我是内地人，在中银香港开户好多年了，最近收到银行通知，要终止账户，这是什么原因？

您好，随着CRS政策的落地，大批香港公司银行账户都被香港本地银行进行尽职调查。其实，只要正确使用香港公司银行账户，那香港本地银行也不会无缘无故关闭客户的香港公司银行账户。香港银行账户使用时，您需要注意以下几点：

1、背景真实，正常交易

真实进行贸易的香港公司一定要准备好相关业务单据，这也是香港本地银行最为看重的资料之一。如果香港公司在国内有关联公司，而且有正常的贸易资料和款项往来，那香港公司银行账户就很安全。如果香港公司银行账户申请人是单一的香港公司，没有实际关联的公司和交易，却有比较大额的外汇往来，就需要向香港本地银行说明情况，否则就极有可能被香港本地银行冻结和注销账户。

2、不与高危地区国家交易

尽量不要和被制裁的国家，或者经济和政治不稳定的国家进行交易。因为这些国家往往无法直接汇出外汇，一般通过第三国或离岸账户汇款，这些资金的流动很难说明来源和用途。比如伊朗，比如叙利亚，比如朝鲜，近期还包括委内瑞拉和俄罗斯的部分被制裁客户。

3、尽量少或不与个人交易

这一要求比以前严格许多，与个人的交易很容易影响账户的稳定性，面临更严格的审查，例如收入说明，雇佣说明等等。

4、不要长时间不使用香港公司账户

这里包括两种情况。第一种是长时间不用。香港公司银行账户虽然开立，但很少使用，或者没用过。这种香港公司银行账户被注销的几率非常大。第二种就是香港公司没有业务、或者很少进行业务往来，香港公司银行账户极少有资金流动，这样的香港公司银行账户也很容易被清理。

以上回答供您参考，希望可以帮到您，关于香港公司账户事宜，如果您还有疑问，欢迎随时与我们探讨。

您好，很高兴回答您的问题。香港银行账户被终止可能是有多种原因导致的。

一般香港本地银行要求关闭香港公司银行账户的因素如下：

1、香港公司银行账户长期处于不活跃或者不活动状态，即香港公司银行账户的资金运作极少。

一般香港本地银行对最低存款额度有限制，如果客户的香港公司银行账户过去3个月平均结余数低于5万港币，会产生100港币的月费；如果香港公司银行账户在1年都没有活动，会产生250港币的不动户口服务费。

2、香港公司从事的行业/产品不能是与金融相关的行业，除非已经有香港政府颁发的牌照。

3、客户群体、款项汇出国不能是政治高危国，或者是受制裁的国家。

4、香港公司没有真实商业活动，香港本地银行不知道该香港公司如何盈利。

在香港公司银行账户开户时，建议客户携带足够的商业证明文件，向香港本地银行证明，香港公司身家清白，正正规规的做生意，以此作为香港公司在商业上的佐证文件。所谓商业证明文件，可以参照如下：

（1）在其他地区，或者已有公司的注册存续文件；

（2）近期与客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据；

（3）公司网站、卡片；

5、香港公司税务问题导致银行账户被关闭

如果某一香港公司不能满足“零申报”条件，却依旧进行“零申报”报税，则会引来极为严重的处罚。对于瞒税漏税等情况的香港公司，还会波及该公司所属的所有香港银行账户，要求银行提交相应资料，以便政府相关部门收集证据。对于这种情况，香港银行不单会关闭银行账户，还会将该公司的董事列为风险人群，在香港银行公会内通告，导致该董事从此无法在香港任何银行开立账户。

6、香港公司及银行账户开立多年，且银行账户有业务流水产生，却一直进行税务零申报

7、该公司银行账户资金流动有违正常商业操作惯例，有洗钱和换汇操作迹象

8、该公司银行账户结余异常，与其资金流水明显不匹配，甚至触发CRS的预警

以上所列的几条，都是有可能导致香港银行关闭银行账户，您这个可以根据您的实际情况判断被关闭的原因。

以上回答，供您参考，希望可以帮到您

如果您对香港银行账户维护有任何疑问，欢迎与我们共同探讨