一、了解乙式車體險是什麼前，先認識什麼是「車體險」
（一）車體險是什麼？保車體險好處介紹
車體險又稱「車體損失險」，屬於任意險的一種，也就是可以自己決定要不要保，常見的車體險方案分成甲乙丙式 3 大類，主要的差別在保障的範圍不同，保障的範圍越大保費相對會越高，保障的是發生事故後「自己的修車費用」，為了確保自己的財產安全，務必將車體險納入自己的汽車保險規劃中。
發生交通事故時，就算肇事責任在對方，但要追回自己車輛損壞的費用有時候並不容易。如果對方僅有強制險，又沒錢可賠償（或耍賴拖延賠償），就只有對方的強制險能理賠「自己受傷的醫療費用」，因為強制險的理賠範圍是「賠人不賠車」，並不會理賠維修車輛的費用，只要對方存心耍賴，想要回這筆賠償就會很麻煩。而保了車體險好處有以下 2 點：
- 無論肇事責任，由保險公司和維修廠談如何修復「自己的車輛」，並給付維修費用，減輕修理車輛的經濟壓力，盡快修好車輛恢復便利的日常生活交通方式。
- 如果肇事責任在對方，保險公司會依保單條款約定先理賠再進行「代位求償」，不怕對方賴皮不還錢，也省下與對方交涉的時間與心力。
所謂的「代位求償」就是指原本應該由車禍的加害人直接賠償被害人，但加害人當下沒有賠償，如果車禍被害人有投保車體險，就會由保險公司先賠償被害人的損失，再轉由保險公司替代車禍被害人（被保險人）向車禍的加害人索取賠償。
（二）乙式車體險是什麼？要投保哪種比較好？
乙式車體險，又稱「乙式車體損失險」，是車體險常見的方案之一。保障範圍包含「碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲或墜落物」造成的車體損傷。投保哪一款車體險並沒有絕對的好壞之分，但建議可以依照駕駛習慣選擇需要的保障範圍，保費支出上會比較經濟實惠。下段中會詳細介紹不同類型車體險的差異。
二、乙式車體險內容有哪些？車體險甲式乙式丙式差別比較及乙式車體險常見問題精選
（一）乙式有全險嗎？乙式車體險內容有哪些？
時常聽到有人問「我想要保乙式全險」、「乙式全險內容有哪些？ＸＸ有賠嗎？」其實並沒有所謂的「全險（All Risk）」，之所以會有人稱乙式車體險、甲式車體險為「全險」是因為這兩種車體險的保障範圍相對大，好像什麼都有賠。
乙式車體險的保障範圍是「碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲或墜落物」造成的車體損傷，所謂的碰撞包含「車對車」及「車對物」的碰撞，車對車的碰撞像是在路上與別的車輛對撞、「A 到」別人車輛的擦撞，都屬於車碰車的碰撞；而車對物的碰撞則像是自撞電線桿、擦撞安全島或停車柱等。而傾覆則常見於天候不佳時路面容易打滑，車輛打滑翻覆造成的車體損傷。火災、閃電、雷擊、爆炸、雖然平時遇到的風險不高，但發生時往往會造成大範圍的車體損傷，這些也都納入在乙式車體險（乙式車體損失險）的保障範圍之中。
然而行車的意外種類非常多，一定有機會遇到某些造成車體損壞但不理賠的項目（例如颱風等天災讓車輛泡水），因此可以在有需求、保費又可負擔的範圍內，為這些可能發生的特定風險加保。想讓保險接近「全險」的保障範圍其實就是盡可能保障用車人的權益，一般如果想完整投保「賠別人」、「賠自己」、「賠別人車」、「賠自己車」的保險，可以保的保險有強制險、第三人責任險、車體險、竊盜險、駕駛人傷害險、乘客傷害責任險等。
