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如何自己交医保？

医保要交多少年可以享受终身2023 是这样规定的
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个人如何交社保，奶爸教你！


俗语常说：三百六十行，行行出状元。


我们的职业种类众多，其中不乏像自由摄影师、自由撰稿人、独立的演员歌手等。


自由职业是指摆脱了企业与公司的制辖，自己管理自己，以个体劳动为主的一种职业。


那么，个人医保和单位医保有什么区别？如何缴纳个人医保？个人医保每年缴纳多少？今天就跟着奶爸一起来看看吧。


⚡

01 个人医保与单位医保的区别


✨面向对象的区别：


首先，个人医保的群体主要为失业人群，低收入家庭，儿童和学生。


而办理单位医保的群体，主要是个体工商户，以及已有工作、可以灵活就业的人群。


✨不同的缴纳标准：


首先，个人医保每年缴纳一次，征收期通常是每年的9月到12月，用于缴纳下一年的费用。


如果你在付款期间未付款，则将会有一个等待期，在此期间你享受不到医疗保险的保障。


单位医保按月缴纳。通常会要求在每个月的第一天之前付款。如果付款逾期，将收取滞纳金。


假设你的医疗费用在未付款期间发生，这段时间是不能报销的。


✨如何缴纳个人医保


  • 如果你是城市居民，可以将身份证原件，户口簿，复印件和1英寸彩色照片带到社区居委会或社会保障办公室进行登记缴费。


  • 如果是农村居民，则可以选择参加农村合作医疗。如果需要参加，村委会将告知你如何上交资料，接着统一处理。


  • 如果你是个体户，可以选择仅建立统筹基金而不建立个人账户，并按上一年当地平均月薪的4.2％缴纳基本医疗保险费。或者你可以选择根据上一年当地的8％平均月薪，缴纳个人账户。


费用是根据去年的当地平均社会工资计算的，每年的平均工资都有所不同。个人名义的缴费必须提交申请给户口所在地的社会保障局。


办理资料包括：个人身份证，两张一寸免冠的近期照片，保险费，申请表等。


⚡

02 个人医保每年要缴纳多少？


医疗保险分为职工医疗保险和城乡居民医疗保险。


  • 城乡居民的保险费每年缴纳一次，次年的医疗保险费在每年的9月至每年12月缴纳。
  • 职工医疗保险按月缴费，由个人和单位共同缴纳，灵活就业人员则按月缴纳规定费用。


接下来带你详细了解一下这两种社保所包括的医保和养老保险有什么区别。


职工医保，就是我们平时常说的在职职工由公司代缴的“五险一金”中的医疗保险。


居民医保，主要针对没有工作的城乡居民。


需要注意的是，虽然二者的区别很大，但是在你买商业保险的时候，无论你买的是居民医保还是职工医保，统一按照“有社保”的标准来计算。


我们来看看二者的主要区别有哪些：


第一、 职工医保与居民医保缴费不一样


职工医保是按月缴费的，居民医保是按年缴费的。


我们以北京市的缴费标准为例，假设小李月薪5000元，参保地北京。


小李如果选择买职工医保，每月需缴纳600元，一年共需7200元。


小李如果选择买居民医保，每年共需660元;


职工医保对于自由职业者来说，没有了公司承担大头，就要全部自己承担，费用相对比较高；


当然，我们不能仅仅以金额的高低来判断哪个更划算，还需要看保障、能享受到的具体福利和待遇等等。


第二、 职工医保与居民医保的报销不同


我们从门诊报销和住院报销两方面来分析二者的区别。


医保门诊报销方面，职工医保交的钱多，报销比例、最高赔付额都比居民医保要高，不过相应的起付线也更高。


以社区医院为例，职工医保报销比例可达90%，最高报销2万元每年；居民医保报销比例为55%，最高可报销3000元每年。


居民社保的起付线低很多，一级医院花费超过100元就可以报，而职工医保每年花费要超过1800元才开始报销。


在住院报销方面，职工医保的报销比例和最高赔付额度，都比居民医保会高一些，如果是社区医院或二级医院，职工社保的免赔起付线也比居民医保高。


其实，职工医保与居民医保如何选择，最终取决于手中的预算，钱充足的话可以买职工医保，手头紧的买居民医保，不用太过纠结。


医疗和养老是大家最关注的问题，说完了医疗，我们再来看看养老，对于自由职业者来说，选职工养老或居民养老的区别是什么。


职工养老，以北京为例，缴费基数为3613元—23565元，城镇职工基本养老保险单位缴费比例16%，个人缴8%。假设按照最低缴费基数3613元来算，每个月要缴867.12元。


