Educación financiera: Origen, análisis y
evolución de las aportaciones científicas
utilizando técnicas bibliométricas en la Web of
Science
Volumen 2021 No (2). Julio-Diciembre. Pag. 35-49
ISSN: 0121-1048 IMPRESO ISSN: 2422-3220 EN LÍNEA
Lamadrid Bazán, Jorge E.1
De la Torre Torres, Oscar V.
Alfaro-Calderón, Gerardo G. *
Universidad Michoacana de San
Nicolás de Hidalgo, Facultad de
Contabilidad y Ciencias
Administrativas, Santiago Tapia 403,
Centro, Morelia, Michoacán, México
Universidad Michoacana de San
Nicolás de Hidalgo, Facultad de
Contabilidad y Ciencias
Administrativas, Santiago Tapia 403,
Centro, Morelia, Michoacán, México
enrilam@live.com
oscar.delatorre.torres@gmail.mx
Universidad Michoacana de San
Nicolás de Hidalgo, Facultad de
Contabilidad y Ciencias
Administrativas, Santiago Tapia 403,
Centro, Morelia, Michoacán,
México.
ORCID: 0000-0002-9317-6501
ORCID: 0000-0002-8508-0833
ggalfaroc@gmail.com
ORCID: 0000-0002- 8719-9934
Autor correspondiente
Resumen
El desarrollo de las nuevas tecnologías de la información, así como el perfil de las nuevas generaciones, han incentivado a las
instituciones financieras a buscar una mayor inclusión de sus productos y servicios en gran parte de la población del mundo.
Debido a lo anterior, se observa un incremento en el interés de tener una sociedad con mayor cultura financiera que le
permita tomar mejores decisiones en su economía particular. El creciente interés del ámbito de la educación financiera se
observa también en la comunidad científica. El presente trabajo se enfoca en la búsqueda de la literatura científica
relacionada a la educación financiera entre los años 1990-2018. Se utilizan técnicas bibliométricas y la base de datos
científica de Web of Science como fuente de información. El objetivo es analizar la información encontrada, y visualizar la
evolución de las aportaciones científicas realizadas a este concepto, el número de publicaciones, la estructura de citas, las
revistas más influyentes, los autores, universidades y países con mayor actividad en este tema, de igual manera, con lo
anterior podremos establecer el nivel de aportaciones científicas que se han realizado por parte de los países en vías de
desarrollo sobre este tema tan importante para toda sociedad en virtud del beneficio que tiene el aprender a administrar sus
economías personales. Los resultados iniciales arrojan u total de 2134 artículos, se observa que la mayor producción va del
año 2016 al 2018. La revista Economic of Education Review tiene el mayor número de publicaciones y citas. La Institución
con más investigaciones es la National Bureau of Economic Research y finalmente se destaca a los Estados Unidos de
América por su importante actividad en el área. A partir del surgimiento de nuevas variables en las estructuras financieras, la
educación en este tópico seguirá presentando nuevas rutas por explorar por parte de la comunidad científica al servicio de la
sociedad.
Palabras clave: educación financiera, inclusión financiera, análisis bibliométrico, financiamientos.
Código JEL: G21, G28, G38, L26.
Recibido: 03/07/2020. Aceptado: 21/09/2021. Publicado: 01/12/2021.
1
Citación: Lamadrid Bazán, J. E., De la Torre Torres, O. V. & Alfaro-Calderón, G. G. (2021). Educación financiera: Origen, análisis y
evolución de las aportaciones científicas utilizando técnicas bibliométricas en la Web of Science. Inquietud Empresarial, 21(2),
35-49. https://doi.org/10.19053/01211048.11475.
35
Lamadrid Bazán, J. E., De la Torre Torres, O. V. & Alfaro-Calderón, G. G.
Financial Education: Origin, analysis and
evolution of scientific contributions using
bibliometric techniques in the Web of Science.
Abstract
The development of new information technologies, as well as the profile of the new generations, have encouraged
financial institutions to seek greater inclusion of their products and services in a large part of the world's population.
