2024年，四大银行存款利率最新调整：存10万一年利息到底多少钱？

先说结论，投资通常有收益越高风险越高的说法，相反其实也成立，就是风险越低通常收益越低。除了风险外，还有一个要考虑的因素就是对存款的需求度。

四大行在国内算风险最低的银行，如果他们又不缺存款，那么她们的收益往往也是最低的。如果想要更高的收益，通常要去找那些相对较小、同时急缺存款的银行，当然这样的银行风险会略高一些，尽管有存款保险制度的存在~

今天是2024年2月18号，先看四大行的存款利率如下（因为说的是10万，就不算大额存单了）：

在存款利率上，基本上四大行就分建行和其他行。建行的存款利率明显高于其他三家，无论是活期还是定期，当然，为了取得更高利息，当然是用利率最高的整存整取来计算，因此：

• 如果存在建设银行：
• 10万元存一年期的话，每年获得利息=10万X1.65%=1650元；
• 如果存两年期的话，每年获得利息=10万X2.15%=2150元；
• 存三年期的话，每年获得利息=10万X2.6%=2600元；
• 存五年期的话，每年获得利息=10万X2.65%=2650元；
• 如果存在其他四大行：
• 10万元存一年期的话，每年获得利息=10万X1.45%=1450元；
• 如果存两年期的话，每年获得利息=10万X1.65%=1650元；
• 存三年期的话，每年获得利息=10万X1.95%=1950元；
• 存五年期的话，每年获得利息=10万X2.00%=2000元；

所以，如果有得选，只存四大行的话，尽可能选择建设银行。除此之外，找了6家股份制银行的利率如下表：

发现，股份制银行的存款利率普遍都比建设银行低，尤其是招商银行更是和其他四大行的利率一模一样，可见建设银行对于存款的需求很高。10万存股份制银行的利息就不用计算了，不如存建行。

再找了两家存款利率比较高的中小银行：

可以看到中小银行存款利率明显高于四大行和股份行，而且中小银行除了标准挂牌利率外，还有一些有特色的产品，比如四川银行的定期宝五年期，1万元起存，年利率是3.80%；他们的大额存单是3.85%。如果换成把10万存到四川银行的定期宝5年期，那么每年可获得利息=10万*3.80%=3800元，比四大行种利率最高的建行还要高1150元每年~

所以，如果你对于家附近的城商行、农商行有信心的话，可以去看看他们的利率情况，说不定会有意外惊喜哈~

香港给出利率 10% 的开户福利，真的非常香。但消息一出，预约队伍立马就排到了两三个月后，额度完全不够用。

羊毛难薅，这年头想稳稳理财，同时多拿点收益，着实不易。

为了让大家多拿点存款利息，我们扒了 52 家银行的定存利率，方便对比选择。

另外，也整理了一些同样稳健、靠谱的理财方式，可以考虑看看。

10 万块钱定存 5 年，如果利率是 2%，那么到期利息是 1 万；如果利率是 3.9%，利息则有 1.95 万。

近一倍的利息差，导致“存款特种兵”的队伍越来越大。为了多拿点稳赚的利息钱，奔波一些又算啥。

我们肝了几天，扒了 52 家银行的一、二、三、五年定存利率，方便大家对比：

明显可以看出，利率最高位的几乎都是地方性商业银行。

大小银行间的利率悬殊巨大，给不少朋友带来了选择困难：大银行收益甚微；小银行利息多但名字都没听过，靠得住吗？

如果对安全性有顾虑，我们建议在一家银行的本息和不超过 50 万，这样就有存款保险做兜底。

不过在扒各银行利率的时候发现，一些地方银行的利率虽然高，但开户审核比较严格。比如四川天府银行的人工客服就说，只有在网点城市工作生活或当地人才能开户。

所以提醒“特种兵们”，如果看中某家高利率银行，别急着立马买票奔赴，最好先问清楚能否成功开户，免得浪费高铁票白跑一趟。

另外，银行的存款业务，还有大额存单和结构性存款，大家也可以视情况关注看看：

• 结构性存款：本金跟存款一样，受存款条例保护，不会亏本；利息是浮动，在短期内也有机会获得更高的收益。
• 大额存单：通常要求较高的起存金额，比如 20 万；利率可能高于同期限的定存；也可以提前支取或转让。

