選擇投資相連壽險，還是基金？
2023年03月15日
不同投資產品有不同程度的風險，投資者在選擇投資項目前，應先了解目標產品、自己的理財需要、投資回報及風險。
選擇投資相連壽險，還是基金？
投資者最常遇到的問題是，應投資相連壽險產品，還是直接投資基金？這兩種投資類別選擇多而又各具特色，不如參考以下介紹，助您掌握兩者分別。
投資相連壽險與基金的主要特點及分別
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投資相連壽險 | 基金 |
投資選擇 |
保險公司選擇不同的基金作為投資相連壽險下的投資選擇，供客戶選擇。如購買投資相連壽險，您擁有的是投資相連壽險的保單，而不是相關基金。要注意，相關基金是由保險公司持有。 | 不同的財務機構所提供的基金種類及選擇數量均有所不同，投資者可自行選擇並購買。如直接購買基金，您就是基金持有人，並直接擁有相關基金。 |
費用及收費 |
產品通常需收取行政及保單費用，以及在提款或退保時或會收取退保費用。收費按不同保險公司而有所不同。
但是，基金買賣差價一般可獲豁免，而投資選擇轉換則通常費用全免且次數不限。 |
一般情況下，基金買賣及轉換或其他基金收費（如適用）需逐次收費。 |
供款選擇 |
可選月供、半年供或年供。選擇按不同保險公司而有所不同。 | 一筆過投資，部分財務機構或可選擇每月供款。 |
身故賠償 |
有，並可指定受益人。 如受保人身故，指定受益人可直接獲取身故賠償，而無需辦理遺產承辦手續。因不同保險公司而異，身故賠償一般保證不會低於已繳總保費。 |
沒有。 如投資者不幸身故，基金的權益將成為投資者遺產的一部分，遺產受益人需辦理遺產承辦手續。 |
冷靜期 |
有。 | 沒有。 |
保險的傳承功能
人壽保險產品包括投資相連壽險均提供身故賠償，受保人身故時，保單持有人與保單指明的受益人可直接獲得身故賠償，以傳承下一代。部分壽險產品除了保留以上的身故賠償安排，亦另可選擇多代傳承，有關選擇可讓客戶更改保單持有人及受保人，有助更彈性地策劃財富傳承。
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