Due to the above, there is an increase in the interest of having a society with a greater financial culture that allows it
to make better decisions in its particular economy. The growing interest in the field of financial education is also
observed in the scientific community. The present work focuses on the search for the scientific literature related to
financial education between the years 1990-2018. Bibliometric techniques and the Web of Science scientific database
are used as a source of information. The objective is to analyze the information found, and visualize the evolution of
the scientific contributions made to this concept, the number of publications, the citation structure, the most
influential journals, the authors, universities and countries with the greatest activity on this subject, from In the same
way, with the above we will be able to establish the level of scientific contributions that have been made by
developing countries on this issue, which is so important for every society by virtue of the benefit of learning to
manage their personal economies. The initial results show a total of 2134 articles, it is observed that the highest
production goes from 2016 to 2018. The Economic of Education Review magazine has the highest number of
publications and citations. The Institution with the most research is the National Bureau of Economic Research and
finally the United States of America stands out for its important activity in the area. From the emergence of new
variables in financial structures, education on this topic will continue to present new routes to be explored by the
scientific community at the service of society.
Keywords: financial education, financial inclusion, bibliometric analysis, financing
JEL Codes: G21, G28, G38, L26.
familias al mal manejar un crédito (García et
al., 2013), endeudándose por sobre su
capacidad de pago y terminando en una
situación de impago del mismo además del
deterioro emocional en sus vidas personales
y familiares.
1. INTRODUCCIÓN
En nuestros días, la educación financiera
es considerada como uno de los motores del
desarrollo económico y social ya que puede
coadyuvar a tomar decisiones financieras
acertadas para mejorar el nivel de vida
(Roccanello y Herrera, 2014), durante
mucho tiempo ha existido una percepción
equivocada de que la educación financiera
debe ser exclusiva para profesionales que se
encargan de resolver los grandes problemas
de una empresa, o un país (Hogarth, 2015).
A partir de esta creencia, se ha podido
atestiguar los problemas financieros en los
que han incurrido muchas personas y
Es por lo anterior que la educación
financiera reviste una importancia crucial
desde una edad temprana hasta una edad
madura. A la niñez le ayuda a comprender el
significado y valor del dinero, así como la
importancia del ahorro. A la juventud les
enseña el saber administrarse con la
finalidad de tener un futuro económico
mejor cimentado y al adulto a tener una
estabilidad financiera que le permita vivir
36
Educación financiera: Origen, análisis y evolución de las aportaciones científicas utilizando
técnicas bibliométricas en la Web of Science.
económicamente
tranquilo
Arroyo y Espinosa, 2014).
educativa financiera mucho más integral,
que forme parte del plan de estudios básico
hasta superior, ya que la economía es parte
de la actividad diaria en toda sociedad (Ruiz,
2015).
(Amezcua,
Todas estas etapas del ser humano al irse
preparando financieramente, permiten tener
una sociedad más pensante y con una mejor
posibilidad en la toma de decisiones ,
procurando
con ello instituciones
financieras más responsables y menos
ventajistas, lo cual favorecería a la economía
de todo país (Lusardi y Mitchelli, 2017) .
Como lo señala la Organización para la
Cooperación y Desarrollo Económicos
(OCDE), en Amezcua, Arroyo, y Espinosa
(2014), “la educación financiera es el proceso
mediante el cual los individuos adquieren
una mejor comprensión de los conceptos y
productos financieros y desarrollan las
habilidades necesarias para tomar decisiones
informadas, evaluar riesgos y oportunidades
financieras, y mejorar su bienestar”.
La importancia de realizar la búsqueda de
la bibliografía más destacada a través de las
bases de datos académicas de las
Universidades es determinante, ya que esto
permite conocer cuáles son las nuevas
teorías, en este caso sobre educación
financiera, en que se están trabajando hoy en
día por diversos académicos de todo el
mundo (Bernal, 2013).
A través del análisis bibliométrico se
pueden generar diferentes indicadores tanto
de actividad como de impacto (Otalora,
2018). Para el caso de estudio en este
artículo, se utilizaron indicadores de ambos
rubros que nos permitirán conocer la
evolución de publicaciones sobre el tema en
el tiempo, la estructuración de citas con
relación a las publicaciones, los autores más
citados, las revistas más citadas, las
universidades más activas sobre el tema de
educación financiera, así como los países con
mayor participación para este tema de
investigación. Todo lo anterior llevado a
cabo con información de la Web of Science.
Lo señalado por la OCDE hoy en día
desafortunadamente no se cumple, ya que la
falta de cultura financiera ha traído consigo
una escasa participación de los sectores
sociales en los productos y servicios que
ofrecen las instituciones financieras, malos
hábitos al momento en que se decide utilizar
los productos y servicios financieros, así
como un desconocimiento de los derechos
y obligaciones frente a las instituciones
financieras,
y finalmente un falta de
planeación financiera.
