买香港自愿医保的资格?

一、自愿医保是什么？

「自愿医保计划」是食物及卫生局 （食卫局）推出的一项政策措施，用来规范个人偿款住院保险，已于2019年4月1日正式启动。

计划内的住院保险产品须获得食卫局认可并符合最低保障要求，成为“认可产品”后才能销售，且保险公司与消费者均是自愿参加、购买。

这个计划是为了提升住院保险保障水平，使市民们在就医时多一个选择——前往私家医院就医，进而缓解香港公立医院压力“爆煲”的情况。

截图自自愿医保计划官网

香港公院的轮候压力确实大得令人感觉窒息…

资料图片｜图自橙新闻

前线医生抗议工作苦况｜图自香港01@林若勤

二、自愿医保有什么优点？

自愿医保计划面向年龄在15~80岁的香港居民，范围广、门槛低。

自愿医保计划内，“认可产品”的主要特点包括：保证可以续保至100岁，不论保单生效后身体状况如何；不设终身最高保障限额，但每年索偿额上限为港币42万元；先天性疾病、投保时「未知的」已有疾病也可获部分赔偿；认可产品保费透明，可在计划官网查询，并且可以申请扣税；

最少21日冷静期，期间可取消保单并全数取回保费等。

自愿医保计划特点｜截图自计划官网

自愿医保计划保障范围｜截图自计划官网

三、自愿医保收费高吗？

所有标准计划保费均可在官网查询，但不受食卫局监管，由市场主导，所以相同标准计划产品可能保费不同，需要消费者自己衡量选择。

23~27岁女性、男性标准计划保费参考如下：

标准计划产品23~27岁女性保费｜截图自计划官网

标准计划产品23~27岁男性保费｜截图自计划官网

根据图表可知，标准计划下：

25岁女性每年平均保费约为港币2400；男性每年约为港币2000。

除此之外，续保时保费可能根据标准保费表内不同年龄、性别组别的水平有所调整，但保险公司不可通过要求受保人再次核保来增加保费或拒保个别项目。

截图自自愿医保计划认可产品保单范本

截图自自愿医保计划认可产品保单范本

四、如果已经有个人医疗保险

由上文可知，“自愿医保”产品相比市面上其他产品有许多优势，比如可以续保至100岁、不设终身最高赔偿限额、保费透明可查询等。

自愿医保计划优势｜截图自计划官网

那如果已经购买了类似的保险，还需要再买自愿医保产品吗？

政府规定，如果保险公司参加了自愿医保计划，那么每个受保人至少有一次机会，可以将现有的个人住院保险产品转移至认可产品。

但“转保”可能需要重新核保，且具体情况每间保险公司有所不同。

关于“转保”｜截图自计划官网

五、其他有关常见问题

Q: 什么是投保时未知的已有疾病？

即投保时已经存在、但自己并不知道的疾病。所有认可产品均提供对投保时未知疾病的保障，但首三年内仅提供部分赔付：首年获赔0%、第二年35%、第三年50%，其后全面赔偿。Q: 我如何申请扣税？有什么限制？

我可以为我本人、我配偶持有的合资格保单申请扣税。其中合资格保单是指：

合资格保单｜截图自计划官网

每个课税年度内，可申请扣税的保费上限为毎名受保人$8,000；保单数目没有限制。

Q: 我会否被拒保/不能续保？在自愿医保的实务守则原则下，认可产品投保时也有可能出现拒保、个别不保或加费的情况。

但投保成功后，保险公司必须保证可以续保至100岁，除非投保时投保人作出虚假陈述。

拒保与续保｜截图自计划官网

Q: 参加自愿医保计划，我可否去公立医院/境外医院就医？是否需要住院才获得赔偿？

自愿医保计划内，所有标准计划产品与灵活计划内相等于标准计划的基本保障，均必须提供全球保障，并容许自由选择医院与医生，但精神科治疗仅限香港境内；

且所有认可产品提供的保障必须包括在无需通宵住院的情况下而进行的日间手术（例如内窥镜）、订明的诊断成像检测及订明的非手术癌症治疗。

自愿医保计划会否影响就医选择｜截图自计划官网

Q: 我非香港居民，可否投保？

可以。

但保险公司可以考虑是否接受，且只有受保人为香港居民的合资格保单才能申请扣税。

但香港居民的投保申请，保险公司必须考虑。

“自愿医保计划”是香港政府为缓解已不堪重负的公院医疗压力推出的政策，希望能借此将病患引流至私家医院，享受更好的医疗服务。

但和选择任何保险产品一样，也要切实考虑自身需要，理性衡量，选择最适合自己现状的保障方法，才能为自己保驾护航！