个人缴纳职工养老，把原本有公司买的那部分自己承担，就可以了。


养老金领取的计算，有一套复杂的计算公式，在这里不详细计算，只强调一点就是，在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数。


退休后每个月的养老金基本是固定的，所以活得越长，能领到的总金额就越大。


居民养老以北京为例，缴费在1000-9000元的基准里选择，累计缴满15年，到60岁就可以按月领取养老金。


跟职工养老一样，北京的居民养老也分为基础养老金和个人养老金两部分。


个人养老金部分用个人账户的余额除以计发月数；基础养老金部分，每月领取800元，金额不是永久固定的，会由社保局定期调整。


养老金的计算，还要考虑到通货膨胀、社会平均工资、基础养老金等等因素，它不是一成不变的一个准确数字。


社保这种最基础的保障，建议大家人人都交。即使现在很多人都说退休后养老金不划算的问题，但是我们缴纳社保，除了养老金，还有一个很重要的方面要关注就是医保。


比起是选择职工社保还是居民社保，更要的是持之以恒，坚持去缴纳，而不是缴了一段时间，就停掉。


社保断缴对医保报销的影响，也是不小的。


还有我们常提到的商业保险，它与社保的作用是完全不一样的。


自由职业者虽自由，但是相应的风险和不稳定性也更大，在社保的基础上，配置好完善的商业保障，也是很有必要的。


总之，如何选择，还是要看自己的实际情况。


03 异地也能交灵活就业社保


上面提到，灵活就业者无论是交城乡居民社保，还是灵活就业社保，都必须是本地户籍才能参保。


对在异地打工的灵活就业人员来说，非常不友好。


但在去年9月，国家的《“十四五”规划》给灵活就业人员带来了好消息：


放开灵活就业人员参保户籍限制，进一步推动灵活就业人员在就业地参加社保。


虽然目前还没有全面覆盖，但部分城市已经开放灵活就业人员在非户籍地参保。


1、广东省


广东省人社局在2020年7月就发布了相关文件，


取消了外省籍和本省跨市流动的灵活就业人员，在就业地参加职工养老保险的参保年限、年龄等条件。


而且，从2022年2月1日起，法定劳动年龄内的四类灵活就业人员可以在广东省内就业地参加职工医保，不受户籍限制。


2、浙江省


从2021年12月1日起，浙江省放开灵活就业人员在就业地参加职工养老保险的户籍限制。


外省户籍的灵活就业人员，可以在就业地办理就业登记后，在就业地参加职工养老保险。


3、长沙市


长沙市在2016年5月份，就全面取消了对外籍灵活就业人员在长沙参加职工养老保险的户籍限制。


还有其他地方也逐步放宽了就业地参保户籍限制，这里就不一一细说了。


放开就业地参保户籍限制，对身在异乡的灵活就业人员来说，非常便利。


外地朋友同样可以在就业地参保，同样可以享受社保的福利待遇。


随着越来越多地方放开了参保户籍限制，很多灵活就业人员陷入了两难：


选择在户籍地参保还是就业地参保呢？


我们要根据户籍地、就业地的医保政策和个人情况来综合考虑。


因为各地的医保基金和养老基金不同，待遇水平不同，个人缴费有差别，看病时能报销的比例也不一样。


一般来说，发达地区的医保和养老待遇比欠发达地区更高，但相对应地缴费基数会高一些。


条件允许的话，更建议在经济更发达的城市参保。


除此之外，我们在选择时也要考虑距离的因素，看自己在哪里看病用医保更方便。


比如：


  • 如果打算在就业地长期发展，或者就业地的医保和养老待遇更好的话，可以选择在就业地参保；


  • 如果只是短暂在外打工，未来想回家乡的话，可以选择在户籍地参保。


不过要注意，要是目前在就业地买社保依然不方便的话，一定要在户籍所在地买好居民医保。

04 自行缴纳社保怎么操作？


现在自行缴纳社保非常方便，不用去窗口排队办理了，直接在线上操作就可以了。