El presente trabajo se enfoca en la
búsqueda de la literatura científica
relacionada a la educación financiera entre
los años 1990-2018. Se utilizan técnicas
bibliométricas y la base de datos científica
de Web of Science como fuente de
información. El objetivo es analizar la
información encontrada, y visualizar la
evolución del concepto, el número de
publicaciones, la estructura de citas, las
revistas más influyentes, los autores,
Es deber reconocer que por parte de la
iniciativa privada, así como por algunas
dependencias de gobierno se imparten cursos
de educación financiera a través de la
Comisión Nacional para la Protección y
Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros, (CONDUSEF) y del museo
interactivo de economía (MIDE) , sin
embargo, se requiere de una estrategia
37
Lamadrid Bazán, J. E., De la Torre Torres, O. V. & Alfaro-Calderón, G. G.
universidades y países con mayor actividad
en este tema.
el impacto de programas para la educación
financiera y su implicación para el diseño de
los mismos (Jariwala y Dziegielewski, 2017),
el análisis de propuestas de educación
financiera en diversos países (Saraiva, 2017),
la incidencia sobre las disparidades e
inequidades sociales a partir de inclusión
financiera (Birochi y Pozzebon, 2016), la
identificación de la evaluación y su efecto
sobre los resultados de la aplicación de
agendas de educación financiera (Walstad et
al., 2017) y la importancia del tema en la
generación de líderes que asuman un rol
responsable en tiempos de crisis (Bruner,
2017).
En las siguientes secciones se abordan
tanto el desarrollo de la banca como su
consecuente necesidad de incrementar el
desarrollo de la educación financiera, así
como los últimos estudios bibliométricos
sobre el tema de investigación.
Posteriormente
se
desarrolla
la
metodología utilizada en la búsqueda de
la información bibliométrica, así como
los resultados obtenidos y finalmente las
conclusiones de este trabajo.
2. MARCO TEÓRICO
Convirtiendo todo este fenómeno en una
necesidad para la investigación el
profundizar su análisis en la educación
financiera (Calzada y del Brío, 2018), con la
finalidad de impulsar un cambio en la
conducta de la sociedad con respecto a la
importancia de adquirir conocimientos en
educación financiera, permitiéndoles tener
mayor seguridad en la toma de decisiones
financieras presentes y futuras (Hogarth,
2016).
El servicio de banca que se ofrecía hace
20 años ha cambiado sustancialmente
(Omarini, 2017), como ejemplo de esto, se
observa que ante el desarrollo de los
primeros
teléfonos
inteligentes,
han
permitido que las instituciones financieras
tengan un mayor acercamiento tanto con sus
clientes actuales, como con sus clientes
potenciales en la venta de sus productos y
servicios, de hecho el uso de la banca móvil
ha crecido en los últimos 10 años de 20
millones en 2008 a 1,000 millones en 2017
(Ditendria, 2018).
Aunado a incrementar la posibilidad de
tener un mayor impacto en la inclusión
financiera (Ozili, 2018) (Gauray y Pooja,
2019) (Fanta & Makina, 2019), en virtud de
la transformación digital de los servicios
financieros (Dapp, 2017) (Gill, A. et al.,
2015),
permitiendo la participación de
nuevas empresas tecnológicas conocidas
como empresas Fintech (Micu y Micu,
2016), las cuales han venido a revolucionar
los servicios (Gomber, P. et al., 2018) (Chen,
2018) (Omarini, 2017), aprovechando entre
otras cosas , el manejo del Big Data en la
aplicación de los servicios bancarios (VidalGarcía & Vidal, 2016), acelerando la
innovación de los servicios al consumidor
En los últimos 5 años se han realizado
importantes avances en el tema de la
educación financiera, desde los efectos que
tiene sobre la capacidad de ahorro de los
consumidores (Cvrlje et al., 2015), sobre la
capacidad financiera de los individuos (Xiao
y O’Neill, 2016), el estudio de la educación
financiera sobre un grupo específico de
análisis (da Silva, et al., 2017), el impacto
que supone sobre la economía familiar
(Garrón et al., 2019) , su influencia en la
diversificación de portafolios (Giofré, 2017) ,
38
Educación financiera: Origen, análisis y evolución de las aportaciones científicas utilizando
técnicas bibliométricas en la Web of Science.
necesario para contar con una pensión
suficiente o ahorro prudente que de
seguridad para el retiro implica un desgaste
emocional (Lusardi, 2014)
(Weichert, 2017), no obstante de prevalecer
el riesgo de la privacidad de datos y
seguridad del sistema para la industria de
servicios
bancarios
basada
en
la
infraestructura de computación en la nube
(Mahalle, A. et al. , 2018), nos encontramos
ante una nueva era de los servicios
financieros (Varga, 2017).
