你家的地震險保障夠嗎？該如何規劃？常見四種地震險完整介紹

文：陳涵書

台灣地震頻繁，你的住家有保地震險嗎？保額是否足夠？本文介紹常見的四種地震險，來幫「家」這個珍貴的資產做個保險健檢吧！

PhotoCredit:商益／陳涵書製

基本款：住宅地震基本保險

2002年4月1日起，政府推動住宅地震基本保險制度。只要有投保住宅火災保險者，就會涵蓋「住宅地震基本保險」，保險期間為1年期。

• 承保範圍：「住宅地震基本保險」的承保範圍包括因地震發生「住宅建築物本體」的「全部損失」。本保險只保房屋，不保動產與裝潢。
• 保險費率：全國單一費率，不論是豪宅、別墅或老公寓，每年保費1350元。
• 賠償金額：
  • 住宅建築物保險金額以約定重置成本為計算基礎，但每一建築物保險金額最高是新台幣150萬元。若重置成本超過150萬元者，保險金額仍只有150萬元。若重置成本低於150萬元，則以該重置成本為保險金額。
  • 臨時住宿費用每戶新台幣20萬元。
• 全損的定義：
  • 經政府機關通知拆除
  • 經合格評估人員鑑定為不堪居住必須拆除重建

「住宅地震基本保險」只有房屋「全損」才會理賠，房屋裝潢、房屋內動產、房屋受損不理賠。

「住宅地震基本保險」屬於基礎的政策性保險，現在買房動輒千萬，「全損」只有150萬元的理賠是不夠的，因此可以用「超額地震險」、「擴大地震險」等商業保險來補足保障需求。

「超額地震險」補充基本款的不足，但一樣只保「全損」

由於「住宅地震基本保險」保障不足，超額地震險就能提高保險額度。

• 承保範圍：跟「住宅地震基本保險」相同，承保範圍包括因地震發生「住宅建築物本體」的「全部損失」，由保險公司負賠償責任。本保險一樣只保房屋，不保動產與裝潢。
• 保險費率：依投保金額而定，若保額150萬元，年保費約為1800元～2000元。
• 保險金額：依重置成本評估，加保建築物的重置成本超過150萬元以上的部分，依產險公司契約而定。
• 投保規定：一定要先投保「住宅地震基本保險」才能投保超額地震險。

由於「住宅地震基本保險」與「超額地震險」只保建築物全損，這時就能用「擴大地震險」來補足房屋內動產的損失風險保護。

擴大地震險：不受全損限制，屋內動產損失也會理賠

「擴大地震險」保障建築物與房屋內動產的全部損失與部分損失，本保險可以補充「住宅地震基本保險」與「超額地震險」的不足。

• 承保範圍：可承保建築物、內部裝潢與動產，因地震事故造成的損失，理賠不受建築物「全部損失」或「部分損失」的限制。例如因地震造成牆壁龜裂、屋內3C家電產品等動產因地震而受損，都在理賠範圍。另有災後清除費用、臨時住宿費、實支實付等理賠項目依契約而定。
• 保險費率：依房屋地區、樓層、建物耐震程度與投保金額而定。以台北市樓層公寓保額240萬元為例，年繳保費約5800～6000元。
• 保險金額：依重置成本評估及產險公司契約而定。

輕損地震險：保護房屋內動產的選擇

「住宅地震基本保險」與「超額地震險」只保房屋全損，「擴大地震險」的保費也不低，若擔心地震造成家中裝潢或貴重器材損失，可以考慮「輕損地震險」。

• 承保範圍：輕損地震險通常在住火綜合保險的附加條款中，保額不高，大約在15～30萬元左右，會理賠房屋內的裝潢與動產損失。
• 保險費率：因保額不高，年繳保費約數百元。
• 保險金額：以產險公司契約而定。

本文經商益授權轉載，原文發表於此
原標題：【懶人包】你的地震險夠嗎？地震險要怎麼規劃？常見4種地震險介紹

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責任編輯：丁肇九
核稿編輯：王祖鵬