不过不同地区的入口不一样，通常是当地的政务网址、小程序、公众号等，会接入办理的入口。


以深圳为例。


可以登录“广东政务服务网”，个人社保网上服务系统界面登录

一般会弹出一个二维码给你进行扫描，扫描认证完成之后就会进入“在线办理”页面。


在页面左侧找到“个人参保管理”，点击进入下一个操作页面。


记得看一下页面个人相关信息是否正确。


在县一个页面中找到“灵活就业人员就业登记与参保登记”

需要注意的是这里还有一个失业人员灵活就业参保登记的入口。


两者的区别需要仔细看清楚，看看自己是需要哪一种登记参保。


选择确定了之后，会弹出具体的协议说明，要仔细阅读，阅读没有其他的疑问，了解了之后点击同意，进行下一步的操作。


接下来就是填写“个人信息”了，根据要求正确填写即可。


这里需要选择灵活就业人员的类别，如果目前有自己接活的话就根据工作类别选择就好，如果没有或者不清楚该选择哪一个，那就直接选择“其他灵活就业人员”即可。


填完完成，检查一遍，没有问题了就点击“下一步”。


接下来要填写“就业信息”，这个按照表单的要求填写就好，填好确认后会接着弹出“灵活就业人员登记表”。


也是仔细阅读，没问题就确认进入下一步。


到了这一步，就是选择参保哪一些保障的登记表了，叫做“灵活就业人员参保登记-个人参保信息”

这个我们根据所在地区的缴费基数以及个人的选择来进行填写就好。


记得填完以后要仔细核对自己的信息是否正确无误。


需要注意的是：如果居住登记状态异常的话，需要先进行居住证的办理才能进行参保登记操作。


另外，就业单位信息可以不填写；缴费的银行卡信息不要填错了哦，而且记得预存足额缴纳的钱进去。


信息没有问题就点击“下一步”。


在这里，如果点击“下一步”之后，出现了“已在企业参保...”提示，就证明你上一家公司还没帮你封存社保。


这个情况就需要该公司帮你封存了之后才能进行自己缴纳申请。


没有其他异常的话就会进入资料提交界面，这里需要提前准备好“深圳经济特区居住登记查询单”和“深圳市社会保险个人参保登记/变更申请表”。


根据提示上传这两份文件，没有异常情况就代表进入审核状态，后续留意办理结果就行。


申请成功之后记得留意每个月的扣款时间，在扣款日之前要预存好缴费额度；


也可以设置自助扣款，记得存钱进去卡里就好。


自行缴纳社保操作也不算复杂麻烦，但是一定要提前了解好当地的申请流程以及所需资料，


提前准备好资料，这样填写的时候就会更加顺畅，不会因为缺失某些资料而被迫中途中断，后续又要重新操作。


还有一点就是，如果是暂时中断就业的朋友，在找到工作之后要及时进入系统暂停个人缴纳。

操作的界面依旧是在“个人参保管理”这里，选择“个缴人员停保”，根据指引操作即可。


如果不及时停缴，新入职的单位是没办法帮你缴纳社保的哦。

05 奶爸总结


以上就是个人医保如何缴纳的全部内容了，希望能对你有所帮助。


在配置好社保和医保后，奶爸还建议您根据自己的需求，结合，搭建起社保+商业保险的完整保险体系，这样才能最大限度的保障您和您的家庭。


后续奶爸还将分享最新的社保政策文章，有需要的朋友敬请关注！


写在最后：


我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。


各大险种测评榜单：

有五险一金真的很有用好吗？五险一金里我认为最有用的就是【医保】


【养老保险】——退休后领养老金的
【医疗保险】——看病报销的
【生育保险】——生孩子报销和领补贴的
【工伤保险】——工作中受伤补偿的
【失业保险】——失业了领补助的
【住房公积金】 —— 贷款买房准备金
职工社保事包括这5险1金的，但居民社保只有养老保险和医疗保险
但不管怎么说，养老保险是用来防老的，保证咱们“老有所养”，医保是用来防病的，保证咱们“病有所医”
那我就挨个来说说五个险种所发挥的作用。


