Charles & Taylor, el ‘enlace’ que conecta a las aseguradoras con sus clientes
El proveedor de tecnología de seguros sigue transformando la industria en México y en el mundo a través de tecnologías como InHub, basada en la nube y diseñada para resolver problemas específicos a los que se enfrentan los participantes en la cadena de valor del seguro.
Fundada alrededor de 1884 y con presencia en más de 100 países, Charles & Taylor abrió su primera oficina en México en el año 2000 con un objetivo: transformar el sector asegurador en nuestro país y Latinoamérica. Y muestra de ello fue la inversión realizada en 2016 para la construcción de un Centro de Excelencia en Ciudad de México, que hoy es, junto con las oficinas de Argentina y Perú, el principal pilar de la compañía, que ofrece consultoría y experiencia en tecnología para seguros a sus clientes de la región.
ALTO NIVEL platicó con Gonzalo Geijo, director comercial en Charles & Taylor para Latinoamérica, sobre la ayuda que dan a empresas de seguros para transformar sus procesos, centrarse en sus clientes y mejorar sus negocios.
AN: ¿Qué podemos entender por Charles & Taylor?
Bueno, nosotros como grupo nacimos alrededor de 1884 con la intención de dar servicio al mercado asegurador; en aquel momento con un servicio de administración de transporte marítimo que después fue evolucionando en distintos servicios al mercado asegurador.
Hoy contamos con tres verticales principales dentro del grupo: el primero, enfocado a todo lo que es la administración de compañías de seguros, de todo lo que tiene que ver con los procesos y administración del negocio; el segundo tiene que ver con ajustes de siniestros, donde tenemos muchas oficinas a nivel mundial y trabajamos con todo el tema de siniestros complejos, de siniestros de negocios masivos o líneas personales; y el tercer pilar de la compañía y el más nuevo, que nació en 2016 como Charles Taylor InsureTech, tiene como objetivo resolver problemáticas de seguros a través de la aplicación de tecnología.
Desde Charles & Taylor proveemos tecnología a las otras verticales y al mercado asegurador mediante distintos actores: brokers y compañías de seguros, para generar una transformación del negocio, que en definitiva es el objetivo que todos buscamos: no es la tecnología porque sí, sino con un fin pragmático de negocio.
AN: ¿Charles & Taylor llega también al consumidor final?
No, nosotros no actuamos como intermediario ni como canal comercializador. Lo que proveemos son las plataformas para que los brokers y las compañías de seguros puedan llegar a sus clientes. Desde el punto de vista de la tecnología, lo que hacemos es entregar productos de software y soluciones SaaS, pero no somos un jugador del mercado de seguros, y no lo somos por decisión propia: creemos que es muy importante que la tecnología primero esté para todos disponible; y, por otro lado, nosotros somos socios estratégicos de nuestros clientes. Por lo cual, no sería justo que fuéramos también sus competidores: operamos siempre ayudando, apoyando a sus clientes en sus transformaciones.
Nos dedicamos exclusivamente a resolver siniestros y ajustes de siniestros para los reaseguradores o los brokers que han sido nombrados en ese proceso como los dueños en ese momento del ajuste del siniestro, y en ese caso actuamos para distintos jugadores: para la compañía, para la aseguradora o el broker, siempre en nombre de ellos, pero no como un actor que compite.
En la parte de administración, nosotros podemos administrar todo el negocio de una aseguradora, de punta a punta, desde la tecnología y recursos humanos, hasta sus procesos de negocio, pero en ningún caso hemos montado nuestra propia compañía de seguros para vender en paralelo. Creemos que no es el espíritu de la compañía, no es lo que hacemos.
¿A partir de qué momento Charles & Taylor tiene presencia en México?
