青年創業貸款一定要上課嗎？最新申辦重點，4招提升核貸成功率！

近年遭受疫情衝擊，許多年輕人都轉而想要創業當老闆，卻因為缺乏資金而猶豫不前。如何跨越資金障礙，朝夢想更進一步？「青年創業貸款」可能會是個不錯的選擇。

然而，「青創貸款」的審核嚴格，需要準備的資料又多，核貸成功機率大約只有5成。本文整理了申辦青年創業貸款需要注意的4大重點，幫助你順利取得創業啟動資金，一圓創業夢！

一、青年創業貸款的內容有哪些？我要申請青創貸款嗎？

1. 青年創業貸款的額度、貸款期限及利率

（1）貸款額度

• 準備金：最高新臺幣200萬元。
• 週轉性支出：最高新臺幣400萬元。
• 資本性支出：為購置（建）或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等所需資本性支出，最高新臺幣1,200萬元。

（2）貸款期限

• 準備金：最長6年（含寬限期最長1年）。
• 週轉性支出：最長6年（含寬限期最長1年）。
• 資本性支出：廠房、營業場所及相關設施，最長15年（含寬限期最長3年）。機器、設備及軟體，最長7年（含寬限期最長2年）。

（3）貸款利率

依中華郵政儲金2年期定期儲金機動利率＋年息0.575％（機動計算），目前為2.17%。

此外，針對100萬以下的小額申貸，政府甚至提供前5年免利息（限111年3月31日前提出申請並符合規定者）、可以申請書代替計畫書、無須提供擔保品和保證人的利多。

2. 青年創業貸款的優缺點

青創貸款的額度最高1,200萬，利率最低僅2.17%起，更有小額100萬以下的優惠方案，吸引許多創業者申貸。但是申貸條件嚴格，準備資料多、過件率又低，若申貸額度達到100萬以上，還是一樣要提交創業申請書及擔保品。

二、青創貸款申辦條件有哪些？一定要上課嗎？

1. 青年創業貸款的申辦條件

青年創業貸款須以負責人或公司事業體名義擇一申請，並滿足以下條件。

• 申請條件：負責人年滿18～45歲，並設有中華民國戶籍。
• 設立登記：依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿5年之事業。
• 課程證明：3年內曾受政府相關課程至少20小時，或取得2學分。
• 其他限制：以負責人名義申請，出資額應占該事業體實收資本額20%以上（屬立案事業無出資額登記者不受此限）。外國人須事先取得創業家簽證或就業金卡，並僅能以公司事業體名義申請。

2. 青年創業貸款一定要上課嗎？

依據規定，青創貸款申請人一定要在3年內完成20小時的創業輔導課程，不管是由政府及其委託單位，或是大專院校（含推廣部及育成中心）開辦的課程均可，也不限實體或線上。如果要在中小企業網路大學校進行線上課程，詳細流程如下：

• Step1
  註冊網站的「個人會員」，不須申請企業專區。
• Step2
  財務融通、綜合知識、資訊科技、行銷流通、人力資源及創業育成等六大學院課程任選修習。
• Step3
  查詢學習護照，確認是否已達認可時數，並自行列印學習紀錄作為修業證明。

三、青創貸款的承辦銀行有哪些？審查流程是？

1. 青年創業貸款的承辦單位

目前共有19間銀行提供青創貸款服務，包括：台灣中小企業銀行、台中商業銀行、台灣銀行、台灣土地銀行、玉山商業銀行、合作金庫商業銀行、嘉義市第三信用合作社、華南商業銀行、花蓮第二信用合作社、上海商業儲蓄銀行、金門縣信用合作社、兆豐國際商業銀行、聯邦商業銀行、高雄銀行全國農業金庫

2. 青年創業貸款的申請流程

1. 達成申貸條件。
2. 向銀行提出申請。
3. 銀行初審。
4. 申請人提供信用保證或申請信用保證。
5. 銀行簽約對保。
6. 撥款至指定帳戶。

四、青年創業貸款申請不過的常見原因？

金融機構主要以授信原則（授信5P）來綜合判斷，以決定是否核貸與核貸條件。

• 借款人條件：事業經營狀況、負責人、經營能力、債票信是否正常。
• 資金用途：貸款運用計畫是否合理。
• 還款來源：事業營收及盈餘是否足以償還貸款。
• 債權保障：獲利能力、擔保品及保證人等（擔保品不足時，可由承貸金融機構移送中小企業信用保證基金提供信用保證）。
• 借款人展望：事業未來競爭力、獲利力及成長潛力。

青年創業貸款與其他銀行貸款一樣，非常重視申請人的信用狀況，審核標準也相當嚴格。申請者一定要維持良好的信用，才能順利過件並拿到較佳的貸款條件。

特別需要留意的是，除了申請者本人外，申請者配偶的信用狀況也會被列入審核喔！本文整理了一些常見的婉拒原因，包括：

1. 信用狀況不良。
2. 有債務協商或前置協商紀錄。
3. 前置協商不成立，或經法院裁定更生或清算。
4. 催收呆帳戶。
5. 有債務本金或利息逾期未清償。
6. 名下有從債務本金逾期未清償。
7. 貸款未繳遭法院查封。
8. 財團法人中小企業信用保證基金逾期列管戶。
9. 稅款或勞健保費未繳。
10. 申請人所屬事業最近一年資產負債表之淨值為負數。
11. 申請人所屬事業實際所在地未經合法登記使用。
12. 申請人非為實際經營者。