而甲式乙式丙式差別在哪呢？車體險最常見的險種為乙式及丙式，乙式丙式差異在於發生事故時理賠的範圍。例如乙式車體險內容包含「車碰物、車碰車及部分災害」的理賠，丙式則只有「車碰車」的理賠。而甲式乙式差異則在於甲式的理賠範圍更大，甲式的理賠範圍包含乙式車體險內容加上「第三人非善意行為導致的車損、不明原因的車損」。
3 種車體險相較，丙式車體險的保費最低，保障範圍也最小，適合不太會發生自撞事故的「老司機」或是車齡較高（車輛殘值較低）的車主；乙式車體損失險的保費介於其他兩者之間，但保障範圍只比甲式車體險少了「第三人非善意行為」和「不明原因」」的車損，是 CP 值最高的選擇，通常建議 5 年內新車至少投保乙式，可以保障多數的維修需求。甲式車體險因為保費較高，適合維修費用高昂的名牌車，或是對車輛外觀狀態要求較高、容不得一點損傷的車主，需要理賠時可以更安心。
汽車保險甲乙丙式車險的差異比較表
| 丙式車體險 | 乙式車體險 | 甲式車體險 | |
| 保障範圍大小 | 最小 | 次之 | 最大 |
| 保費 | 較低 | 次之 | 較高 |
| 理賠項目列表 | ● 車碰車事故己方車損 | ● 車碰車事故己方車損 ● 車碰物事故、傾覆車損 ● 火災、爆炸、閃電、拋擲／墜落物造成車損 | ● 車碰車事故己方車損 ● 車碰物事故、傾覆車損 ● 火災、爆炸、閃電、拋擲／墜落物造成車損 ● 第三人非善意行為造成車損 ● 不明原因造成己方車損 |
| 建議投保族群 | 車齡 5 年以上車主 駕駛技術有自信者 車輛使用時間較短者 保費預算有限者 | 5 年內新車車主 日常停放位置在車庫者 擔心發生自撞事故者 車輛使用時間較長者 | 1～3 年內新車車主 在意車輛刮花等細微損壞者 沒有車庫者 停放區域治安較差者 |
更多車體險相關知識：
車體險基本知識可參考《車體險是什麼？甲乙丙式車體險比較介紹》
丙式車體險知識可參考《丙式車體險誰適合保？丙式車體險損失險理賠範圍一次看》
（二）乙式車體險常見問題 Q&A
Q1：乙式車體險適合對象有哪些？誰適合保乙式車體險？
誰適合保乙式車體險？相較於丙式車險，乙式車險的保障範圍較大、CP 值也較高，想評估保乙式車險划不划算，可以看看您是否屬於以下族群：
- 剛牽新車的人
車齡在 5 年以內的車主，車輛本身的車況通常較好，因為保險理賠時通常會將車輛的折舊納入考量，新車能獲得的理賠金額會高一些，相對更划算。且新車的車主通常也會較為在意車輛的外觀，因此投保保障範圍較大的乙式車體險就很適合。 - 對駕駛技術沒有信心、擔心發生自撞事故的人
乙式車體險的保障範圍包含「車對物」的碰撞事故，因此新手駕駛如果對自己的駕駛技術沒信心，覺得自己可能容易 A 到路邊的物品、發生沒有對肇車輛的事故的話，就建議投保乙式。 - 使用車輛時間長的人
車輛使用時間長，發生意外的風險就相對高，因此長時間使用車輛的人也會建議為自己規劃投保較完整的保障。 - 平常有車庫可以停放愛車的人
車輛停放在車庫中，比較不會發生所謂「不明原因」的車損，因為不明原因的車損要甲式車體險才有理賠，因此對於較能管控風險、有車庫可以停放愛車的人來說，乙式車體險會是更經濟實惠的選擇。
Q2：乙式車體險自撞有賠嗎？
乙式車體險包含「車碰物」的理賠，像是駕駛過程中不小心撞到路樹、或是因為閃避突然出現的車輛／行人／動物而發生自撞事故等都算是「車碰物」事故造成的車損，只要申請資料完整都可以向保險公司申請理賠。
Q3：乙式車體損失險車借給別人有賠嗎？乙式限定駕駛條款是什麼？
車體險的被保險主體雖然是「車」，但駕駛人的身分也很重要。一般車體險所限定的駕駛人身分包括：被保險人（車主）及配偶、同居家屬、4 親等內血親及 3 親等內姻親。若是經車主同意的其他駕駛人（例如：將車輛借給朋友）駕車時發生事故，保險公司雖然會先理賠維修費用給車主，但可能會行使「代位求償」向駕駛的人要求賠償。
