋商業銀行 | 4.05厘 | 100萬元 |
| 信銀國際 | 4.05厘 | 10萬元 |
| 大眾銀行 | 4.0厘 | 50萬元 |
| 天星銀行 | 4.0厘 | 1000元 |
| 平安壹賬通 | 4.0厘 | 100元 |
| 匯立銀行 | 4.0厘 | 10元 |
12個月4厘涵蓋高、中、低門檻，富邦及大眾銀行均為50萬元起存，屬較適中水平；南商及信銀國際均有4.05厘，但都屬於高端理財客戶優惠；
低門檻而言，2間虛擬銀行有4厘，包括天星銀行（Airstar Bank）、匯立銀行（WeLab Bank）及平安壹賬通（PAOB），起存額均不高，且現有資金也可開立。
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發鈔行牽頭減息
中銀香港撤12個月優惠
利率前景不明，更多香港銀行選擇先減存息，一來息口不明朗；再者，目前不屬貸款高峰期，且是季初階段，上季末的資金緊張情況已稍為舒緩。
滙豐去年撤走12個月存期優惠後，最新中銀香港也跟進，12個月港元定存沒有優惠，僅3個月及6個月分別有3.5厘及3.4厘。
陸續有銀行全線降至4厘以下︰
- 招商永隆上周六減存息後，一般手機銀行優惠減至最高3.95厘，12個月減至3.9厘。
- 星展本周減存息後，6個月存期也失守4厘至3.9厘，4個月減至3.85厘。
4月以來已有逾10銀行減息，他們最新變動如下︰
- 南商把9個月存期降至4.2厘，10萬元起存，仍屬9個月全城最高。
- 信銀國際再下調3個月存息，由4.2厘減至4.15厘，一般客戶4.05厘。
- 平安壹賬通一周內兩度減存息，本周再下調3及4個月存息，由4厘減至3.8厘。
- 華僑銀行的6個月存息由4厘減至3.8厘，僅128天存期守住4厘，但需理財客戶新資金。
- 大新銀行下調VIP新客戶優惠，3個月由4.3厘減至4.1厘，6個月減至3.5厘。
- 虛銀富融銀行再減3個月存息，由4.1厘降至4厘。6個月存期由4厘減至3.9厘。
- 花旗銀行撤走5厘高息，私人客戶業務戶口新客戶最高減至4.6厘，屬3個月存期。但1個月存期現4.11厘高位。
- 渣打銀行減港元存息，12個月由3.4厘減至3.1厘，6個月由3.65厘減至3.5厘，3個月存期也是3.5厘。
- 工銀亞洲分行新客戶優惠，由4.58厘減至4.38厘，存期為3個月。
盤點20大銀行4厘之選
有銀行全線跌穿4厘，哪些銀行仍守住4厘高息？
| 各大銀行4厘港元定存 | ||||
| 銀行 | 年利率 | 存款期 | 起存額 | 備註 |
| 滙豐銀行 | 4.5厘 | 1個月 | 1萬元 | 兌換資金 |
| 中銀香港 | 4.0厘 | 1個月 | 5萬元 | 兌換資金 |
| 渣打香港 | 10厘 | 7天 | 1萬元 | 兌換資金 |
| 恒生銀行 | 8.9厘 | 7天 | 1萬元 | 兌換資金 |
4大銀行的牌價均已大部分跌穿4厘，僅餘7天、14天及1個月的超短存期有4厘以上，而且需為兌換資金。
| 各大銀行4厘港元定存 | ||||
| 銀行 | 年利率 | 存款期 | 起存額 | 備註 |
| 工銀亞洲 | 6.0厘 | 3個月 | 最多10萬元 | 全新客戶手機開立 |
| 4.0厘 | 6個月 | 5萬元 | 網上/手機銀行開立 | |
| 建行亞洲 | 6.0厘 | 3個月 | 100萬元 | 全新「貴賓理財」客戶； 首10萬元有6厘，其餘4.15厘 |
| 4.1厘 | 現有客戶新資金 | |||
| 花旗銀行 | 4.6厘 | 3個月 | 5萬元 | 全新私人客戶業務戶口 |
| 4.11厘 | 1個月 | 不設最低起存額 | 網上/手機銀行開立 | |
| 富邦銀行 | 4.35厘 | 9個月／6個月／3個月 | 50萬元 | 手機新資金 |
| 4.15厘 | 12個月 | |||
| 南洋商業銀行 | 4.35厘 | 6個月 | 100萬元 | 特選理財客戶新資金 |
| 4.3厘 | 4個月 | |||
| 4.05厘 | 12個月 | |||
| 信銀國際 | 4.2厘 | 6個月 | 10萬元 | CITICdiamond客戶手機新資金 |
| 4.15厘 | 3個月 | |||
| 4.05厘 | 12個月 | |||
| 各大銀行4厘港元定存 | ||||
| 銀行 | 年利率 | 存款期 | 起存額 | 備註 |
| 創興銀行 | 5.0厘 | 3個月 | 20萬元 | 外幣兌換為港元再開立 |
| 4.4厘 | 3個月 | 50萬元 | 全新客戶完成指定項目 | |
| 東亞銀行 | 4.3厘 | 3個月 | 200萬元 | 全新顯卓私人理財客戶 |
| 4.2厘 | 6個月 | |||
| 3.8厘 | 12個月 | |||
| 交銀香港 | 4.2厘 | 3個月 | 100萬元 | 理財客戶新資金 |
| 4.0厘 | 6個月 | 2萬元 | 電子渠道開立 | |
| 大眾銀行 | 4.2厘 | 6個月 | 50萬元 | 手機新資金 |
| 4.25厘 | 3個月 | |||
| 4.0厘 | 12個月 | |||
| 大新銀行 | 4.1厘 | 3個月 | 10萬-50萬元 | 全新VIP客戶分行新資金 |
| 華僑銀行 | 4.0厘 | 128天 | 10萬元 | 理財客戶新資金 |
| 各大銀行4厘港元定存 | ||||
| 銀行 | 年利率 | 存款期 | 起存額 | 備註 |
| 匯立銀行 | 4.2厘 | 6個月 | 50萬元 | 現有資金 |
| 4.0厘 | 12個月／9個月 | 10元 | ||
| 平安壹賬通 | 4.0厘 | 12個月／3個月／4個月 | 100元 | 現有資金 |
| 富融銀行 | 4.0厘 | 3個月 | 不設最低起存額 | 現有資金 |
| 天星銀行 | 4.0厘 | 12個月／9個月／ | 1000元 | 現有資金 |
本文最後更新日期︰2024年4月17日
撰文︰廖毅然
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欄名 : 存款收息