①医疗保险（职工医保vs居民医保）
医疗保险简称医保。
医保所起的作用就是生病的时候，国家会帮你报销相当一部分减轻你的看病费用压力，保证“人人都看得起病”，看病、买药、手术住院、大病……都能找医保报销。
不管你是农村的、城里的、有工作的、没工作的、甚至刚出生的，都是能买医保的，而且就算身体有疾病，年纪很大了也还是可以参保，所以医保是国家给咱们的最基础的国家福利，咱们可是要抓住啊！


职工医保vs居民医保


我们刚说了职工社保、居民社保都是有医保，这也就分了两个不同的医保体系。
一个是城镇职工医疗保险，
一个是城乡居民医疗保险，
那么这两种医疗保险我们个人参保只能够选择其中之一来进行参保，就算你在老家交一份，工作单位交一份，也不会获得双份医保的报销待遇。
但无法否认的是职工医保的待遇要比居民医保的待遇好，报销的也更多，我给大家看看具体的报销差异。
我就以武汉为例子，先来看看职工医保的报销情况：



接着再来看看居民医保的报销比例情况：


你可以明显的看出来：
职工医保的报销比例很明显要比居民医保的报销比例要好
同样等级的医院看病，一样的用药，职工医保能报销的比例普遍比城居保的报销比例要高10%到20%左右，可能这样看还不算直观，我们算笔账来看看就知道了。

退休的老A因为感冒肺炎在三甲医院住院1星期，花了1万2，假设这1万2都是社保内药，都能报销的，我们来算算看居民医保和职工医保分别能报销多少钱。

先来算算居民医保能报销：（12000-800）×60%=6720元
再看职工医保能报销：（12000-800）×88.8%=9945.6元
这样算下来职工医保能给老A多报销3225.6元。

除去住院报销，还有门急诊报销，起付线200元：也就是每年门急诊看病在200元内，自己负担，用医保卡直接刷或者自掏现金；
职工医保的个人账户可以用来支付定点零售药店购药费用，门诊、急诊医疗费用;
这里我补充讲一下职工医保的两个账户，居民医保个人账户已经取消了我就不多说了。

职工医保有两个账户，我们每个月交的钱一部分划入个人账户，一部分划入统筹账户，平时自己缴纳的2%会直接被划入个人账户，用于医疗消费使用；而公司缴纳的那8%也会有部分返还给个人，一并划入个人账户内。


个人账户的钱可以供你自由支配，比如支付定点零售药店购药费用，门诊、急诊医疗费用，买商业保险，用在合理的地方都是可以的。


另一个统筹账户你可以理解成公共账户，刚才我算的住院报销就是从这个账户来报销，每个人医保统筹账户+政府补贴的金额凑在一起，就构成了医保大盘子，生病了就从这个盘子里拨钱来进行报销。


新生儿医保


医保福利很不错，就连刚出生的婴儿也能享受到，如果你或者你身边有人正处于怀孕状态，建议大家记得给孩子也上个新生儿医保，它也叫少儿医保或者婴幼儿医保。

办理了新生儿医保能帮我们省下一大笔钱！假设肺炎住院花了一万，通过200块的医保报销七八千，对于家长来说也算是能省下相当一大笔钱哦！孩子刚出生抵抗力确实不好，有很多并不严重但很常见的问题，比如新生儿黄疸、消化不良、感冒发烧等等，所以要给孩子办这个医保。

办理起来并不复杂：准备好出生证、户口本、宝宝的照片、父母身份证、结婚证，最好在3个月内办好，到到户籍所属地的社保经办机构去办理就行了，父母户口在当地，给孩子办这个医保就很好弄。