En
relación
a
otros
estudios
bibliométricos sobre educación financiera, se
encuentran el de Bernal (2013) en el que su
estudio permitió identificar que de 2004 a
2011 en la base de datos SCOPUS se contaba
con 5786 documentos con el tema de
finanzas, de los cuales el 86.51% fueron
artículos científicos y que el 92.42% son
escritos en el idioma inglés; los países que
publicaron más, fueron Estados Unidos de
América el 30% y Reino Unido el 14%. Las
instituciones que más publicaciones hicieron
fueron el Banco Mundial y la Universidad de
Nueva York. El título de la revista más
importante por el número de publicaciones
fue European Journal of Operational
Research.
Por otra parte, es importante destacar que
existen países en el que algunas empresas ya
han incorporado la educación financiera
dentro de sus normas empresariales, como
ejemplo de lo anterior en Estados Unidos a
partir de la nueva ley de seguridad de
ingresos de jubilación laboral (ERISA por sus
siglas en inglés), se imparten cursos de
educación financiera a sus empleados por
diferentes motivos, entre ellos: ayudar a sus
empleados a mejorar su situación financiera,
para que los empleados puedan estar mejor
preparados
financieramente
para
su
jubilación, reducir los incidentes de robo
dentro de la compañía, para ayudar a los
empleados a evitar demandas a partir de una
mejor administración de sus deudas, entre
otros (Garrón et al., 2019).
Neme (2017) realiza un estudio
bibliométrico sobre el estado de la
investigación científica acerca del tema de
finanzas personales en jóvenes, se analizaron
106 documentos de la base de datos Scopus.
Los resultados evidencian que los autores
más productivos en el tema son:
Fiksenbaum, L; Marjanovic, Z; Abro, S. y los
países más productivos en la materia son
Estados, Unidos, Reino Unido y Australia.
Es importante considerar que la
educación financiera es un concepto que
abarca una gran cantidad de conocimientos
por lo que para que se genere un aprendizaje
óptimo, se debe siempre considerar el perfil
del grupo objetivo al que se le impartirá el
conocimiento, ya que las necesidades de los
diversos segmentos de la sociedad son
diferentes (Hathaway & Khatiwada, 2011).
3. METODOLOGÍA
El presente trabajo analiza los resultados
de la búsqueda de publicaciones científicas
desde 1990 hasta el 2018. Para lo anterior se
precisó de la base de datos Web of Science,
la cual pertenece actualmente a Onex
Corporation y Baring Private Equity Asia,
quien realizó su adquisición en 2016 (Barton,
2016), por ser una de las bases de datos más
Además de los segmentos, el ser humano
va teniendo diferentes necesidades de
acuerdo a las etapas de su vida, sin embargo,
cuando se llega a la etapa de retiro de las
actividades económicas, o también conocida
como tercera edad, el no haber ahorrado lo
39
Lamadrid Bazán, J. E., De la Torre Torres, O. V. & Alfaro-Calderón, G. G.
importantes a nivel internacional, además de
no haberse utilizado esta base de
información para realizar un estudio
bibliométrico sobre educación financiera.
arrojó un total de 14,640 resultados a los que
una vez refinando la base de datos para
considerar el periodo 1990-2018, resultaron
13,251 artículos.
La web of science cuenta con más de
15,000 journals y 50’000,000 de artículos,
clasifica
su
información
en
251
subcategorías, así como en 151 áreas de
investigación (Merigó, Gil-Lafuente, y
Yager, 2015), por lo anterior es considerada
la base de datos más consultada a nivel
internacional, no obstante de existir otras
importantes bases de datos científicas como
Scopus, así como Google Scholar las cuales
serán consideradas para un futuro ejercicio.
Posteriormente se realizó un segundo
proceso de refinación de resultados con la
finalidad de enmarcar el presente estudio
bibliométrico en las categorías: económicas,
administración,
negocios
y
negocios
financieros. Lo anterior nos arrojó una base
restante de 2,157 documentos.
