當要向銀行申請信用卡、按揭、貸款，或要向政府申請資助時，普遍都需要呈交個人入息證明文件以通過審批。 對於有固定收入的受僱人士來說，通常都不難找到糧單、銀行月結單、稅單等作為入息證明。不過，一些以現金出糧的工作者或自僱人士，則可能要預備更多的文件以提交入息證明。 所以，這次想跟大家分享 4 個簡單方法以獲取入息證明文件。
什麼是入息證明？
入息證明是一些可以證明你每月平均收入的相關文件。對於受僱人士來說，通常會是糧單、或出糧戶口的月結單等文件。而自僱人士則要提供稅單或紀錄較長的銀行月結單，並可能要提供其他額外文件以證明自己具有穩定收入。
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為什麼要有入息證明？
因為在申請政府津貼或資助時，申請人的收入或資產總值通常是不可以超過某指定上限，所以申請人必須提交入息證明文件以作審批。 而向銀行申請信用卡、樓宇按揭、私人貸款、稅務貸款等金融服務時，提供有效的入息證明文件就更為重要。由於銀行在批出貸款前，必先審視貸款人是否具備足夠的還款能力，以降低所批出貸款會變成壞帳的風險；因此申請人除了要有良好的信貸紀錄，具有穩定的收入亦是其中一項有力證明。所以，申請人向銀行申請貸款一般都必須提供入息證明。
我要提交什麼文件作為入息證明？
銀行或金融機構會對受僱人士及自僱人士各有一套入息證明文件的標準，而且更會按照你所申請的貸款產品而有不同要求。 例如向銀行申請信用卡或私人貸款，受僱人士通常可以提供 1-3 個月的糧單或最近 1 年的稅單，而自僱人士則需要提供稅單及商業登記證。 而向銀行申請按揭時，因為通常會涉及數百萬港元的貸款金額，所以銀行對申請人的入息證明文件要求又會更為嚴謹。例如自僱人士（如自行執業的醫生、律師，自設業務的老闆或合夥人等）除了要提交稅單及商業登記證，亦需要額外提交最近 6 個月的銀行紀錄及相關專業證書或執照等。 另一方面，銀行對有固定收入的受僱人士（如銀行職員、公務員、一般文員等）的要求亦會比有非固定收入的受僱人士（如保險經紀、地產代理、部分零售業售貨員等）更為寬鬆。通常非固定收入的受僱人士都需要提交長達 3-6 個月的銀行戶口紀錄以作入息證明。
申請信用卡 / 貸款
申請信用卡或私人貸款所需的入息證明文件會較為簡單，受僱人士可提交最近 1-3 個月糧單或銀行戶口紀錄；而自僱人士則需要提交最近 1 年的稅單及商業登記證。
| 受僱人士｜固定收入 | 受僱人士｜非固定收入 | 自僱人士 |
| 最近 1 個月的銀行戶口紀錄* 或 | 最近 3 個月的銀行戶口紀錄* 或 | 最近 1 年的稅單 及 |
| 最近 1 個月的糧單 或 | 最近 3 個月的糧單 | 商業登記證 |
| 最近 1 年的稅單 |
* 須附有你的姓名、戶口號碼及薪酬記錄。 註：以上資料只供參考，申請信用卡 / 貸款所需的入息證明文件應以各間銀行的資料為準。
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申請按揭
申請按揭因牽涉較大額的借貸款項，所以銀行為提高風險管理，會對按揭申請者要求更詳細的文件作為入息證明。 例如受僱人士不可單單提供糧單作為證明，更要提交附有薪金入賬記錄的銀行月結單或存摺以作入息證明。而對於自僱人士，除了要提交長達 2 年的稅單及商業登記證外，更需要提供長達 6 個月的公司 / 個人銀行戶口紀錄及相關專業證書或執照等。
| 受僱人士｜固定收入 | 受僱人士｜非固定收入 | 自僱人士 |
| 最近 3 個月的銀行戶口紀錄* 及 | 最近 6 個月的銀行戶口紀錄* 及 | 最近 1-2 年的稅單 及 |
| 最近 1 年的稅單 / 最近 3 個月糧單 / 受僱證明文件 | 最近 1 年的稅單 / 最近 6 個月糧單 | 商業登記證 及 |
| 最近 6 個月的公司 / 個人銀行戶口紀錄 及 | ||
| 執業證書（適用於專業人士） / 相關商業執照 |
* 須附有你的姓名、戶口號碼及薪酬記錄。 註：以上資料只供參考，申請按揭所需的入息證明文件應以各間銀行的資料為準。