En México, la primera oficina se abrió cerca de 2000, enfocada a todo lo que es la parte de ajustes de siniestros y que vino de la mano con una adquisición muy grande que se hizo de un grupo que estaba establecido en México y que era líder de mercado. Luego, en el año 2016, hicimos la segunda inversión estratégica en México, que fue instalar un Centro de Excelencia en Ciudad de México, el cual se convirtió, con el tiempo, en una central para Latinoamérica. Hoy, todo lo que es ajuste de siniestros, la persona que lidera ese tema está en México. En el tema de tecnología, nuestro país también es muy importante, junto con los centros de Argentina y Perú, que son los tres pilares para la entrega de tecnología a los clientes en Latinoamérica.
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AN: ¿Cómo ves al sector asegurador en México y cuál es el potencial como país para la compañía?
Si miramos el sector desde el punto de vista tecnológico y de transformación, la estrategia que empezamos hace poco más de cinco años se centraba en un principio básico, que es la falta de inversión: averiguar cuál es la brecha que hay en tecnología en el mercado asegurador de México y Latinoamérica, en comparación con Europa y otros mercados.
Ese principio básico lo que nos demostró ‒antes de la pandemia de la COVID-19‒ fue que había una oportunidad inmensa para apoyar a las compañías en transformarse, porque los consumidores hoy día son muy similares, no importa el lugar en donde estén. Entonces, la expectativa de compra de una persona en México es muy similar a lo que espera una persona en Europa, aunque lo que está recibiendo sea lo mismo.
Desde ese punto de vista, las compañías tienen que generar una transformación del negocio, tienen que hacer una inversión en tecnología, y eso fue una apuesta prepandemia. En medio de la pandemia y pospandemia, eso se aceleró masivamente, porque fue evidente que las compañías que no se transformaron digitalmente tuvieron problemas grandes en grado sumo, en comparación con aquellas que sí invirtieron, que sí se transformaron. Ese diferencial que había en inversión era claramente una oportunidad para nosotros en el mercado, y las compañías tienen, en general, apetito de probar nuevas tecnologías y recetas que ya han funcionado en otros mercados.
AN: ¿Qué es la plataforma InHub y cómo ayuda a las compañías de seguros?
Existen tres elementos interrelacionados en nuestra propuesta, que permiten a las aseguradoras digitalizar, migrar y optimizar sus operaciones; es posible suscribirse a uno o a más servicios.
InHub es un nuevo hub con capacidad SaaS, basado en la nube y un marco de integración. También podemos hacer que su tecnología sea perdurable, migrándola a nuestro entorno gestionado en la nube; y los servicios integrados de seguros, donde InHub está conectado con las plataformas de procesamiento interno de Charles Taylor para ofrecer a los clientes soluciones de tercerización de procesos comerciales.
En México, la inversión en el sector ha crecido casi 50% en el último año, pues existen soluciones específicas en el mercado, como InHub, que están resolviendo los problemas de las aseguradoras y vemos que las compañías tienen la intencion de seguir invirtiendo para transformarse y llevar todo a la nube, y así ser más competitivas, ofreciendo un mejor servicio y soluciones a sus clientes.
Todo ello en un ambiente preconfigurado, desarrollado por nosotros, con las medidas de seguridad que el mercado de seguros necesita. Muchas veces, las compañías quieren hacer ese cambio, pero el costo y la complejidad que tienen las normas, las regulaciones, todo lo que el mercado pide no les da esa escala, esa posibilidad.
AN: Esta plataforma tiene grandes beneficios para cualquier tipo de compañía de seguros, pero para las pymes ¿tiene un valor adicional?
Nosotros lo que buscamos es que todas puedan empezar a acceder a ciertas piezas de tecnología.
Hoy, todas las compañías sienten o piensan que son muy distintas de sus competidores y que todos sus procesos, la manera en que los ejecutan, toda su complejidad, hacen la diferencia; pero, en realidad, es que al cliente no le importa cuántos procesos o por cuántos lugares tiene que pasar la póliza para que la paguen el siniestro. Lo que quiere es que la compañía le responda lo más pronto posible y le responda bien. Entonces, el valor agregado de la compañía es tener productos a la medida del cliente, ser una compañía sólida, que cuando algo pase, pague. Esos son los conceptos que la compañía tiene que preservar como su ADN más importante.
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