【儲蓄險 推薦】買儲蓄險前必知3大重點！儲蓄險試算、IRR意思、儲蓄險保單、增額型、還本型、利變型

🌟 保單繳費年期
一般分6年、10年、20年，如果要選擇，當然是年期越短越好！如果提前解約，一定會損失部分本金，所以繳費年期越短就能降低解約的可能。假設你買了6年期的儲蓄險，期滿後可以不領出保費繼續累積利息，千萬不要買20年的儲蓄險，只會讓自己的錢卡死無法周轉運用。

🌟 保費年繳
購買儲蓄險，保費繳納分成月繳、季繳、半年繳、1年繳，建議用年繳、躉繳(一次繳清全額)才划算！為什麼呢？請看下列實際保費計算公式。
▶ 月繳保費＝年繳保費 × 0.088
▶ 季繳保費＝年繳保費 × 0.262
▶ 半年繳保費＝年繳保費 × 0.520
也就是說如果你選擇月繳、季繳、半年繳，你繳交的費用將比年繳保費還多！(參考下方)
▶ 月繳比年繳保費多付 0.088 × 12 − 1 ＝ 5.6%
▶ 季繳比年繳保費多付 0.262 × 4 − 1 ＝ 4.8%
▶ 半年繳比年繳保費多付 0.520 × 2 − 1 ＝4.0%

🌟 提前解約虧錢

如果提前解約儲蓄險，除了保障失效，還會損失保費，你只能拿回部分本金，完全虧大了！如果非必要，建議還是撐到保單時間到期，再把錢領出來用。

看完上面3大重點說明，相信你對儲蓄險已經有概念了！那要怎樣判斷自己適不適合買儲蓄險呢？小莉整理出幾項條件，如果你符合下列敘述其中之一條件，那你就適合購買儲蓄險。

1. 有閒錢的人
一旦購買儲蓄險，就代表你的錢被套牢，在約滿前都無法動用，所以建議大家先評估年薪扣除一整年必要花費後，剩下的錢才適合購買儲蓄險。

2. 有錢人
這應該不用我(小莉)解釋了吧？有錢的人當然是用錢滾錢的方式賺錢啦！購買儲蓄險跟其他方式相比風險較低、報酬利率也算不錯。

3. 自我控制消費能力佳
你要能確切分辨這筆消費是「需要」還是「想要」，非必要的消費就要約束自己不能買。如果無法控制自己亂消費的人，建議還是不要購買儲蓄險，因為你很有可能中途解約，繳交的本金會損失，這樣不是更虧嗎？

當你確認你符合上述的其中一個條件者，那你可以考慮購買儲蓄險。台灣常見的儲蓄險分3類：「增額型、還本型、利變型」，參考下方詳細介紹。

儲蓄險是一個總稱，包含「增額型終身壽險、還本型終身壽險、利變型終身壽險」。要保儲蓄險前，你要知道「預定利率、宣告利率、解約金、IRR」這4個名詞，你才能完全了解儲蓄險的規則。
點開看預定利率、宣告利率、解約金、IRR名詞解釋

🌟 增額型儲蓄險
通常繳費年期都是6年以上，主要是把利息加入本金滾利息，儲蓄險也是壽險的一種，假設身故的話，所拿回的保險金一定大於你所繳的保費。但如果你在約滿期以前解約，將會有本金虧損的問題，滿期後的複利率值約2.25%。

🌟 還本型儲蓄險
把利息直接轉入要保人的帳戶裡頭不參與複利，如果想選擇解約金不會減少的可以考慮還本型儲蓄險。

🌟 利變型儲蓄險
跟上述2種儲蓄險比，利變型的報酬率高、風險也高。除了會給一個預定利率確保該張保單有最低收益，另外還會依據該類保險保費的運用狀況給予一個浮動的宣告利率，讓你有機會得到更高的報酬！

假如你今天有一筆閒錢，不想只是放在銀行、郵局裡領一丁點的利息，那你可以考慮購買這些保險公司的儲蓄險，經由專人分析這4家保單的儲蓄險利率較高，詳細介紹參考下方。

🌟 新光人壽
儲蓄險可保障你的一生和儲蓄，可選擇有領取生存保險金的還本險，也可選擇滿期領取滿期保險金的養老險，讓你除了身故保障外，還能有額外資金可以運用。
看各種保單推薦：新光人壽 儲蓄險推薦

🌟 南山人壽
投保年齡範圍廣，可依據自身需求選擇適合的儲蓄險保單，還附加額外的保障。
看各種保單推薦：南山人壽 儲蓄險推薦

🌟 富邦人壽
分成投資型、保障型儲蓄險，還特別列出精選儲蓄型保險，讓你更清楚明瞭。
看各種保單推薦：富邦人壽 儲蓄險推薦

🌟 台灣人壽
超過30種的儲蓄險保單，利率高、選擇多樣化、保障多，可挑選適合自己的儲蓄險。
看各種保單推薦：台灣人壽 儲蓄險推薦
 

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▼ 儲蓄險試算
在儲蓄險中最重要的就是看投資報酬率(IRR)，大家可以參考下方網站試算IRR，試算內容僅供參考，如果真的要購買的話，建議跟各家保險業務員做洽詢最準確！

● 各家保險比較：儲蓄險試算
● 投資報酬率試算：儲蓄險 IRR試算
● 專家分析推薦：報酬率最高 儲蓄險推薦