FinTech 帶動新革命，面對金融與科技的結合，讓傳統金融業必須重新思考金融的未來，而瞭解台灣金融轉型的「需求」為首要關鍵。凱基銀行提出「KGI inside」創新模式，首創透過不同思維與策略，利用消費者數位生活形態的改變及場景金融的機會，翻轉台灣金融服務的模式，打造 FinTech 業者與銀行雙方共創的新合作模式，促成消費者的最佳數位生活體驗。
為什麼台灣金融業者把轉型著力點放在「場景金融」？
首先，什麼是場景金融？場景金融 = 互聯網 + 傳統行業 + 金融。
簡而言之，以場景金融為出發點，互聯網已深度融合於經濟社會產業各領域中，把客戶的需求透過網際網路金融的消費方式呈現出來，並將存、貸、匯及其他相關的延伸金融產品與服務，融入日常生活場景，讓銀行的服務無所不在，而此降低金融門檻以及開放過去傳統金融的閉環，就是目前台灣金融轉型「需求」的挑戰。
目前金融業數位化已是不可避免的趨勢，各大銀行、保險、證券業，許多傳統業務已遭受衝擊，因此金融業者正積極進行深度大改造，同時將改變傳統既有金融面貌與模式，並結合台灣場景金融需求以迎接未來挑戰。
生活擺脫不了花錢，台灣金融業者如何設計自己的「數位消費場景」？
在 FinTech 時代，台灣發展金融科技目前為止，以智慧型手機做為載具在支付系統部分最為快速。意思代表著，在日常生活中很多功能性已移轉到智慧型手機上，包含食、衣、住、行、育、樂，形成數位生活移動，把所有的使用習慣和金融服務元素作結合，打造便利與安全的「數位生活」，這就是台灣「場景金融」的體現。
凱基銀行創新科技金融處資深副總經理周郭傑指出，場景金融發展成為必然趨勢，傾聽客戶的聲音並用創新思維讓「數位生活」的覆蓋面無遠弗屆，這不但是 FinTech 重要一環，同時創造消費者的最佳體驗。
根據統計，消費者最希望新數位銀行提供的服務，前三名分為，自動記帳、生活繳費、社群轉帳，因此凱基銀行「KGI inside」新模式誕生，連結 FinTech 業者攜手共創，首波打造以生活繳費 API 串接數位生活的新未來。
凱基銀行認為，客製化才是未來金融服務的重要關鍵
「KGI inside」為開放式的創新數位金融服務引擎，亦是協助業者通往客製化金融服務的任意門。凱基銀行運用將金融服務碎片化、模組化、API（Application Programming Interface）化的技術能力，將業者所需要的創新金融服務元件化，如生活繳費、支付、金流保管、身分認證、風險控管、AI 大數據、線上申辦等，運用在原本業者所提供的服務中，以「隨插即用」無縫接軌的方式與金融服務接軌，創造更多商機、節省開發成本，並大幅提升客戶體驗及黏著度。
以 CWMoney 的合作為例，透過「KGI inside」的服務，將凱基銀行的生活繳費功能，透過開放式的 API 內嵌在理財筆記 APP 中，讓消費者數位記帳與生活繳費一氣呵成；此外，Pi 行動錢包期望藉由「KGI inside」串接，讓平台繳費金額一年內提升 20% 以上，並以此為利基展開更多元合作。
此次凱基銀行利用「KGI inside」策略更貼近消費者需求，關鍵在於數位生活的應用，除發展原來商業模式外，與新創業者學習並提供技術可行性套件，同時加值更多的服務機會，也幫助產業發展、創造價值。
客製化服務跟傳統銀行在做的「數位化」有什麼不一樣？
根據金管會推出了「打造數位化金融環境 3.0」計畫，主要目標之一就是將過去必須要去實體分行處理的金融服務都數位化。但此一金融服務數位化的作法仍無法跳脫以金融業為中心的思維 ，無法建構真正的生態系。比照國際趨勢，全球高達 82% 以上的金融服務機構都在尋求與 FinTech 新創公司合作，對此台灣，金融業者只推出數位帳戶與線上金融服務 ，明顯與國際趨勢不符。
周郭傑說明，銀行體系於 1998 年開始做網路銀行，傳統銀行的 Bank 3.0 數位服務中，提供超過 150 項數位服務，但服務僅限於銀行自己的客戶，就是典型的閉環式。舉例來說，繳費功能在網路銀行已經建置 17 年，前提都必須登入網路銀行，代表著如果每家銀行 8-10% 的市佔率，再乘上會使用數位客戶的比例為 20%~50%，所以對於銀行門內自家的服務只服務到市場的 4-5%，又加上處於過度競爭的狀態，會讓外國業者有機可趁，無法壯大發展數位產業的環境。
而「KGI inside」創新數位金融服務，最難的部分在商業思維的改變，以及開放式分享資源與新創業者結合，打造互惠合作的生態圈，同時幫助台灣 FinTech 產業發展，強調共同打造台灣創新金融服務的新未來。
接地氣，讓最普通的「繳費」、「吃飯」數位足跡通通數據化、未來化
在首波「KGI inside」應用中，凱基銀行先針對消費者最需要的生活繳費，做成開放式的金融服務元件，如 CWMoney、Pi 行動錢包，提供新創業者串接 8 大繳費功能（信用卡費、貸款費、電信費、路邊停車費、eTag 儲值、台北市水費、汽機車燃料費、健保費等）；除此之外，金融機構擁有海量的客戶資訊，而凱基銀行對數據資料的處理經驗，在市場上擁有優秀成績，但透過數據對客戶行為進行分析從而設計商品的方式，已不是創新模式，而是結合大眾的生活場景，並跨產業的利用大數據合作，使得資料分析內容更加有價值。
舉例來說，「KGI inside」新創業者 iCHEF 實際合作的案例中，凱基銀行運用風險與信用評分模型，以AI人工智慧方法對 iCHEF 餐廳大數據進行分析，打開餐廳經營變數的黑盒子，這讓 iCHEF 對於餐廳業者經營成功或失敗更有據可循。另外透過 iCHEF 反映餐廳業者的經營問題，凱基銀行能夠運用風險模組與數據分析，從中簡化銀行審核程序、加快設計金融商品，轉而提供 iCHEF 平台上的餐廳商家解決方案，提升 iCHEF 對於餐廳業者的服務力。
目標是年輕人愛用又好用，所以跟 CWMoney 記帳軟體、Pi 行動錢包合作
凱基銀行「KGI inside」數位金融服務新模式，利用策略幫助供應鏈中的產業發展，不論與策略夥伴 CWMoney、Pi 行動錢包及 iCHEF 等合作，過程都致力於創造頂級客戶體驗，強調與業者合作共同打造台灣創新金融服務的新未來，落實「KGI inside」的精神。
周郭傑指出，未來聚焦在數位生活，「KGI inside」提供簡單溝通、低成本、快速的方式，把原始傳統金融產品碎片化成標準元件，而碎片化是大挑戰，以貸款為例，包含數位身份的認證，資歷的辨識、風險的評分、貸款的額度利率試算等做區塊切割，以 SDK 打包呈現，讓業者很容易把各式各樣的元件放進機器服務裡，提供更具個性化的服務，進而驅動各行各業的創新價值，做到真正以消費者為中心。
歡迎有志於成就數位未來的業者、新創與凱基銀行聯繫。
凱基銀行「KGI inside」歡迎參閱：http://www.kgibank.com/kgi-inside
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