Finalmente con un tercer proceso de
refinación se toma solo artículos y revisiones
del tema, quedando con lo anterior una base
definitiva con un total de 2,133 artículos, los
cuales se puede observar en la figura 1 el
desarrollo que ha ido teniendo la actividad
científica durante el periodo de tiempo antes
señalad
Para llevar a cabo el proceso de búsqueda,
en primera instancia se utiliza como palabras
clave en el buscador de la Web of Science las
palabras “financial education”, lo cual nos
FIG. 1. NÚMERO DE PUBLICACIONES ANUALES EN EDUCACIÓN FINANCIERA (ARTÍCULOS + REVISIONES) DESDE 1990.
400
350
300
250
200
150
100
50
1990
1991
1992
1993
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
2017
2018
0
Elaboración
propia
con
datos
de
A partir de lo antes expuesto, se puede
observar que la mayor producción científica
en educación financiera se generó en la
última década con un total de 1,679
artículos, lo que representa el 79% del total
de artículos generados entre el periodo 19902018.
la
Web
of
Science
(2019).
También, es importante considerar que la
producción literaria lograda entre 2011 a
2014 se ve superada en forma considerable a
partir de 2015, manteniéndose este nivel
de producción hasta la fecha, lo cual puede
estar vinculado con el desarrollo de las
nuevas tecnologías de comunicación (Queen
40
Educación financiera: Origen, análisis y evolución de las aportaciones científicas utilizando
técnicas bibliométricas en la Web of Science.
y Yong, 2018) que han permitido el
intercambio
de
información
entre
investigadores de forma más expedita y
eficaz, contribuyendo lo anterior a un mayor
número de investigaciones y su publicación.
4. RESULTADOS
4.1.
Artículos más influyentes en la
investigación
de
educación
financiera
TABLA 1. ESTRUCTURA GENERAL DE CITAS EN EDUCACIÓN
FINANCIERA EN LA WEB OF SCIENCE
Número de citas
Número de artículos
≥ 878
≤ 752
≤ 627
≤ 501
≤ 376
≤ 250
≤ 125
Total de artículos
2
0
0
3
2
32
2094
2133
Fuente: Elaboración
Science (2019).
Con relación a la estructura general de
citas sobre el tema en estudio, destacan los
siguientes tres papers por alto número de
citas: “Initial human and financial capital as
predictors of new venture performance” del
autor Cooper Arnold, logrando tener un
total de 878 citas; en segundo sitio “Does
entrepreneurial self-efficacy distinguish
entrepreneurs from managers? “ de la autora
Patricia Greene, alcanzando 841 citas; y en
tercer sitio se encuentra “PROMETHEE: A
comprehensive
literature
review
on
methodologies and applications” del autor
Majid Behzadian, logrando un total de 491
citas. Entre los 3 artículos suman un total de
2,210 citas, lo que representan el 6.94% del
total de citas a las revistas sobre inclusión
financiera de la base encontrada en la web of
science. Por otra parte 2,094 artículos han
tenido entre cero y 125 citas.
4.2.
%
Artículos
0.09%
0.00%
0.00%
0.14%
0.09%
1.50%
98.17%
100.00%
propia con datos de la Web of
Revistas
más
influyentes
en
educación financiera en Web of
Science.
Para llevar a cabo la selección de las
revistas más influyentes en este tema, se
tomó de la base de datos extraída de acuerdo
con las refinaciones ya realizadas a las 25
más importantes en relación con su índice H,
el cual, de acuerdo con la literatura
científica, el índice H es un sistema
propuesto por Jorge Hirsch, de la
Universidad de California, para la medición
de la calidad profesional (Franceschini,
Maisano, y Mastrogiacomo, 2013).
El índice H, "Representa un indicador
para evaluar la producción científica de un
investigador, permite hacer el balance entre
el número de publicaciones y las citas
recibidas. Este indicador se aplica también a
países y revistas" (Hernández-González et
al., 2016).
Es importante tomar en consideración
que los dos artículos con más de ochocientas
citas tocan el tema de la educación
financiera
desde
una
perspectiva
empresarial, así como emprendedor, los
cuales van de la mano con la tendencia
mundial del emprendimiento, y que podrían
ser catalogados como impulsores de la
innovación, la administración y la
transformación de idea en negocio y startups
(Fuente, 2019).
41
Lamadrid Bazán, J. E., De la Torre Torres, O. V. & Alfaro-Calderón, G. G.
