只有強制險不夠！一則車禍理賠案例告訴你：沒有第三人責任險，可得多賠10幾萬！

小李是名業務員，時常需要開車到處跑，有時還要載客戶。前陣子因一時的疏忽，載客戶去看樣品時，在路上與張先生的車相撞。

幸運的是小李與客戶和張先生都僅有輕傷，幾千元的醫藥費小李也負擔得起。但衰的是對方那台Lexus的車，烤漆及車燈毀損嚴重、安全氣囊爆開、感知器壞掉、水箱也有故障，必須替換的一堆零件還得從國外進口，經車廠評估，加一加算起來也要十幾萬。偏偏小李又只有投保最基本的強制險而已，沒有第三人車體損害的相關理賠，面對龐大的開銷，小李實在不知該怎麼面對才好。

推薦

• facebook

首先告訴大家，發生車禍時，除了須報案以及拍照存證外，也要盡快通知並等待保險公司專員來到現場，在這之前千萬不可承諾對方自己會賠多少錢。等保險公司人員來到後會協助釐清肇事責任，之後保戶也要記得填寫理賠相關文件，這樣才能促使保險公司盡早作業。

回到小李的案例，為什麼小李的強制險會派不上用場呢？

雖然因法令要求，大家都有投保強制險，但不是人人都真正明瞭強制險的內容。事實上「強制險」只有理賠第三人的「身體傷害或死亡」，不包含財物損失，因此仍有很多狀況欠缺保障，例如常見的車體損壞就沒有，也就是賠人不賠車。這時真正能派上用場的，是「任意第三人責任險」。在談這件案例前，我們得先弄清楚什麼是「任意第三人責任險」(簡稱第三人責任險)，請看表格與下列問答說明。

• facebook

車險問答小教室

Q1：「第三人」指的是？

Ａ：

發生車禍事故時，第一人是「被保險車輛的駕駛人」，如果小李有投保第三人責任險，那麼小李便是第一人。

第二人則是「被保險車輛上面的乘客」，也就是小李的客戶。

第三人就是泛指第一人和第二人以外的人，具體來說，通常是指車外的行人，或是除自己以外其他車輛內的駕駛人和乘客。在這個案例裡，第三人是張先生，而如果張先生車上還載有其他人，也都是屬於第三人。此外，如果車禍還波及到路上行人，那麼行人也同樣屬於第三人。

Q2：「第三人責任險」究竟是什麼？

A：當被保險人必須對第三人負責民事損害賠償責任時，該責任轉由保險公司承擔的一種保險型態。簡單來說就是當保戶與別人發生車禍事故時，對方如果人跟車都有損傷，就可以由保險公司理賠給對方的一種必備車險。

Q3：它保障了哪些呢？

A：每間保險公司的契約不完全一樣，但通常會分成「傷害責任險」和「財損責任險」兩大範圍。換句話說，人跟車出事都有賠，和只有「賠人」的強制險不同，所以可說是扣除強制險外，首先要買的重要車險。

Q4：第三方責任險保額大約多少呢？

A：一般基本保額大約會有50萬元的財損以及300萬元的體傷，如果保費調高也可以再提高一些額度。

第三人責任險特性補充

【啟動順序與條件】

強制險 → 不適用時或是超過了 → 啟動第三人責任險

通常車禍發生時，會先啟動強制險，當強制險無法理賠或額度超過時，第三人責任險才會啟動。另外要特別注意，如果被保險人本身沒有肇事責任的話，就不會啟動。

【跟車不跟人】

第三人責任險的特性是「跟車不跟人」，只要車主同意，加上開這台車的人沒有發生不保事項裡的狀況，基本上都能夠使用保險。常見的共通不保事項如下：酒駕、無照駕駛、吸毒、故意肇事、逃避拘捕等等。

【不賠車內】

由於是「第三人」責任險，理賠範圍就不包含第一人與第二人，因此也可以這樣解讀：不賠自己車內，車子與人都是。而如果想要保障自己車內，就必須另外購買別種保險。

那麼問題來了，以今天台灣道路的狀況來看，隨處都可以見到賓士、BMW或是更貴的跑車，不僅都會區有，鄉下也不少。如果真的碰到昂貴跑車，第三人責任險這幾十萬、幾百萬的額度當真夠用嗎？這時你就不能不懂這項超強的保險：超額責任險

