愈來愈多人利用手機理財，不過行動銀行 App 的便利度仍有待提升，最常遇到的困擾如下：登入困難或老是忘記帳號、帳單扣繳無法自動提醒、缺乏個人專屬的客製化理財資訊……等等。當 Fintech 成為金融業及科技業爭相投入的市場，如何落地與使用者接軌，就成了最大課題。
小資上班族小青指出，每天購物、查資料、訂車票，都已離不開手機，不過她本身還沒有全面使用行動銀行，主要原因是各種帳戶太多，經常忘記密碼，只好放棄在手機上操作金融理財。
大學生阿仲最常透過手機 App 來使用的行動銀行服務有兩個，一是查詢銀行帳戶狀況及餘額，二是轉帳。「銀行這麼多家，轉帳介面最方便且優惠最多的，我會先考慮。」他另表示，平常水電費、電話費等每月固定費用，都有自動扣繳；不過有些不定期的費用，經常會忘記交款，若能靠行動App來提醒並轉帳，便利性會大大提高。
家庭主婦秋萍偏好投資各式外幣，每天上午都盯緊美元、澳幣等外匯盤勢；「很希望收到外幣理財資訊，可惜各家銀行提供的都是一般性的總經或投資消息，並沒有特別針對我的需求來量身打造。」
行動生活正夯，結合 Fintech 提升手機 App 使用體驗將成未來發展關鍵
根據中國信託商業銀行（中信銀行）的調查，國人過去在使用行動銀行 App 時，整個流程必須歷經各式各樣的門檻。例如從一開始的登入帳戶就很頭大，敲錯密碼要重新輸入好幾次，或者因帳戶太多，壓根就記不得。登入後若要進行轉帳，還要記下一長串對方的帳號密碼，換句話說，使用行動 App 的便利性跟 ATM 或網銀相較並無明顯提升，另外理財資訊也是無客製化發送，對使用者沒有太大助益。
中信銀行總經理陳佳文表示，中信行動銀行客戶已突破220萬人，客戶數每年持續雙位數成長，此外，行動轉帳筆數也是網路銀行的三倍，行動銀行的使用頻次也已經超越網路銀行，運用行動大數據結合 Fintech 持續提升行動銀行客戶的使用體驗，讓客戶使用手機 APP 不再卡關，為我們最重要的課題。
而 App 開發優先順序，首要聚焦就是「客戶需求」，再來才是「金融科技應用」，當然「安全性」更是核心重點，中信 Home Bank App 通過「行動應用 APP 基本資安檢測基準」，力求給客戶更安全、更美好的金融體驗。
依五大金融洞察發展七大升級功能，解決各種使用痛點
「從簡化登入、便捷交易、智慧理財、主動提醒、到個人化服務，Home Bank App 解決了行動銀行每個使用關卡可能會遇到的痛點。」中信銀行總經理陳佳文說，Fintech最關鍵的重點仍在於解決客戶的痛點，絕對不是單純的科技表現或是技術應用。
透與顧問團隊合作，運用設計思考方法 Design Thinking，經歷 70 場一對一的使用者訪談，內部跨單位動員上千人參與訪談與測試計畫，從質化量化的分析中發現五大金融洞察，中信銀行全新升級推出七大功能亮點，要解決客戶的各式痛點。
其中，中信銀行更以「生物辨識 Biometric」技術發展簡易登入及創新轉帳，即是利用每個人獨一無二的生理或行為特徵（如：臉部、指紋、聲音）來辨識使用者，你的身體就是密碼，不怕遺失、複製不易、更不用擔心遭人盜用，業界首創的「語音轉帳」功能，更是可以讓用戶輕鬆靠嘴、靠臉、靠指紋秒登轉帳，繳費轉帳開口就能搞定，滿足客戶多種需求。
- 簡易登入：再也不怕忘記帳號密碼
80%客戶常忘記帳號密碼的困擾，為解決此痛點，客戶可利用指紋、圖形、臉部等生物辨識方式登入行動銀行，另亦增加多項不用登入即可快速瀏覽的資訊。 - 便捷交易：創新轉帳方式隨你選
客戶常用零碎時間轉帳，最希望銀行提供快速及安全兼具的交易方式，中信銀行創新開發語音轉帳功能，只要事先約定帳號，繳費轉帳開口就能搞定，此外，還提供指紋、臉部、QR code等多項轉帳模式，提供全台最便利的轉帳流程，滿足客戶多種需求。 - 智能理財：聰明選基金、首創智動 GO，理財超 easy
因理財資訊複雜，客戶常有選擇障礙或無法精準抓住好價位，為了讓理財變得輕鬆上手，「聰明換匯」提供快速查匯率及個人化匯率到價通知，協助客戶即時抓住好價位；「輕鬆理財」從自身需求引導客戶簡易挑選適合產品，智動 GO 智能理財服務自動協助客戶調整投資組合，大幅降低客戶進入理財的障礙。 - 主動提醒：最貼心的智能提醒，不用再怕忘記繳帳單
忘記繳帳單亦是客戶常見使用痛點，智慧管家多元繳費能自動偵測個人化繳費需求並提供多元提醒方式，並可繳交九大類繳費項目，再也不擔心帳單漏接。 - 個人化服務：大數據Ｘ情境式引導，打造有溫度的App
根據中信銀行客戶訪談統計，平均每人持有3.5個銀行帳戶，被迫需學習使用多種交易介面，中信Home Bank App創新導入個人化智能互動機制，運用情境引導客戶直覺快速找到所需功能，更以「中信小B」貓頭鷹作為App引導員，結合大數據資訊提供問候、提醒及個人相關訊息，期望打造具溫度的交易平臺。
中信銀行表示，Home Bank App 行動銀行的升級版，與台灣 IBM 合作，取得多項Fintech 領域的新型專利，包括：圖形鎖身分認證、語音轉帳、智慧提醒管家、推播收取 OTP 密碼機制獲得新型專利，前述圖形鎖身分認證更進一步榮獲發明專利核准，但最重要的還是以「使用者為中心」的開發思維，希望結合現有的實體銀行、網路銀行帳號、社群通路等，提供客戶最美好的數位理財體驗。
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（本文提供合作夥伴轉載，首圖來源：中國信託。）
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