TABLA 2 REVISTAS MAYOR ÍNDICE H EN EDUCACIÓN FINANCIERA EN WEB OF SCIENCE.
Revistas
H
A
% De 2133
C
C≥500
C≥100
C≥50
1
Energy Policy
178
13
0.609
400
0
2
0
2
Journal of Business Research
158
11
0.515
396
0
1
0
3
World Development
150
22
1.031
484
0
1
0
4
Journal of Business Ethics
147
31
1.453
916
0
2
0
5
Journal of Public Economics
123
26
1.218
888
0
3
0
6
Journal of Development Economics
123
20
0.937
659
0
2
0
7
Small Business Economics
108
16
0.75
646
0
3
0
8
Journal of Economic Behavior Organization
101
17
0.797
292
0
0
2
9
Journal of Human Resources
92
11
0.515
400
0
1
0
10
Journal of Economic Psychology
82
18
0.843
369
0
0
2
11
Applied Economics
72
21
0.984
139
0
0
0
12
Academy of Management Learning Education
63
12
0.562
424
0
1
0
13
China Economic Review
61
10
0.469
80
0
0
0
14
International Journal of Consumer Studies
56
37
1.734
405
0
0
0
15
International Journal of Educational Management
44
15
0.703
23
0
0
0
16
Journal of Economic Education
43
16
0.75
105
0
0
0
17
Journal of Family and Economic Issues
40
28
1.312
82
0
0
0
18
International Journal of Social Economics
34
18
0.843
26
0
0
0
19
Journal of Pension Economics Finance
25
11
0.515
180
0
0
1
20
Economics of Education Review
21
91
4.264
1433
2
0
0
21
Journal of Consumer Affairs
19
49
2.296
1397
0
3
0
22
Education Finance and Policy
18
11
0.515
52
0
0
0
23
Ekonomicky Casopis
15
10
0.469
29
0
0
0
24
African Journal of Business Management
12
20
0.937
77
0
0
0
25
Baltic Journal Of Economic Studies
7
14
0.656
4
0
0
0
Fuente: Elaboración propia con datos de la Web of Science (2019). H, Índice H de la revista; A, Artículos publicados de la revista sobre educación financiera; C, Citas totales de los
artículos; C ≥, Artículos con más de 500 citas; C≥100, Artículos con más de 100 citas; C≥50, Artículos con más de 50 citas.
42
Educación financiera: Origen, análisis y evolución de las aportaciones científicas utilizando
técnicas bibliométricas en la Web of Science.
En virtud de anterior, en la tabla 2 se
muestran las 25 primeras
revistas de
acuerdo a su índice H de la muestra obtenida
en la web of science, de lo cual es de llamar
la atención que existen otras revistas entre
estas 25 top que tienen un mayor número de
citas
4.3.
Autores más influyentes
educación financiera
educación financiera, de acuerdo con los
resultados obtenidos de la web of science, se
presentan los primeros 25 autores con mayor
número de citas realizadas a sus trabajos en
este tema, por lo que destacan los trabajos
Cooper y Greene
ya señalados con
anterioridad, mismos que representan el 14 y
13 por ciento del total de las 6,326 citas.
sobre
En relación a los autores con mayor
impacto o influencia en relación con la
TABLA 3. AUTORES MÁS INFLUYENTES SOBRE EDUCACIÓN FINANCIERA
Autor
publicaciones totals
Citas totales
Indice H
País
1
Cooper A.
2
878
75
Estados Unidos
2
3
4
5
6
7
8
9
Green P.
Lusardi A.
Mitchell O.
Behzadian M.
Bernheim B.
Gneezy U.
Carter N.
Hall S.
11
9
5
65
4
35
8
5
841
704
646
491
407
385
353
243
20
62
73
25
65
58
27
20
Estados Unidos
Italia
Estados Unidos
India
Estados Unidos
Israel
Estados Unidos
Reino Unido
10
Epple D.
5
193
46
Estados Unidos
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
Romano R.
Cole S.
Bernheim, B.
Zia B.
Walstad W.
Collins J.
Kljucnikov A
Belas J.
Asongu S.
Chatterjee S.
Rozelle S.
Mckenzie D.
Sherraden M.
Winters J.
Loke Y.
