嗨 歡迎進入車險的世界 ~ -- 前言 最近收到來信 看了看打了打然後停了下 發現字數好像有點爆表 就把它整理成應用篇給大家參閱 但本次內容思路較為簡潔 會建議觀念若為零的板友們 可以從本文最下方的目錄看起 思路會更為清晰 -- 首先「車險」分為三大部分 這三大部分各有各的條款及費率 不互相衝突 一、強制險 　　看車主年齡及性別的死豬價 　　 二、車體險 　　能附加條款用以限制保障人數 　　省保費 https://i.imgur.com/a3Tq87k.jpg 三、責任險 　　被保險人（即車主）同意駕駛者皆受保障 　　無法用任何方式省保費 -- 一、強制險 強制險沒什麼好說的 費用依「強制險費率表」計算 https://i.imgur.com/QfllXoU.jpg 　第一次投保或無承保紀錄之被保險人 　其費率以第 4 等級計算 　酒後駕車加費另計 要說強制險有哪邊要注意的？ 很簡單 「事故演練」要記得把額度算進去就是了 強制險 每一人 死殘 200 萬 　　　　　　　傷害 20 萬 -- 二、車體險 這部分又細分為 　甲式 / 乙式 / 丙式 / 丁式（限額車體） 我們排除甲、丁式進行簡單選擇 　這邊是用最簡單的方式區分乙、丙式 　請務必要去瞭解乙、丙式條款差異後再行決定 在同樣被保險人條件下 試算一張乙式車體及一張丙式車體 並將兩費用相減後 得出的就是保障「自撞」的費用 　如果認為駕駛人經驗足夠 　其「自撞」機率不高 　就可評估是否選《丙式》 　如認為因新車或駕駛經驗不足 　其「自撞」機率較高 　《乙式》是個妥當的選擇 當然 乙、丙式的條款細則不單是僅有「自撞」 我認為最直接的問法就是 你擔不擔心「自撞」？ 你願意花多少費用（即乙丙價差）來保障 這樣問題比較簡單 得到的答案也會相當明確 -- 選擇車體主約的部分結束了 接下來是關於車體險條款 這部分詳細請看 　[心得] 汽車保險（車險）的五四三 - 車體險 　（#1RIVMv5l） 　https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1531573689.A.16F.html -- 呃 我是希望可以看一下上面那篇吶 https://i.imgur.com/TCyxiGQ.jpg 這張保單在車體險部分 我會有什麼建議呢？ -- 建議附加《車體免折舊》 可保障觸發時 3~25% 保險金額的損失 即 3.177~26.475 萬 保費會很高嗎？ 通常會落在保險金額的 0.07% 以這張大概是 700 元上下吧 用 700 元保障最高 26.475 萬 我認為是可以的 那觸發很難嗎？ 視狀況啦 但有回頭的機會我一定會告訴自己要買 https://i.imgur.com/7hr1GQg.jpg -- 接下來可留意的有 《車碰車代車險》 因你信中有提到『家、公司室內車位』 所以下面的車體竊盜條款應該不用 《車體竊盜險》 《竊盜免折舊險》 《竊盜代車費用險》 -- 三、責任險 車體險是針對自己的損失 買得起車通常也賠得起車 但 一條人命的價值往往無法承擔 所以我們將風險移轉給責任險 -- 責任險詳細可看 　[心得] 汽車保險（車險）的五四三 - 責任險 　（#1RJdpmzp） 　https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1531870448.A.F73.html -- 開始之前 先來說說我如何假設事故案例 　因為無法知道每次事故會有什麼結果 　但可以參考法院判決結果的理賠金額 　再將這些拼湊成一次事故來進行思考 　 　這時候再代入手中的保單額度 　將明顯知道缺少哪部分的保障 這過程我稱之「事故演練」 -- https://i.imgur.com/gGkYDKm.jpg -- 我方因恍神跨越雙黃線（全責） 撞擊對向一輛自小客車 導致對方車上兩人受傷 　經法院判決賠償項目： 　甲（殘廢） - 1200 萬 　乙（受傷） - 500 萬 　財損　　　 - 200 萬 -- 　代入《強制險》後，還需賠償： 　甲（殘廢） - 1000 萬 　乙（受傷） - 480 萬 　財損　　　 - 200 萬 　 　※ 之後皆以此數字為主 　　　　將不再提及《強制險》 -- 好的 那這張保單在責任險部分有什麼可以調整的呢？ https://i.imgur.com/m6VG9RU.jpg 文字化： 　傷害　　 每 一 人 100 萬 　 　傷害　　 事故總額 500 萬 　失能增額 每 一 人　200 萬（因要與下方對比，故設定最高兩倍） 　財損　　 每一事故 20 萬 　超額　　 每一事故 1000 萬 -- 然後進行事故演練 　巴拉巴拉巴拉（省略過程） 最終還要賠償 360 萬 -- 這張保單雖有失能增額保障第三人失能高額賠償 以及超額預防第三人高額財損賠償 但卻把第三人事故總額壓得太低 今天我們來嘗試調整一下 看看會有什麼樣的結果 -- 下圖為同樣條款 / 額度 / 被保險人條件的結果 https://i.imgur.com/dViscla.png 文字化： 　　　　　　　　　　 調整前 ｜　調整後 　　　　　　　　　　　　　　 ｜　　　　 　傷害　　 每 一 人 100 萬　｜　傷害　　 每 一 人 200 萬　　 　　　　　　　　　　　　　　 ｜ 　傷害　　 事故總額 500 萬　｜　傷害　　 事故總額 2000 萬 　　　　　　　　　　　　　　 ｜ 　失能增額 每 一 人　200 萬　｜　失能增額 每 一 人　400 萬 　　　　　　　　　　　　　　 ｜ 　財損　　 每一事故 20 萬　｜　財損　　 每一事故 20 萬 　　　　　　　　　　　　　　 ｜ 　超額　　 每一事故 1000 萬　｜　超額　　 每一事故 1000 萬 -- https://i.imgur.com/ExutJ0C.png 保費相差 762 元 -- 然後進行調整後的事故演練 　巴拉巴拉巴拉（省略過程） 還需要賠償 60 萬 -- 雖然最終仍是要賠償 但在小幅度調整倍率（很便宜）及基礎傷害下 https://i.imgur.com/eah8k1q.jpg （圖為舉例事故總額倍率價差） 多花 762 元可有三百萬的差距 失能增額（建議調最高）跟超額必有之外 第三人的基礎數字也請不要壓太低 -- 其它的責任險條款及駕駛人與乘客部分 我認為較不重要 所以我都放在下面了 想要從零開始建立觀念者 可從下方文章逐一照順序看起 -- [心得] 汽車保險（車險）的五四三 - 車體險 （#1RIVMv5l） https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1531573689.A.16F.html [心得] 汽車保險（車險）的五四三 - 約定駕駛與免追償 （#1Tc70ilv） https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1570271276.A.BF9.html [心得] 汽車保險（車險）的五四三 - 責任險 （#1RJdpmzp） https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1531870448.A.F73.html [心得] 汽車保險（車險）的五四三 - 失能增額 （#1SRuRWTh） https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1550812896.A.76B.html [心得] 汽車保險（車險）的五四三 - 駕駛與乘客 （#1RL0Kg6P） https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1532233002.A.199.html -- 大概是這樣 希望內容能帶給幫助 祝 身體健康 -- https://i.imgur.com/eXmxoR8.jpg -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.168.5.93 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1583914975.A.BD6.html ※ 編輯: w71023 (118.168.5.93 臺灣), 03/11/2020 16:41:48