Q4：不明車損乙式可以理賠嗎？
乙式車險保障範圍包括車碰車、車碰物、傾覆、火災或爆炸等項目，但若是無法確定原因的車損（例如：車停路邊被刮花）是不能理賠的。若想要包含不明車損的理賠，要選擇甲式車險。
另外要注意的是，雖然乙式車險包含了「車對車」及「車對物」的碰撞，但相關的理賠是需要佐證的。舉例來說，假如車輛停放在路邊時被別的車擦撞，然後對方逕自離去，在這個情況下，如果沒有監視器、目擊證人等證據證明對方車輛的身分，可能會被視為「不明原因」的車損，就不在理賠範圍內了。
Q5：乙式自負額是什麼？為什麼要付自負額？
自負額顧名思義就是指車主要「自行負擔的金額」，保險公司僅賠償「修繕金額 − 自負額」的差額。會有自負額的規定是因為以下原因：
- 小事故出險理賠金額不高，卻可能會影響未來保險的費率（有肇事紀錄），有自負額讓駕駛人可以衡量是否需要出險。
- 有「自負額」的規定能提醒駕駛人對於駕駛安全也要負責任，不是買了保險就可以不注意行車安全。
明台產險的乙式車體險方案可約定自負額，以自負額 357 方案為例，當被發生承保範圍之損失時，被保險人須依出險次數而增加自行負擔之支出，第一次出險時被保險人須自行負擔 3,000 元，第二次 5,000 元，第三次以後（含第三次）每次出險被保險人須負擔 7,000 元，保險公司僅對超過自負額的部份負賠償責任。（例如理賠核定修繕金額 50,000 元 − 自負額 3,000 元＝實際理賠金額 47,000 元）另外，選擇自負額較高的方案保險費相對會比較便宜，相對當不幸發承保險事故時，被保險人所要自己負擔的金額也較大，建議可以依自身駕車狀況衡量風險需求。
還想知道更多自負額的解釋嗎？可參考此篇《自負額是什麼意思？三大常見自負額種類知多少》
三、乙式車體險理賠怎麼賠？車體險乙式賠償流程 5 步驟
已經投保乙式車體險，但發生事故時不知道怎麼啟動理賠流程嗎？乙式車體險理賠金額是如何核算的？以下為您介紹乙式車體險賠償流程的 5 個步驟，避免因為處理流程不當而影響您的權益！
（一）報警、傷者送醫
如有人員在事故中受傷，請立刻撥打 119 將傷者送醫，接著打 110報警，讓警察前往處理，以留下交通事故處理的紀錄。記得向警方索取「交通事故三聯單」，是後續申請保險理賠的重要資料之一，也可以在報警後同步致電給您的保險公司，讓保險公司派員前往協助您處理，確保所需的紀錄與資料都有完整留存。
（二）保留證據，等警察和保險公司處理
在警察前往現場處理之前，切記不要移動車輛，尤其是不要移動輪胎的方向。如果是小型事故，事故地點又是車流量大，交通繁忙的地段，也要記得先以堅硬物或粉筆在地面標示「輪胎位置（4 個輪胎都要）」、「4 個車角位置」以及「車頭方向」，如有受傷人員倒地也應將人員所在位置標示出來，並從各個角度拍照記錄現場情況，也可以留意周圍的店家是否有裝設監視器、周圍的行人是否有目擊證人等，以備不時之需。現場狀況記錄完成後再將車輛移至路邊等待警察和保險公司人員前來處理。
在等待期間為確保經過的車輛不會再次追撞停放的事故車輛，應將車輛危險警示燈打開，並在車輛後方適當距離處，放置車輛故障標誌提醒後方來車。
不論事故大小，千萬不要因為對方說「沒關係」就在沒有任何紀錄的情況下離開，以避免被指「肇事逃逸」，屆時也難以舉證雙方有達成協議。
（三）車輛進廠維修
交通事故處理完成後就可以將愛車帶去車廠維修，並在維修前就告知車廠有申請理賠的需求。
