年金保险是个什么东西?探讨一下?
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众所周知,保险业内有四大基础保险,能给我们人身保障,除此之外,其实还是一些可以用于理财的保险,比如年金险、增额终身寿险等等。
不过相比出名的四大险种,很多朋友不太了解年金险是什么?今天深蓝君就来跟大家科普一下~
主要内容如下:
- 年金险是什么?
- 年金险有什么优缺点?
- 有什么值得买的年金险?
- 总结
一、年金险是什么?
和我们常见的保障型保险不一样,年金险其实是一种有理财功能的储蓄型保险。
投保人前期要向保险公司缴纳保费,等到了合同约定的时间,被保险人可以定期找保险公司领一笔钱。
说白了就是先交钱,后面可以领钱的一种保险产品。
年金险一般可以分为教育年金险和养老年金险,它们主要的区别就是受众不一样,功能略有差别。
l 教育年金险:主要是用于规划孩子未来教育花销的一种年金险。
一般来说,教育年金险的领钱时间会对应孩子需要教育支出的节点。
比如说,赵女生给女儿买了一份年金险,在女儿18岁上大学的时候,可以定期领用于给孩子交学费等等。
l 养老年金险:养老年金险的主要目的是为了规划未来的养老。
比如说,赵女士在自己30岁的时候开始买年金险,交10年,和保险公司约定等到60岁退休的时候开始领钱,那么领取的钱就可以用于养老生活,比如去旅游什么的。
大家在选择年金险时可以根据对自己的需求,来选择自己需要的年金险产品。
二、年金险有什么优缺点?
上文给大家简单的介绍了一下年金险是什么,可能有的朋友会想进一步了解一下年金险的优缺点,下面深蓝君也进行了整理:
1、优点
年金险主要有安全、稳定、可以长期储蓄这三类优点。
l 安全:
年金险是一种保险,不管是通过任何渠道购买,都是和保险公司签署合同,也就是我们的保单。
保单会受到《保险法》的保护,即使保险公司破产,我们的保单也会由其他保险公司接手,保障不会受到影响,安全性很高。
l 稳定:
在我们购买年金险的时候,我们就已经知道什么时候能领钱,能领多少钱了,因此年金险的收益是非常稳定的,已经写在了保单上,不会受到市场波动的影响,可以保持稳定的收益。
l 长期储蓄:
年金险是一种需要长期持有才能看到收益的保险,大部分产品都要连续几年甚至十几年连续缴费,等到未来的某个时间才能领钱。
这对于很多手上留不住钱的朋友来说,是一个可以帮助我们进行储蓄的方法。
2、缺点
年金险的缺点主要是灵活性低和保障功能弱。
l 灵活性低:
上面我们跟大家说了,年金险是需要我们长期的持有的,而且在现价没超过已支付保费之前退保,会造成损失。
不像我们在银行的活期存款可以随时领取,年金险的领取时间是固定的,因此这也就导致了它的灵活性较差。
l 保障功能弱:
开头深蓝君也跟大家说过,年金险是一种储蓄型的保险,因此它的保障功能是很弱的,大部分产品都只有一个身故保障。
因此,在配置年金险之前,大家一定要先买好四大基础保险,确保自己的身体健康有了保障,再考虑年金险。
总的来说,年金险具有安全、稳定、长期储蓄的优点,但是也有灵活性低、保障功能弱的不足。
不过瑕不掩瑜,对于想要长期理财,又看重安全性的朋友来说,年金险确实是一个不错的选择。
三、有什么值得买的年金险?
市面上的年金险产品非常多,不同的产品适合的人群是不一样的,下面深蓝君也整理了几款表现不错的年金险,我们一起来看看:
直接来说结论:
1、养多多3号:整体收益高,有两个版本可以选择
养多多3号是由大家养老承保的,支持加减保。
养多多3号(计划一)可以保证领取10年,以“30岁女性,5年交,每年交5万,60岁领”为投保条件,被保险人60岁开始每年能领39600元。
在被保险人70岁的时候,养多多3号(计划一)的IRR达到了3.40%,已经领先榜单的其它产品了;
在被保险人80岁的时候,它的IRR为3.77%,若被保险人此时退保,加上之前领取的养老金,一共领到了107.6万,是已支付保费的4.3倍。
养多多3号(计划二)可以保证领取20年,虽然以同样的条件投保,每年领取的钱没有计划一多,但是保证可以领取的钱更多。
若被保险人在保证领取期不幸离世,受益人可以领取剩下的保险金。
2、乐养多(典藏版):后期收益高
乐养多(典藏版)的收益表现也非常不错,尤其是后期,比较适合家中有长寿基因的人群。
以同样的条件投保,在被保险人70岁的时候,乐养多的IRR为3.35%,此时生存总利益为80万;
在被保险人85岁的时候,乐养多的IRR达到了3.80%,反超养多多3号(计划一)。
四、总结
以上就是“年金险是什么”的全部内容,相信看完了这篇文章大家也对年金险会有更深入的了解。
如果您现在正在寻找一个稳健理财的方式,那么可以考虑一下年金险,既可以保证资金的安全,还能有稳定的收益。
但要注意的是,年金险的投资需要较长的时间,在我们考虑这类产品时,一定要结合自身的情况和未来的需求来决定。
假如您不清楚该如何配置,也可以来私信深蓝君,预约一位专业的老师来帮您做规划方案。
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奶爸在这里整理了有关年金险的相关内容,希望对你有帮助:
一、年金保险是一种什么保险?
年金险作为储蓄保险的一种,能提供稳定现金流,实现养老、教育等阶段性的储蓄规划。
年金保险,是以被保险人的生存为给付条件的人寿保险,但生存保险金的给付,通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式,因此称为年金保险。
在被保险人生存期间,保险公司按照合同约定的金额、方式,在约定的期限内,定期向被保险人给付保险金的保险,直至被保险人死亡或保险合同期满。
大家也可以看看这几款年金险产品帮助理解:
与其他保险产品不同,年金保险从购买到领取,时间跨度可能相隔5年、10年、20年乃至更长的时间,更适合有闲置资金的人群购买。
二、保险公司的年金产品可靠吗?
保险公司的年金产品是可靠的,保险公司会严格按照保险条款来为被保人提供相应的保障。
就保险公司而言,它受到银保监监管,保险公司破产的几率极小,即便保险公司破产,也会有其他保险公司来接管我们的保单。
年金险属于储蓄型保险,受到《保险法》的保护,安全性更是毋庸置疑。
而且年金险的收益和领取时间、领取频率等也都是白字黑字写进合同的。
我们在签订合同的时候仔细阅读条款,可以避免很多不必要的纠纷,若有不明白的地方可以来咨询奶爸。
三、奶爸总结
简单来讲,年金保险其实是一种收益确定,能为被保人提供稳定现金流的理财保险。
若是基础保障已配置全面,投保一份年金险可以帮助实现不同时期内的财富规划。
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写在最后:我是奶爸保,专业的保险测评机构,给你推荐最合适的保险!
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