5
4
7
5
5
6
6
6
4
4
6
5
5
6
5
183
161
157
140
110
82
67
54
53
53
48
30
29
10
8
29
28
24
19
42
22
13
7
44
18
89
68
31
18
10
Estados Unidos
Estados Unidos
Estados Unidos
Estados Unidos
Estados Unidos
Estados Unidos
Rep. Checa
Rep. Checa
África
India
Estados Unidos
Nueva Zelanda
Estados Unidos
Estados Unidos
Malasia
Fuente:
4.4.
Elaboración
Instituciones
influyentes
financiera
propia
con
datos
más productivas e
sobre
educación
de
la
Web
of
Science
(2019).
parte de las universidades focalizadas en este
tema se encuentran en Estados Unidos y
Reino Unido, presentando en la tabla 4 las
dieciséis Universidades más representativas
por actividad y que desafortunadamente no
se encuentra ninguna de un país en
desarrollo.
Es indudable que el mayor porcentaje de
las investigaciones científicas se realiza en
las Universidades. Con relación a la
educación financiera, el resultado obtenido
de la web of science nos señala que la mayor
43
Lamadrid Bazán, J. E., De la Torre Torres, O. V. & Alfaro-Calderón, G. G.
TABLA 4. INSTITUCIONES MÁS PRODUCTIVAS E INFLUYENTES SOBRE EDUCACIÓN FINANCIERA
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
Universidades
Número de investigaciones
País
National bureau of economic research
University of london
Harvard university
The world bank
Iza institute labor economics
Federal reserve system usa
University of pennsylvania
Cornell university
University of wisconsin madison
London school economics political science
University of north carolina
Stanford university
University of oxford
University of michigan
University of nottingham
Columbia university
Total de investigaciones
63
42
39
28
25
25
24
21
21
20
19
18
18
16
15
14
408
E.U.A.
Reino Unido
E.U.A.
E.U.A.
Alemania
E.U.A.
E.U.A.
E.U.A.
E.U.A.
Reino Unido
E.U.A.
E.U.A.
Reino Unido
E.U.A.
Reino Unido
E.U.A.
Fuente:
4.5.
Elaboración
propia
con
datos
Análisis de Redes Bibliométricas
de
la
Web
%
del
total
investigaciones
15%
10%
10%
7%
6%
6%
6%
5%
5%
5%
5%
4%
4%
4%
4%
3%
of
Science
de
(2019).
co-ocurrencias con otra apariencia debido a
que, además de utilizar visualizaciones más
sofisticadas, introduce un análisis de
probabilidades con el algoritmo matemático
llamado Kernel (García y Pardo, 2015).
Se llevó a cabo un análisis de los
resultados
utilizando
el
software
VOSviewer, desarrollado por Jan van Eck y
Ludo Waltman en la Universidad de Leiden,
el cual presenta mapas de frecuencias y de
FIGURA 2 ANÁLISIS DE CO-OCURRENCIA DE PALABRAS CLAVE MÁS RELEVANTES
Fuente:
Elaboración
propia
en
VOSviewer
con
44
datos
de
la
Web
of
Science
(2019)
Educación financiera: Origen, análisis y evolución de las aportaciones científicas utilizando
técnicas bibliométricas en la Web of Science.
administración, la estrategia, la tecnología, la
ventaja competitiva, el desempeño y la
innovación. Todas estas palabras o conceptos
podrían llegar a ser herramientas de uso
diario en el individuo, en la microempresa, y
en general en la sociedad que aspire a tener
un mejor manejo de su economía en la
medida que incremente su acervo cultural
sobre educación financiera en un mundo
cada vez más complejo.
Los resultados muestran las palabras más
utilizadas en los diversos trabajos sobre
educación financiera, entre las que destacan :
Innovación, desempeño, investigación y
desarrollo,
administración,
tecnología,
ventaja
competitiva,
capacidades,
colaboración,
emprendimiento,
conocimiento,
negocios,
creatividad,
sustentabilidad, entre las 30 principales
La aplicación de la herramienta
Voswiewer a las palabras más concurrentes a
los diversos trabajos sobre educación
financiera encontrados en la Web of Science,
nos da la oportunidad de relacionarlas con
algunos de los principales beneficios
cognitivos en los que la educación financiera
puede tener un impacto positivo en la
sociedad, como ejemplo se encuentra: la
Finalmente se presentan en las figuras 3
se presenta mediante una gráfica de
Voswiewer los autores con mayor
producción literaria sobre educación
financiera de acuerdo a la base de datos de la
Web of Science, aunque no necesariamente
con
el
mayor
número de citas.