延伸閱讀：超方便懶人包！一次看懂更多險種！

本文經由SARAcares快搜保險網授權轉載，原文請點此

SARAcares快搜保險網

SARAcares最便利的網路投保平台，顛覆買保險複雜難懂的門檻，提供各家保險方案試算、比較、購買，並分享輕鬆好懂的大補貼及保險知識。找旅平險/汽(機)車險/寵物險/運動險，每個人都能在SARAcares找到最適合自己的保障。

相關新聞

忍到今晚再買！LINE Pay限時3小時全通路5%回饋2021-02-24

台幣強升 美元保單去年大賣4,820億2021-02-24

健喬聯手瑞士諾華藥廠 授權引進肺阻塞用藥2021-02-25

超額責任險國道倍增型 行駛國道更安心2021-02-25

負擔沉重！勞保老年給付占支出九成 破產年限恐提早來2021-02-24

勞保財務拉警報！去年收支逆差翻倍達486億元2021-02-24

國壽Line上賣旅平險 3分鐘搞定還賺點數2021-02-24

中信訂閱式理財搶攻市場 零錢投資服務再升級　2021-02-24

LINE Pay加碼回饋 今日指定時段全通路享5%回饋2021-02-24

7張防疫保單大PK 產險壽險理賠條件竟不同！2021-02-24

每人一生可買三張、保額提高至70萬元，小額終老保險在紅什麼？2021-02-24

年後轉職，你通知保險公司了？小心換了工作拿不到理賠金2021-02-24

年終獎金放大 第一金人壽教你圓夢2021-02-23

防疫保單比一比！產險、壽險 理賠條件大不同2021-02-23

腦中風失能風險高達六成，尤以這個年齡最危險！2021-02-23

金管會規劃退休平台上賣便宜保單 哪些人可以投保？2021-02-23

美元高利定存來了 最高兩周年息1.68%2021-02-23

錠嵂保經：長期使用呼吸器 重大傷病險有給付2021-02-22

汽車超額責任險 新安產推國道倍增2021-02-22

國泰產險推防疫保單 隔離納理賠範圍2021-02-22

新冠染疫使用呼吸器、肺部手術 保險賠不賠有前提2021-02-22

隔離就賠！國泰產跟進防疫神單 不到59歲免花千元2021-02-22

渣打推抵利型房貸 利率1.31%起2021-02-22

手中「閒錢」無處去？美元存這裡1.68％2021-02-22

搶美元高利定存看過來！北富銀推二周1.68%限時開跑2021-02-22

長期使用呼吸器、肺部移植手術 重大傷病險都有保障2021-02-22

更便利！台銀推LINE Pay Money繳學費服務2021-02-22

專家教你保／後疫情時代 二險不可少2021-02-22

年終獎金三分法…把錢花在刀口上2021-02-22

年終獎金投保 三族群大不同2021-02-22

保險小百科／業務推薦保單 檢視四大原則2021-02-22

1月投資型保單收入成長逾倍 傳統型持續低迷2021-02-19

永豐四大神卡出列　最高回饋10%2021-02-19

搶當神卡 永豐四卡推出最高回饋10%2021-02-19

利率走低、停售效應 1月傳統型保單買氣低迷2021-02-19

磊山保經：買外幣保單 先保障後理財2021-02-19

美元優利專案來了！存888美元享年息1.28%一個月2021-02-19

宏泰人壽推終身醫療 髖關節、水晶體有補助2021-02-19

年後紅包理財夯 銀行觀察2月兒童開戶旺2021-02-18

開兒童帳戶存紅包錢 培養孩子理財成為小富翁2021-02-18

熱門文章

基金定期定額 八檔月扣1億元2021-02-26

健喬聯手瑞士諾華藥廠 授權引進肺阻塞用藥2021-02-25

港股大跌現搶購潮 統一恒生科技ETN逆風狂賣 市值創高2021-02-25

基金操盤手／ESG選股 重視獲利穩定性2021-02-26

陸股迎接兩會行情 逢回可布局2021-02-26

境外股票基金 升勢壯2021-02-26

布局多重資產 掌握3R策略2021-02-26

價值型投資 拉高勝率2021-02-26

亞洲高收債 利多加持2021-02-26

生醫基金 引擎熱轉2021-02-26

大中華基金 牛氣沖天2021-02-26

優先順位商品 防禦力強2021-02-26

新興市場三題材 有潛利2021-02-26