El Banco de Espa�a podr�a activar en los pr�ximos d�as el colch�n de capital antic�clico que exige a la banca para obligarla, ahora que est� acumulando resultados hist�ricamente altos, a aumentar sus reservas y reforzar as� su capacidad de mantener el flujo de cr�dito cuando la econom�a est� m�s d�bil.
As� lo anunciaba esta misma semana, aunque sin especificar fechas, el gobernador del Banco de Espa�a, Pablo Hern�ndez de Cos, cuyo mandato finaliza en junio, en su comparecencia en la Comisi�n de Econom�a, Comercio y Transformaci�n Digital del Congreso para presentar el Informe Anual de la entidad de 2022 y 2023.
El colch�n de capital antic�clico (CCA) es un porcentaje que el Banco de Espa�a fija cada trimestre para aplicarlo a la exposici�n crediticia de los bancos y que se activa en las fases alcistas de los ciclos de cr�dito mediante un aumento de los requerimientos de capital, con objeto de reforzar la solvencia de las entidades.
El porcentaje se sit�a actualmente en el 0% y podr�a elevarse en torno a medio punto para 2025 y en otro medio para 2026, con lo que el sector tendr�a que acumular en torno a 7.000 millones de euros m�s para poder liberar ese capital en caso de p�rdidas, seg�n han explicado a la agencia Efe fuentes del sector.
La activaci�n de este colch�n en fases m�s tempranas "proporcionar�a m�s capital liberable en fases c�clicas adversas, lo que ayudar�a a sostener el flujo de cr�dito a la econom�a real durante las mismas y contribuir�a al objetivo de estabilizaci�n macroecon�mica", seg�n explic� el gobernador en el Congreso.
Por todo esto, la entidad baraja la posibilidad de elevar este colch�n de capital antic�clico y reforzar as� la protecci�n de las carteras crediticias de los bancos, una vez que considere que los riesgos sist�micos c�clicos se sit�an en un nivel "intermedio".
La Autoridad Bancaria Europea (EBA) se�al� recientemente en su �ltimo informe trimestral de riesgos los primeros signos de un deterioro de la calidad de los cr�ditos en las entidades que supervisa, aunque aclar� que est�n muy lejos de los preocupantes niveles de hace una d�cada como consecuencia de la crisis financiera.
En concreto, en el cuarto trimestre de 2023, los cr�ditos morosos representaban un 1,9% de las carteras de los 162 grandes bancos que forman parte de su muestra, una d�cima m�s que en el periodo inmediatamente anterior, despu�s de mantenerse estables en el 1,8% desde el segundo trimestre de 2022.
En Espa�a, la tasa de cr�ditos morosos de las 10 entidades analizadas es del 2,8%, superior a la media europea, aunque lleva en ese nivel m�s de un a�o, dice el informe, que recuerda que existen grandes diferencias entre los pa�ses europeos, que tienen modelos bancarios tambi�n muy diferentes.
M�s preocupante es la distancia entre la banca espa�ola y la europea en t�rminos de solvencia, medida por el ratio CET1 de capital de m�xima calidad que incluye todos los requerimientos normativos ('fully loaded') que se situaba por debajo del 13% en el cuarto trimestre del a�o pasado, frente al 15,9% de la media europea.
Pero a pesar de esa distancia, el sector bancario espa�ol puede presumir de estar bien capitalizado y ser solvente, por lo que algunos expertos como los de PwC dudan que sea el momento de endurecer los requerimientos de capital, para no perjudicar los ratios de rentabilidad de la banca.
En concreto, el presidente de PWC, Gonzalo S�nchez, defend�a esta semana la necesidad de una banca rentable y calificaba de positivos los resultados r�cord del sector financiero, ya que contribuyen al crecimiento, a la creaci�n de empleo y al progreso social.
Seg�n S�nchez, las entidades financieras espa�olas llevan muchos a�os haciendo sus deberes y han "cumplido con su funci�n", al destinar en torno al 51% de sus resultados al pago de impuestos, incluido el extraordinario, que suman unos 10.000 millones de euros.
Los seis principales bancos espa�oles -Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankinter y Unicaja Banco- obtuvieron un beneficio conjunto de 6.566 millones de euros en el primer trimestre de 2024, lo que supone un avance del 15,3% respecto al mismo periodo de 2023.
El gravamen extraordinario ideado por el Gobierno y que las entidades contabilizan en los tres primeros meses del a�o, aunque lo hayan recurrido, les supuso restar casi 1.500 millones de euros, en concreto 1.478,6 millones, un 32% m�s que un a�o antes.
En medio de esta lluvia de millones, esta semana saltaba la noticia de la opa hostil lanzada por el BBVA al Banco Sabadell, despu�s de un intento amistoso de uni�n, que no era el primero, y que fue rechazado de plano por la entidad catalana, el Gobierno y los agentes sociales.
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