相比大额存单，国债的起购门槛更低，由国家信用担保，受到更多人青睐。

国债的起购门槛低，像今年 3 月已经发售的两期，都是 100 元起购。

不过多数人都跟国债无缘，因为从网上看到具体消息时，基本都已售罄。

屡屡错过，要么是不知道在哪儿买，要么是不知道什么时候能买。

2024-2026 年，能卖国债的银行有以下这 40 家，建议大家收藏起来：

另外，按照往年惯例，储蓄国债通常在每年的 3-11 月发行，具体日期是 10-19 日。

其中，3 月、5 月、9 月、11 月发行凭证式储蓄国债；4 月、6 月、7 月、8 月、10 月发行电子式储蓄国债。两者在计息、兑付等略有些不同，不过咱们都能买。

有意向的朋友，可以持续关注财政部官网公告，查看发行计划。然后记得在发行当天的早上 8 点前去在售银行网点排队。

除了储蓄国债，政府工作报告中提出今年起将连续几年发行超长期特别国债，今年先发 1 万亿。

超长期指的是 10 年期以上，对国家来说，能够缓解中短期偿债压力；对购买者来说，可以锁定 10 年以上的利率。

今年的超长期特别国债，如果是面向公众公开发行，那么我们个人也可以买，大家保持关注。

大家存定期、买国债的热情这么高，说到底是为了确保守住手里钱的同时，也保证在未来更长的时间内，能锁住一定的靠谱收益。

毕竟这几年的投资环境太不理想，对于多数人来说，买房、炒股，几乎可以和“亏”字划等号。

但其实很多人不知道，稳健的理财方式，除了存款和国债，还有储蓄型保险，比如增额寿。

它的优势是可以锁住终身利率，而且是复利计息，还不用一大早去银行排队抢；缺点是如果前几年取用，可能会亏。

市面上常见的增额寿有两种，咱们简单来说一说。

第一种，普通型增额寿：

长期收益率近复利 3%，且不受利率下行的影响。

比如「星盈家（虎啸版）」这款产品，30 岁女性每年交 5 万，交 5 年。

到 40 岁时，生存总利益有 30.1 万，复利收益率为 2.33%。

60 岁时现金价值已经达到 54.3 万，交的保费已经翻倍，IRR 也有 2.81%。

并且支持设置第二投保人，当第一投保人身故，无需任何人同意，第二投保人可自动继承保单的全部权益，锁定更长时间的高收益。

总保费达到 30 万，就能享受养老社区的旅居权益；另外这款产品，还可以搭配一个保底 2%，目前结算利率 3.95% 的万能账户，闲置资金放里面也很不错。

第二种，分红型增额寿：

收益由 2.3% 左右的固定部分，和浮动的分红组成，加在一起能达到 3.5% 甚至更高。

比如星福家（分红型）这款产品，30 岁女性每年交 5 万，交 5 年。

到 40 岁时，固定部分的生存总利益有 28 万；加上演示分红，有 31.2 万，收益率达 2.81%；

到 60 岁时， 固定部分有 45.8 万，加上演示分红，有 67.1 万，收益率达 3.58%。

根据产品保司复星保德信人寿过往 10 年，所有分红产品的分红数据，分红实现率 ≥100%，也就是说均实现了演示收益。

有别于存款、国债利率的大概率下行，增额寿是时间越长收益越高。

写在最后

投资难的时代，如何稳稳守住手里的钱？多数人的方法都是存银行。

为了多拿点存款利息，衍生了“存款特种兵”，甚至“跨国存款特种兵”。

有热搜说：厄瓜多尔一年期银行存款利率最高能达 9%，“吃利息，成中产”，引得不少人心动。

不过后面有人补充信息，说该国银行的外币转出，要征收 7% 的佣金和 4.5% 的税收，也就是说“投资成本”为 11.5%，入不敷出。

果然，天上不会掉馅饼。

咱们还是脚踏实地弄点靠谱的吧，简单来说：

1 年内要用的，放余额宝之类的货币基金就行，收益跟一年期定存差不多，还能随时存随时取。

10 年内要用的，存定期或买国债都行。

要是想锁住更长时间的利率，那么增额寿，无疑是当下非常值得考虑的选择之一。