債券 ETF 吸金超過 2,000 億！SK 康德：富豪理財觀根本沒有比較厲害！？
本集《同學！投資行不行》由〈SK 白話頻道〉的 SK 康德分享兩則債券新聞，一是富豪狂買海外債交易額暴增八倍，二是債券 ETF 賣翻吸金超過兩千億，首先以今年臺灣財富管理界來說，富豪們都在降低現金水平，其實不只會買債券，也會買股票，雖然未來會有降息行情，但現在股市一直漲，大家更願意把資金投入當前的金融市場，在操作上也會更積極，那對一般人來說，目前該如何投資股市、債市呢？
投資年化報酬設定多少才合理？X%十年資產就能翻倍！
富豪們擁有數億資產，都會做多元的分散配置，所以債券對富豪來說是一個必需品，可是到底該配置多少比例？有一種說法是債券配置的比重應隨年齡增加而上升，30 歲時配置三成，50 歲拉高到五成，70 歲時再提升到七成，然而，在實務上每個人對投資風險的接受程度不一樣，所以股債的配置比例都大不相同，SK 康德則建議每人在投資前應預設報酬目標，比較合理的年化報酬是 7%，在年年複利的情況下，十年滾 7% 資產就會成長一倍。
掌握 2 個數字，小資族績效也能勝過富豪！
每個人對風險的承擔能力都不同，但 SK 康德想提醒每位投資人兩個數字：
第一個數字，對積極型的投資人一定要設定停損數字，才能避免你在看錯市場的時候，付出慘痛的代價。
第二個數字，不論是股票還是 ETF，一定要去看它 2022 年的報酬率，因為那一天除了美國降息，還有諸多利空因素，屬於標準的空頭年，所以該怎麼看一檔股票、ETF 的波動度，2022 年的全年漲幅就是一個很好的參考指標。
以那斯達克指數(NASDAQ)來說，在 2023 年全年漲幅 54%，但在 2022 年也下跌了 33%，所以如果你設定的停損點是在 30%，無論它之後報酬再高都不適合你，因為空頭年的跌幅已經超過你原先設的停損點，所以對於風險承受能力較弱的投資者，可能更適合選擇標普 500 指數的 ETF。
以SPDR標普500指數ETF(SPY)來說，雖然 2023 年漲幅只有 26%，但在 2022 年的跌幅僅 18%，對很多人來說都是能接受的程度，可以持續抱著享受到下一年的多頭，長期來說才能真的累積到夠多的財富，又兼具風險的控管，所以富豪理財的績效不見得會比一般小資族好，只要每個人好好學投資、有正確的理財知識，都有機會超越富豪的績效。
2024 股市多頭年，該怎麼做股債配置？
目前 SK 康德的股債比例是 8 成在股市、2 成在債市，因為股市還在一個多頭行情，許多高股息 ETF、個股今年都有很好的表現，再加上 AI 題材的加持，股市上漲的動能是很強的，相較之下債券現在十年殖利率 4.2% 左右，所以現階段他還是會選擇把更多資金放在股市，而不是債券市場，直到真的降息時，才會拉高債券的比重，因為通常降息不會只降一次，背後是一個降息循環的開啟，可能長達兩、三年甚至更久，直到那時候再來放大債券配置也不遲。
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【精彩內容】
短債可以買嗎？SK 康德：先分清楚你是要領息，還是做價差！
網友提問他目前存美元定存利率約 5.5%~6%，該把美元定存的錢拿來轉換到一至三年的短債嗎？債券的年期愈長，對利率的敏感度會愈大，較能夠掌握降息財的爆發力，反過來說短債的優點就是比較穩健、波動比較平穩，缺點則在即便真的降息，三年的短債可以賺的錢遠遠比不上十年、二十年的那種債券，所以第一個要評估的是投資債券是領息的心態，還是想要做價差，如果是領息就可以買短債。
（圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