FIGURA 3. ANÁLISIS DE CO-OCURRENCIA DE AUTORES CON MÁS PUBLICACIONES .
Fuente:
Elaboración
propia
en
VOSviewer
con
datos
de
la
Web
of
Science
(2019).
relacionados a la educación financiera y que
como se puede apreciar, no se destacan
países en desarrollo.
Finalmente se presenta en la figura 4 un
análisis
de
co-ocurrencia
mediante
Voswiewer de los países con mayor
generación
de
artículos
científicos
45
Lamadrid Bazán, J. E., De la Torre Torres, O. V. & Alfaro-Calderón, G. G.
FIGURA 4. ANÁLISIS DE CO-OCURRENCIA DE LOS PAÍSES MÁS RELEVANTES EN PRODUCCIÓN LITERARIA SOBRE EDUCACIÓN FINANCIERA
Fuente:
Elaboración
propia
en
VOSviewer
con
datos
de
la
Web
of
Science
(2019)
69%, Reino Unido con un 15% y Alemania
con un 5% de la actividad total en la
investigación a la educación financiera.
5. CONCLUSIONES
El estudio bibliométrico realizado sobre
las publicaciones de educación financiera
entre los años 1980-2018 con información
de la Web of Science, permitió identificar
2,133 artículos, de los cuales el 79% fueron
escritos en la última década.
Como se puede apreciar en la
información arriba obtenida de este ejercicio
bibliométrico, no obstante de existir trabajos
sobre educación financiera por parte de la
comunidad científica de nuestro país, hace
falta un involucramiento constante y más
profundo por
parte de las diferentes
instancias como
el gobierno, iniciativa
privada, universidades y asociaciones civiles
que impulsen soluciones sólidas y prácticas a
la educación financiera de nuestro país, ya
que un país sin educación es un país sin
futuro.
Los resultados muestran que las
instituciones con más publicaciones son la
National Bureau of Economic Research con
un 15% y la University of London con un
10% del total de las publicaciones. En
relación a las revistas con mayor impacto, se
encontró a la Energy of Policy con un índice
H de 78, así como la Journal of Business
Research con un índice H de 158.
Los resultados del presente análisis,
pueden ser de utilidad para la comunidad
investigadora, así como para alumnos en el
estudio de Finanzas, Educación financiera,
Inclusión financiera, así como en el
Entre los autores más influyentes se
encuentran Cooper con un total de 878 citas
y Green con un total de 841 citas de sus
trabajos, finalmente los países con mayores
publicaciones son los Estados Unidos con un
46
Educación financiera: Origen, análisis y evolución de las aportaciones científicas utilizando
técnicas bibliométricas en la Web of Science.
desarrollo de nuevas líneas temáticas de
investigación, y que contribuye a trabajos
realizados en temas muy similares con otras
bases de datos.
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De igual manera se plantea la posibilidad
para investigaciones futuras el desarrollar
este tipo de análisis con otras bases de datos
como SCOPUS y Google Scholar, las cuales
para esta investigación no pudieron ser
tomadas en consideración para el análisis
respectivo por falta de tiempo para su
inclusión, sin embargo, de la base de datos
web of science se obtuvo material de alto
impacto en la literatura científica.
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Contribuciones de los autores: Me resulta
de suma importancia agradecer la
contribución del Dr. Alfaro por su
contribución en la redacción y revisión del
artículo final, así como del Dr. De la torre
por su contribución en la conceptualización,
metodología y validación metodológica
utilizada en este artículo. Todos los autores
han leído y aceptado la versión publicada del
manuscrito".
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reto para la Universidad. Retrieved October 28, 2019,
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Financiación: "Esta investigación fue
financiada por CONACyT a través de su
programa nacional de posgrados de calidad
para el doctorado en administración .
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of
Proceedings_Belgrade 2015.pdf#page=244
Agradecimientos: Mi agradecimiento a la
Universidad Michoacana de San Nicolás de
Hidalgo por todo su apoyo prestado durante
el desarrollo de este artículo.
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Financial education of public servers: consumption
habits, investment and perception of risk. Revista
evidenciacao contabil & financas, 5(2), 104–120.
Conflictos de intereses: Los autores
declaran no tener ningún conflicto de
intereses. Así mismo, Los financiadores no
tuvieron ningún papel en el diseño del
estudio; en la recogida, análisis o
interpretación de los datos; en la redacción
del manuscrito o en la decisión de publicar
los resultados.
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