要是父母没有当地户口，但想给孩子办理当地医保的就比较麻烦一些。有些城市就比较严格，比如说深圳就比较严格，至于上海想给孩子办少儿医保，需要积分的。


这个主要就是得看当地城市的规定，建议大家在给孩子办理前提前打12333和社保局的问清楚。而且新生儿医保是一年交一次钱，一般办理时间在每月1日至25日。首次办理医保后，一般在每年的10-12月需要自己续费，要记得到街道办或者网上缴费哦



②生病了，医保到底能报销多少钱？


  • 医保能看病报销，可生病了到底可以报销多少钱呢？
    医保报销，先看“两定点三目录”
    它不是什么都给你报销，医保的使用，有着严格的执行标准，毕竟医保的盘子就那么大，想要报销还要熟悉里面的规则。

    医保报销的两定点
    “两定点”包括定点药店和定点医院，也就是买药要去定点药店才能给你报销，看病去指定的医院医疗费才可以给你报销。（具体怎么查定点医院会在后面教大家）

    虽然定点医院可以报销，但不是说你去了定点医院，就什么都能给你报销，还要看三目录。
    “三目录”包括基本医疗保险药品目录（中药、西药各种药）、诊疗项目目录（检查费、手术费们）、医疗服务设施目录（床位费之类），然后每个目录下又细分为甲、乙、丙不同细分目录。甲类是100%报销，乙类是部分报销，丙类是纯自费。

    甲类药之所以是100%报销，因为它是临床治疗必须的，使用广泛，疗效好，属于基础的药品类，这个是全国统一规定的。
  • 乙类药是可以临床治疗选择的，用此类药需个人先按一定的比例承担部分费用后，剩余部分进入医保报销范围，按医保比例报销；但是这个各省、市、区根据当地经济水平、医疗需求和用药习惯适当进行调整
  • 丙类药则是基本医疗没有覆盖到的，很多地方都要个人自付100%。当然，可能有的地区也会报销一些；具体可以看医院发票上“自理比例”一栏。包括保健品类，高档药，新研制的药，抗癌进口药等。


算下来，不管甲类、乙类、丙类；不管是门诊，还是住院，大部分医院的发票或者住院收费明细里都会对每种药品、医药材料、检查、化验等费用的“自理比例”进行标注。

好，为我们下面举个例子给大家算一算。


小A人在北京，住院年起付线1300元，大病统筹封顶线最高30万元，看着30万这个额度是i挺高的，但是这里面不光包括了社保内的费用，这里面还包括了乙、丙类药品、自付部分、自费部分，能报销的钱是有限的。



医保具体怎么报销的

如果小A生病住院花了12000块钱
报销的时候就需要减去起付线以下的金额和封顶线以上的金额
扣除起付线+封顶线：假设起付线是1300元，封顶线是8000元，那有5300元就不能报销，只能报销6700元；
扣除自付部分：那假设小A用了3000元的乙类药品，报销比例为50%，那小A需要自付1500元，那就只能报销5200元，
扣除自费部分：假设我用了400元的丙类药，那小A就得完全自费这400元，可报销费用还有4800元；
那么这样算下来就是12000的医疗费，最后只能报销4800元，自己要支付7200元，主要还是自己用了比较多的乙类药、丙类药，这些药品不在社保报销范围，所以没发报销那么多医疗费。
如果是白血病、高血压等更加严重的病，医保能报销的部分也许会更少，但是报销了总比没报销的好呀！不然都自己兜着得拖垮多少家庭呢？说到大病，就不能不提大病医保，这可以让你的医保实现二次报销。



医保的二次报销

我们在实际生活中去医院看病有这几种形式：门诊、住院和大病。


门诊一般指小病，一般问题不大，这种一般也花不了多少钱，如果交的是职工医保可以直接用医保卡的个人账户余额来结算，职工医保的门诊报销门槛相对于居民医保的门槛要高，想要算能报销多少钱，可以套这个公式：报销金额=（治疗总费用-免赔额-自费部分）*报销比例 ≤ 最高报销金额，这个医保个免赔额（就是我说的那个起付线）是全年累计的。