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如何獲取入息證明文件？
最常用的入息證明文件都是離不開稅單及銀行戶口紀錄，以下將說明可如何獲取以上 2 項證明文件。另外，個別銀行或會接納僱主的強積金供款紀錄以代替稅單 / 糧單作為入息證明。
登入「稅務易」下載稅單
不論是受僱／自僱人士都可以提供評稅通知書（俗稱稅單）作為入息證明。一般而言，稅務局會於每年的 10 月起開始向市民寄出稅單正本以告知大家於該課稅年度的應繳稅款金額。但如果你已遺失稅單正本，你亦可以使用「稅務易」下載你的稅單紀錄。 只需要登入你的「稅務易」賬戶，即可在「稅務狀況」的頁面中查閱及下載你過去 3 年的評稅通知書。
（點擊圖片可放大檢示，內有詳細說明）
登入網上銀行下載戶口月結單
現今的銀行服務已催向電子化，所以有部分銀行戶口已不再向客戶提供銀行存摺或紙本的銀行月結單。而客戶只需登入「網上銀行」賬戶，即可檢閱及下載銀行戶口的電子月結單，部分銀行更可為客戶保存長達 7 年的電子月結單。 所以，你可以登入「網上銀行」下載附有薪酬記錄的銀行月結單作為你的入息證明。
向銀行付費領取戶口收支紀錄
對於仍使用存摺作為銀行戶口紀錄的客戶，可以直接複印附有薪酬記錄的存摺頁面作為入息證明。不過，如你沒有定期「打簿」的習慣，銀行有可能將超出指定數目的出入數記錄（例如超過 30 項收支記錄）合併為一筆記錄（Net Back Items）以顯示於存摺之上，如果你的薪酬記錄被合併在內，你便未能單靠存摺影印本而提供有效的入息證明。 如遇到上述情況，你可以向到分行或填表向銀行申請列印有關的銀行戶口收支紀錄，但銀行一般會收取 HK$50-HK$200 的服務收費，而且收費可能會按所需資料的日期越長而收取越高的費用。
索取僱主的強積金供款紀錄
因為法例已規定僱主必須在為僱員作出強積金供款，並須在供款後 7 個工作天內，向僱員發出已列明僱員的入息、僱主供款額、僱員供款額及供款日期等資料的供款紀錄。 所以在申請按揭時，如申請人未能提供稅單 / 糧單作為入息證明，個別銀行或准許申請人以強積金供款紀錄代替稅單 / 糧單。 你可以向你的僱主或登入你的強積金網上賬戶索取有關的強積金供款紀錄作為入息證明。
申請政府資助可使用入息聲明書？
如你是因為申請政府的津貼或資助而需要提交入息證明，部分政府部門會接納申請者以指定的聲明書代替稅單、糧單等文件作為入息證明。 例如專上學生資助計劃可以接受是受僱人士的家庭成員以其僱主填報的僱員薪酬表【FASP/4(2021)表格】；或為自僱人士的家庭成員可自行以書面詳列各項收入或自行擬備損益表 （可參考樣本）作為入息證明。 所以，當你要申請政府津助時，不妨向相關部門查詢會否接納以收入 / 入息聲明書的方式提交入息證明。
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常見問題
- 什麼是入息證明？
入息證明是一些可以證明你每月平均收入的相關文件。一般而言，你可以提交糧單、附薪金記錄的銀行戶口月結單或稅單作為入息證明。
- 沒有固定收入的受僱人士（如 Sales，經紀等）可以提交什麼入息證明？
非固定收入的受僱人士通常可以向銀行提交 3-6 個月的銀行戶口紀錄以作入息證明。
- 自僱人士（如 Freelancer）可以提交什麼入息證明？
自僱人士通常可以向銀行提交稅單及商業登記證為入息證明，個別情況下可能須提供其他額外文件以證明自己具有穩定收入。
- 我可以自製入息證明嗎？
雖然市面上可能有財務公司聲稱可以透過會計師或每月存款至你的銀行戶口以協助自製入息證明，從而可使不沒有完整入息證明文件的人士能夠順利向銀行借貸。但此做法可能已牽涉偽造文件的行為，可屬違法！所以在任何情況或方法下，自製入息證明並不可行。
備註：以上內容只供參考，申請金融機構的信貸服務或政府津助時，所需的入息證明應以各有關機構 / 部門的資料為準。
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