（四）向保險公司申請理賠手續
多數保險公司會要求在事故發生後 5 日內向保險公司申請理賠，實際申請資料應依各保險公司理賠流程規定，若保險公司沒有特別規定，以明台產險為例，提出理賠申請時要準備的文件與資料有以下幾項：
- 理賠申請書（從保險公司網站下載或直接向保險公司索取）
- 交通事故三聯單
- 印章（駕駛人跟被保險人不同的話兩者都要帶）
- 行照、駕駛人之駕照
- 如車輛為全損或推定全損且選擇全損現金賠償者，應提供公路監理機關報廢證明文件。
保險公司跟車廠確認維修範圍與價格後，車廠就會開始維修。乙式車體險理賠金額通常會以「恢復原狀」為原則來核算，如果車輛已經無法修復，或維修評估修理費用 ≥ 保險金額 ×（100% – 折舊率）× 75% 時(即推定全損)，即可將車輛報廢，保險公司會直接依保單條款約定辦理理賠。
（五）確認責任及協商賠償金額
如果要申請各項保險的理賠，就不可以擅自答應對方和解的條件，一定要確認肇事責任，並與保險公司達成意見一致，才可以同意和解。
不確定和解流程的話，可以和保險公司聯絡，請對方派員協助處理，擅自和解而沒有經過保險公司同意，保險公司就不需要依照和解條件進行理賠，要是和解金額超過保險公司的核算，剩餘的差額就要由車主自己負擔。
以下提供一則乙式車體險理賠範例介紹：
A 先生在一般道路上被後方車輛追撞，雙方沒有受傷，但 A 先生的車輛保險桿被撞毀。
A 先生的車體有保乙式車體險，因此 A 先生在報警後聯絡了保險公司，請保險公司派員協助勘查現場狀況，並將雙方車輛發生事故時的位置標示好，再將車輛移到路邊，並放置車輛故障標誌及打開車輛警示燈。
警方處理後開立了交通事故三聯單，並告知雙方日後有需要可以申請肇事責任判定，A 先生隨即將車輛送回原廠維修，並聯絡保險公司申請理賠。準備好理賠申請書、交通事故三聯單、印章、行照、駕照等資料外，還可以在事故發生後 7 天向警方申請「車禍現場圖」、「現場照片」，事故發生後 30 天申請「初步分析研判表」等資訊，提供給保險公司用來判斷肇事責任及協議理賠。
最後 Ａ 先生成功獲得修車的理賠費用，經判定 Ａ 先生沒有肇事責任，保險公司將向對方進行代位求償。因此不影響 A 先生個人的肇事風險係數，Ａ 先生的保費也沒有因此次車禍而在續保時調升。
四、乙式車體險價格多少？3 分鐘進行乙式車體險試算
在認識乙式車體險內容與理賠之後，接著快速用 3 分鐘了解車體險乙式保險價格如何計算！
首先，乙式車體險價格計算受到以下因素影響：
- 被保險車輛價格（廠牌、款式、出廠年份等）
- 車主年齡、性別
- 投保紀錄
- 肇事紀錄
一般而言， 30～60 歲之間的女性的乙式車體險價格費用會相對較低。以 Toyota RAV4 1987c.c. 車價 94.5 萬元，車主為 30 歲、無投保紀錄的女性為例進行乙式車體險試算，投保明台產險的強制險＋乙式車體險＋竊盜險＋第三人責任險+超額責任險，年繳保費約 27,976 元，就可以獲得大部分的車體意外保障，也兼顧意外肇事時需要賠償對方的風險。
（試算結果僅供參考，商品內容仍以本公司簽發保單為準。）
以乙式車體險為主約，再投保其他附加保險例如駕駛傷害險、乘客傷害責任險等其他方案也可試算，點擊下方試算連結，輸入您的車款、出廠年份、引擎號碼、性別、年齡等資料，就可輕鬆進行乙式車體險試算。
五、汽車乙式保險推薦【明台產險】手機就能快速保！
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