也就是说，你这次门诊没达到线，也先给你计上，举个例子，第一次门诊总费用是900元，没有达到免赔额1800元，那医保不报销一分钱，所以就全由你自己掏钱了。不过下次你要是来看门诊，免赔额就只剩下900元了。具体报销比例我就不说了不同省份规定不一样。

住院的话一般需要集中治疗一段时间，住院的时候要在住院收费处办理住院登记（三天之内），携带好身份证、社保卡，出示证件，做好住院登记然后填写确认书，出院以后带着发票结算，为了均衡医疗资源，医院的级别越高，报销的比例往往越低。


具体怎么报销的，哪些药能报销，哪些药不能报销，医院会在你出院的时候打一张单子列明，住院的报销报多少也是按医院级别不同来确定，同时还受免赔额、报销上限额、报销比例影响，上面有例子这里不多说。


好了我们这节的重点在于二次报销，来讲讲是怎么回事。


一般的生病住院，我们用基础医保报销就够了，怎么报我们不用算，医保结算系统会给你算，如果想要自己算的，送你一个公式：


报销金额=【 治疗总费用- 自费部分 - 自付部分（起付线：自付一B + 乙类药等：自付二）】✖ 报销比例 - 本年度超支付上限金额（自付一C）


如果是大病，第一次报销后自己还是要掏相当一部分的钱，那就可以用大病医保进行二次报销，大病医保是基本医疗保险的延伸。

我下面结合一个例子来给大家说说二次报销怎么报销的。

北京市职工李某的领居王某，因大病在某二级医院住院几个月，花掉了20万的医药费，其中自费药花了3万，乙类药和部分诊疗自付部分为2万；


我们来计算一下他怎么报销的，以及是怎么进行二次报销的。


报销金额=【 治疗总费用- 自费部分 - 自付部分（起付线：自付一B + 乙类药等：自付二）】✖ 报销比例 - 本年度超支付上限金额（自付一C）


代入公式：
报销金额=20万-3万-（1300+2万）=138700元


这些钱是可以进行报销。


下面开始第一次报销。

1、起付线至30000元中的报销部分：（30000-1500）*87%=24795元
2、3万-4万的报销部分：（40000-30000）*92%=9200元；
3、4万-10万的报销部分：（100000-40000）*97%=58200元；
以上是进行第一次报销的钱，加在一起就可以算出来第一次报销的钱：24795+9200+58200=92195元；
因为封顶线是10万，所以可以报销92195元；
那他自己只用支付10,7805元。

那第二次报销是怎么弄的呢？
大家肯定在我的表格里已经看到了。
我来说一下报销规则。



计算规则：二次报销总额=【 第一次报销中自己承担的金额 - 自费金额（医保目录外的）- 起付线（北京为上年度人均可支配收入）】（记为X）* 报销比例 - 本年度超支付线金额 （如果有封顶线，封顶线之外的不报）

代入公式：
①10,7805-30000-39525=38280元
②5万元以内，二次报销60%，即38280*60%=2,2968元
也就是说王某第一次可以报销9,2195元，第二次可以报销2,2968元，一共可以报销11,5163元。
不知道大家看明白了这个计算过程，其实在现实生活种根本不需要计算，结费的时候系统自动会算出来，大部分人可能看不懂，今天大白也只是按照规则给大家梳理了一下，希望能对大家能有帮助。


刚说了查定点医院，我们再来说说怎么查定点医院


我们把怎么报销、什么能报销都告诉了大家，但千万要记住去定点医院就医！
怎么查定点医院呢？这里给大家分享几个办法

方法1：通过“国家医保服务平台APP”直接查询异地就医定点医院
首页就能看到定点医院查询选项
进入“定点医院”页面后选择地区查询当地所有定点医院或
选择地区后直接输入想要就医的医院查询是否为当地异地定点医院即可。



方法2：用支付宝来查
支付宝搜索【城市服务】然后在【办事大厅】找到【社保】，然后在【在线服务】找到【电子社保卡】，选好【参保地】后【同意并领取】，接着完成实体卡查询，做好验证，设置好密码，电子版社保卡的下方有一个“支持机构”。
这个办法还算比较方便。


以上就是大白今天的分享

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