五、除了青年創業貸款，有其他創業貸款嗎？

除了青創貸款，政府提供的創業貸款優惠方案還有很多，包括微型創業鳳凰貸款、就業保險失業者創業貸款、文化部青年創業貸款、地方青年創業貸款等眾多管道，創業者可依自己的需求做選擇。

1. 微型創業鳳凰貸款

申請資格

• 申請條件：65歲以下成年女性／45～65歲國民／20～65歲離島居民。
• 設立登記：商業／公司登記或稅籍登記未超過5年。
• 員工人數：所經營事業員工數（不含負責人）未滿5人。
• 課程證明：3年內曾參與政府創業研習課程18小時。

方案內容

• 額度：最高200萬元，辦有稅籍登記者最高貸款額度為50萬元。
• 利率：按郵政儲金2年期定及儲金機動利率加年息0.575%計息，目前為2.17%。
• 年期：每次貸款期間最長7年，採本息攤還。
• 保證條件：免保證人、免擔保品，提供9成5信用保證。
• 特殊境遇優惠：前3年利息全額補貼，第4年起年息1.5%。利息低於1.5%時，則由申請人全額負擔。
• 再申貸規定：5年內可再申貸2次，合計不超過200萬元（僅辦稅籍登記者為50萬元）。

2. 就業保險失業者創業貸款

（1）申請資格

1. 接受勞動部創業諮詢輔導者。
2. 3年內參加創業研習課程至少18小時。
3. 登記日前14日內無就業保險投保紀錄。
4. 未擔任其他事業負責人。

（2）方案內容

• 額度：最高200萬元，辦有稅籍登記者最高貸款額度為50萬元。
• 利率：按郵政儲金2年期定及儲金機動利率加年息0.575%計息，目前為2.17%。
• 年期：每次貸款期間最長7年，前3年利息全額補貼，第4年起年息1.5%。利息低於1.5%時，則由申請人全額負擔。
• 保證條件：免保證人、免擔保品，提供9成5信用保證。
• 特殊境遇優惠：免保證人、免擔保品，提供9成5信用保證。
• 再申貸規定：5年內可再申貸2次，合計不超過200萬元（僅辦稅籍登記者為50萬元）。

3. 文化部青年創業貸款

（1）申請資格

• 申請條件：18～45歲文創業者，設有中華民國戶籍。外國人須事先取得創業家簽證或就業金卡，並僅能以公司事業體名義申請。
• 設立登記：商業／公司登記或稅籍登記未超過5年。
• 出資額限制：以負責人名義申請，出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上。
• 課程證明：3年內曾參與政府創業輔導課程20小時或取得2學分證明。

（2）方案內容

• 額度：準備金200萬、週轉性支出400萬、資本性支出1,200萬。
• 利率：按郵政儲金2年期定及儲金機動利率加年息0.575%計息，目前為2.17%。100萬以下補貼5年利息。
• 年期：準備金及週轉性支出最長6年、機器設備及軟體最長7年、廠房及營業場所最長15年。
• 保證條件：100萬以下免計畫書、免保證人、提供10成信用保證。

4. 地方青年創業貸款

六、創業貸款不過，有沒有其他取得創業資金的辦法？

除了政府開辦的各項青年創業貸款外，創業者也可以考慮透過銀行申請個人信貸、車貸或房貸（轉增貸或二胎房貸）。但是銀行的審核較為嚴格，若無法過件時，又該怎麼辦呢？

如果需求金額不多，可以考慮汽車貸款或機車貸款，額度從10萬～350萬不等。需要的金額較高時，你也可以透過上市融資公司經銷商辦理二胎房貸取得款項，額度最高500萬，最快3天內即可撥款。

七、其他青創貸款的常見問題

• Q創業前能辦理青創貸款嗎？
• 不行，青創貸款主要是提供新創事業營運周轉所需，並非作為創業基金，申請人必須符合青創貸款要點的適用對象。

• Q青創貸款可以透過代辦申請嗎？
• 銀行網站都有清楚標示，未與任何代辦業者合作，在申貸時應當心代辦陷阱。這些不肖業者除會提供假訊息欺騙申貸者外，甚至會收取高額代辦費用。

• Q辦理青創貸款有相關費用嗎？
• 如有移送信保基金，需支付信保基金保證手續費，以日為單位計算，單筆金額未滿500以500計算，其餘相關費用依各金融機構規定為主。

• Q加盟店可以申請青創貸款嗎？
• 可以，只要符合青創貸款之貸款要點即可申請，但不得以連鎖加盟登記之分公司或分店提出申請。

• Q有辦過其他創業貸款，還可以申請青創貸款嗎？
• 可以，只要符合貸款要點申請資格及相關規定即可申請。

• Q如果同時經營兩家公司，A公司已申請青創貸款成功，B公司可以再申請嗎？
• 負責人相同的事業，只能就其中一家事業申請利息補貼，第二家就無法申請青創貸款利息補貼了。

• Q如果公司停業了，青創貸款須要一次還清嗎？
• 如有相關情形，請與金融機構確認當初簽訂的合約之約定內容，再決議後續是按照原本還款條件繳款，或是需協議其他還款方式。

• Q青創貸款未按期還款會影響個人信用嗎？
• 會的，如未正常繳款造成信用不良紀錄，將會影響個人及事業日後發展。

• Q青創貸款需要提供擔保品或保證人嗎？
• 依青創貸款實施要點規定，貸款金額在100萬以下不得徵題保人，100萬以上以1位保人為限，其餘則依各金融機構規定。

申貸前評估自身的償還能力，才能讓這筆資金成為助力而非阻力，貸款可以解決眼前的資金困難，而妥善的資金配置，更能讓你在圓夢之餘完整人生。